协定(dìng)存款、通知(zhī)存款利率上限调(diào)整新(xīn)规即将落地。今天，多家银行提前公(gōng)告(gào)了关于自5月(yuè)15日起调整协定存款和/或(huò)通(tōng)知(zhī)存款执行利率的通知，从调整情况来看，执(zhí)行利率多调整为新规的自律上限，相较(jiào)于此(cǐ)前下调(diào)幅度(dù)不(bù)一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限(xiàn)调整新规，银行业券商分析师认为(wèi)，对于(yú)规范协(xié)定存款定价秩序作(zuò)用较大，减少存款定(dìng)价(jià)的无(wú)序竞争，合力压(yā)降银行负债成本(běn)。预计新规则会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行(xíng)协定存款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对(duì)大行及部(bù)分股份(fèn)行的影(yǐng)响相(xiāng)对(duì)很小(xiǎo)。另外，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款既(jì)有对公业务，也有个(gè)人业务，但都有(yǒu)一定的存(cún)款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和通知存款基本以对公(gōng)活(huó)期存款为(wèi)主，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)的影(yǐng)响不大。

　　多(duō)家银行官(guān)宣下调(diào)通知、协定存款利率 执行利(lì)率多为自律上(shàng)限

　　具(jù)体来(lái)看，四(sì)川天(tiān)府银行称(chēng)，将于(yú)2023年5月(yuè)15日(rì)0时(shí)起(qǐ)调整人民币通知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也(yě)在(zài)今(jīn)日发布关于调整部(bù)分存款产(chǎn)品(pǐn)执(zhí)行利(lì)率的公告(gào)。桂林(lín)银行称为(wèi)推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品(pǐn)执行利率进行调整，调整产(chǎn)品为通知存款、单(dān)位协(xié)定存款。

　　调(diào)整后，桂林(lín)银行一(yī)天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款、七天通知存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存(cún)款按支取日挂牌(pái)公告的(de)相应利率水平和实际存期计息(xī)，5月(yuè)15日（含）之后支(zhī)取(qǔ)的(de)通知存(cún)款业务(wù)按照调整后(hòu)挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协定存款利(lì)率调整后执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行(xíng)，股份行(xíng)中，平安(ān)银行也公告了(le)关于平安(ān)银(yín)行智能存(cún)款-通知存款产品(pǐn)调(diào)整的公告。平安银行一天与(yǔ)七天通知存(cún)款（起存(cún)金额5万(wàn)及(jí)以上）执(zhí)行利(lì)率按照区(qū)域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整(zhěng)后的执行利(lì)率较基准利率(lǜ)上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安银行(xíng)表示(shì)，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智(zhì)能(néng)通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门(mén)通(tōng)知，对协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款自(zì)律上限进行调整，其中(zhōng)，国有银(yín)行（四(sì)大(dà)行(xíng)）执行基准利率加10BP，其他金融机(jī)构执行基(jī)准利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川(chuān)天(tiān)府银行(xíng)、桂林银行协定存款、通知存款调整(zhěng)后，两类(lèi)存款执(zhí)行利率均(jūn)为自(zì)律上限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温州分(fēn)行外，通(tōng)知存款调整后(hòu)南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率也为自律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前(qián)，上述官宣调整的银(yín)行两(liǎng)类(lèi)存款执行利率降(jiàng)幅(fú)不(bù)尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各期限存款(kuǎn)产品利(lì)率、单位协定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)以及(jí)协定存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人(rén)员对财联社(shè)记者介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知存(cún)款执行利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四(sì)川天府(fǔ)银行(xíng)1天、7天通知存款执行利率均较此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另外，根据(jù)此(cǐ)前公告，江苏省各分(fēn)行曾(céng)在5月6日(rì)起对1天(tiān)智能存款(kuǎn)-通知存款利(lì)率进行调(diào)整，调(diào)整后(hòu)为(wèi)较基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平(píng)安银(yín)行江苏部(bù)分分(fēn)行的(de)执(zhí)行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调(diào)整(zhěng)新规，招商(shāng)证(zhèng)券银行业首席分析(xī)师(shī)廖志明曾预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存(cún)款(kuǎn)及(jí)通知存(cún)款利(lì)率，但对大行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存(cún)款挂牌利(lì)率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基(jī)准利(lì)率，但有大(dà)行APP显示，1天期通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次(cì)新无人值守尿素加注机 尿素加注机工作原理(xīn)规利率上限。另外，也有(yǒu)一股份(fèn)行7天期(qī)智能通知(zhī)存款利率最高可(kě)达2.00％，高于此次新无人值守尿素加注机 尿素加注机工作原理规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家(jiā)大行客服(fú)对财联(lián)社(shè)记者介绍，单位协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)是指企业(yè)与我行签订(dìng)协定存款合同(tóng)，开立银行结算(suàn)账户(hù)，约定期限(xiàn)，并商定账(zhàng)户(hù)基本(běn)额度，银(yín)行对基本(běn)额(é)度内存款按活期存款利率计息，超过基本额(é)度的(de)部(bù)分，按协定存(cún)款利率支付利息的(de)一种(zhǒng)存款。协定存(cún)款分为普通型(xíng)协定存款(kuǎn)和(hé)传统型协定存款两种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款分为一天通知存款(kuǎn)和七天(tiān)通(tōng)知存款，支(zhī)取时通过手机银行或网上银行等渠(qú)道提前一(yī)天或七天(tiān)通知(zhī)银行，即可按(àn)实际存期及支取(qǔ)日相应币种(zhǒng)档次利率(lǜ)计付利(lì)息。

　　民(mín)生证券分析(xī)师表示，协定存款性质介(jiè)于活(huó)期和定期存款之间。协定存款(kuǎn)中，一定金额存款按普通(tōng)活期利率计(jì)付利息，剩余(yú)部分按协定存款利(lì)率计付利息，只面向企业办理，期限最(zuì)长为1年(nián)。通知存款和协(xié)定存款在银行存款中占比(bǐ)不高，以四大行的单位(wèi)通知(zhī)存款为例，常年只占企业存款总规(guī)模的3％-4％。通(tōng)知存(cún)款和协定存款一般(bān)都(dōu)要(yào)求最低(无人值守尿素加注机 尿素加注机工作原理dī)起存金(jīn)额，门槛相对较(jiào)高；此外通知存款和协定存款(kuǎn)实际(jì)上(shàng)是针对特定(dìng)存取需求(qiú)的客户(hù)，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存款(kuǎn)利率调整对老百姓有何影(yǐng)响？有市(shì)场(chǎng)观点认为，降息一方面有利于刺(cì)激(jī)消(xiāo)费以及缓和企(qǐ)业经营压(yā)力，但另一(yī)方面老百(bǎi)姓手(shǒu)里的存款(kuǎn)收益缩水(shuǐ)了，怎么(me)看(kàn)待(dài)双方(fāng)观点？粤开证(zhèng)券分(fēn)析师罗志(zhì)恒表示，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务(wù)，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人业务，但都(dōu)有一定的(de)存(cún)款门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协(xié)定存款和通(tōng)知存款基本上(shàng)以对公(gōng)活期(qī)存款为主，对一般(bān)老百姓的(de)影响不大。对于企业来说(shuō)，会(huì)有一定的利息(xī)损失，但若存贷(dài)款利率都能(néng)有所下调，也(yě)有助于(yú)刺(cì)激企业投资并降低融资成(chéng)本。

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