金融界5月(yuè)4日消息 据银保监会官微，2022年银保监(jiān)会持(chí)续引导保险业回归保障本源，提升(shēng)服务实体经济和人民群众(zhòng)质效(xiào)，加强风险防范化(huà)解能力，保险业(yè)偿付能力(lì)指标维持在合理(lǐ)区间，风险总体可控。

　　2022年，我国保险业(yè)原保险保(bǎo)费收入4.7万亿元，同比增长(zhǎng)4.6％。其中，财产(chǎn)险(xiǎn)业(yè)务原保险保费收入1.3万亿元，同(tóng)比增(zēng)长8.9％；人身险业(yè)务原(yuán)保险保费收入3.4万亿(yì)元(yuán)，同比(bǐ)增长3.1％。

　　2022年(nián)末，保险业综合偿付能力充(chōng)足率为196％，远高于100％的达标线。其中，财产险公(gōng)司、人身险公(gōng)司和再保(bǎo)险公司的综合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付能(néng)力监(jiān)管制度体(tǐ)系

　　（一）实施(shī)偿付能力(lì)新规则，引(yǐn)导保险(xiǎn)业支持实体经济、资本市场发(fā)展。推进《保险公司偿付(fù)能力监管规则（Ⅱ）》（简称(chēng)规则Ⅱ）实施(shī)工(gōng)作，确保新旧规则平(píng)稳过渡。规(guī)则(zé)Ⅱ实施(shī)以来，在引(yǐn)导保险业(yè)服务实体经济、支持资本市场(chǎng)发展方面(miàn)取(qǔ)得积极成效。一是规则Ⅱ对绿色债券、科(kē)技创新、出口信用保(bǎo)险、农业保险和(hé)专属商业养老保险产品等给予最低资(zī)本10％的折扣，有效促进保险业提升服务实(shí)体(tǐ)经(jīng)济(jì)能力，增(zēng)强服务实体经济(jì)质效。二是规(guī)则Ⅱ对(duì)保(b1lb等于多少斤kg，10lb等于多少斤ǎo)险资金(jīn)投资(zī)大盘蓝筹(chóu)股(gǔ)和公(gōng)开募集基础设施证(zhèng)券投资基(jī)金（公(gōng)募REITs）分(fēn)别给予最(zuì)低资本5％和20％的折扣，对(duì)投资符合条件的银行(xíng)股给予减值豁免的优惠政策，支持(chí)保险业参与资本市场(chǎng)改革，维护资(zī)本市场健康(kāng)平(píng)稳(wěn)发(fā)展。

　　（二）修订发布《保险保障基金管(guǎn)理办法》，增加风险处(chù)置资源。会(huì)同财政部、人民银(yín)行对2008年颁(bān)布施行(xíng)的保(bǎo)险保障基金管(guǎn)理办(bàn)法(fǎ)进(jìn)行了修(xiū)订(dìng)，提(tí)高(gāo)了保险保障(zhàng)基(jī)金费(fèi)率，明确财产险和(hé)人(rén)身险保障(zhàng)基金融通(tōng)机(jī)制，增加风险处(chù)置资源，同时完(wán)善了保险保障基(jī)金(jīn)的(de)救(jiù)助规定和相关监督管理措(cuò)施。

　　（三(sān)）完善偿(cháng)付能力监管(guǎn)评估(gū)体(tǐ)系。修订发布《保(bǎo)险公司风险综合评级（分类监(jiān)管）评价标(biāo)准》，强(qiáng)化定量指(zhǐ)标与(yǔ)定性监管相结(jié)合，提高风险综(zōng)合(hé)评级制(zhì)度科学性。每(měi)季(jì)度对公(gōng)司(sī)风险进(jìn)行全面(miàn)评价(jià)，形成“评级、通报(bào)、约谈(tán)、整改(gǎi)”的(de)闭环工(gōng)作(zuò)机制。

　　（四(sì)）积极推进(jìn)保险公司发行无(wú)固定(dìng)期(qī)限(xiàn)资本债券(quàn)有关(guān)工作。会(huì)同人民(mín)银(yín)行联合(hé)发(fā)布(bù)《关于保(bǎo)险公司发(fā)行无固定期限资本(běn)债券(quàn)有(yǒu)关事项的通知》，拓(tuò)宽保险公司(sī)资本(běn)补充渠道(dào)。

　　二、2022年保险(xiǎn)业运行平稳

　　（一）保费收入稳步(bù)增(zēng)长。2022年，我(wǒ)国保险业原保险保费收入(rù)4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产(chǎn)险(xiǎn)业(yè)务原保险保费收(shōu)入1.3万亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人身险业务原保险保费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指(zhǐ)标(biāo)保持在合理区间(jiān)。2022年末，保险业综合偿付能力(lì)充足率为196％，远高于100％的达标线。其(qí)中，财产险公司、人身险公司和再保(bǎo)险公(gōng)司(sī)的综合偿付能(néng)力充足(zú)率分(fēn)别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级(jí)结果整体(tǐ)保(bǎo)持稳定。2022年末，保险业风险综合评级结果为：风险小的A类(lèi)公(gōng)司49家，风险较小的B类公司104家；风(fēng)险较大的C类公司（即中风险公司）16家；风险严重的(de)D类公司(sī)（即高风险公司(sī)）11家。

　　三、稳(wěn)妥有序化解风险

　　（一）持续加(jiā)强偿付(fù)能力风险监管和穿透式(shì)监管。一是持续加强(qiáng)行业偿(cháng)付能力(lì)风险监测。全年(nián)召(zhào)开四次偿付能力监管委员会季度工作会议，分析研判保险(xiǎn)业偿付能力和风险(xiǎn)状况。深入开展(zhǎn)市(shì)场(chǎng)调研，指导协同(tóng)各银保监局做(zuò)实偿(cháng)付能力风险监(jiān)测工(gōng)作(zuò)，不(bù)断(duàn)加强偿付(fù)能力分析(xī)预警(jǐng)能力。二是启动(dòng)2022年度保险公司偿付能力风险管理能力1lb等于多少斤kg，10lb等于多少斤监管评(píng)估(gū)工作。组织对70家(jiā)保险公司(sī)开(kāi)展现场(chǎng)评估(gū)，推动公司健全风险(xiǎn)管理机(jī)制、提升行(xíng)业风(fēng)险管(guǎn)理能力。三是贯彻落实中(zhōng)央巡视整改和中央(yāng)审计委有关要求(qiú)，强化财会(huì)监督。对2家(jiā)保险公司开展(zhǎn)财(cái)会专项检查，对22家保险公司(sī)开展财(cái)会或偿(cháng)付能力数(shù)据真实性(xìng)检查，对4家公司(sī)典型问题公开通报(bào)，强化监(jiān)管(guǎn)刚性约(yuē)束，夯(hāng)实风(fēng)险监测数据(jù)基础。

　　（二）防(fáng)范化解重点(diǎn)公司风险。一是稳妥有(yǒu)序推(tuī)进高风险机构风险处置工作。如(rú)期完成“明天(tiān)系”保(bǎo)险机(jī)构(gòu)接管(guǎn)。创新处置模式，建立风险处(chù)置专(zhuān)项工(gōng)作机制，成(chéng)立专班(bān)或专责组推动高风险机构风险化解，推动地方(fāng)政府落实属地(dì)责任，制定风险(xiǎn)处置方案。对高风险(xiǎn)机构实行贴身监管，防范流动性、涉众事件等风险隐患。二是对(duì)偿(cháng)付能力不(bù)达(dá)标(biāo)和出(chū)现(xiàn)偿付能力风险苗(miáo)头的公司，及(jí)时采取(qǔ)监(jiān)管约谈、风(fēng)险提示、现场督导等多种方式，督(dū)促公司采取(qǔ)有(yǒu)效措施改善偿(cháng)付能力(lì)。2022年(nián)，全系统(tǒng)就偿付能力相关风险(xiǎn)对(duì)保险(xiǎn)公(gōng)司进行监管谈话(huà)128家次，发送监管风险提示函65家(jiā)次，下发监管意见书22家次，采取行政监(jiān)管措施5家(jiā)次(cì)，要求11家次保(bǎo)险(xiǎn)公司提交预(yù)防偿付(fù)能力充足率恶(è)化(huà)或(huò)完善风险管理计(jì)划。

　　（三）补齐(qí)制度短板，支持保险公司补充资本。一(yī)是补齐监管短(duǎn)板。发(fā)布《银行保险机构关联交易管理办法》，规范保险(xiǎn)公司(sī)关(guān)联交(jiāo)易行为。开展(zhǎn)股权和关联交易(yì)专项整治(zhì)，加强穿(chuān)透监管(guǎn)，严(yán)防内部人控制和大(dà)股东操纵。公开通(tōng)报(bào)并及时清退第5批违法(fǎ)违(wéi)规股东，强化股东约束。发布《保险资产(chǎn)管理公(gōng)司管理(lǐ)规定(dìng)》，规范保险资金运用行为，加强保(bǎo)险资金投资非标资产的风(fēng)险排查，防范资(zī)金(jīn)运用风险。发布《人身(shēn)保(bǎo)险(xiǎn)产品信息披(pī)露管理办法》，分两批次对40余(yú)家(jiā)公司的产品设计(jì)、定价、条款表述等问题进行公(gōng)开通(tōng)报，规范市场秩序。二是支(zhī)持保险公司通过适(shì)当途(tú)径补(bǔ)充资本金(jīn)。2022年(nián)，支持(chí)保险行(xíng)业(yè)通过市(shì)场化方式(shì)补充(chōng)资(zī)本540.47亿(yì)元，其中(zhōng)20家(jiā)保险(xiǎn)公司股东(dōng)增资(zī)412.67亿元，10家保险公司发行资本补充债127.80亿元(yuán)。

　　（四(sì)）从严查处保险业(yè)违法(fǎ)违规行为。2022年(nián)，全系统对保险机构共作出行政处罚决定(dìng)2562件，处罚保险机(jī)构1424家次(cì)、人员1939人次，罚没3.1亿(yì)元(yuán)，提高违法违规成本，有效(xiào)防(fáng)控(kòng)合规风险。

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