协定存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)利(lì)率上限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新规即将落地。今天(tiān)，多家(jiā)银行提前(qián)公告(gào)了关(guān)于自5月15日起(qǐ)调(diào)整协定存款(kuǎn)和/或通知存款执行利率(lǜ)的通(tōng)知，从调整情况来看，执(zhí)行利率多调整为新规的自律(lǜ)上限，相较于此前下调幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调(diào)整新规，银行(xíng)业券商(shāng)分析师认为(wèi)，对于(yú)规范协定存款(kuǎn)定价(jià)秩(zhì)序作用(yòng)较大，减少存(cún)款定价的无序竞争，合(hé)力(lì)压降银行负(fù)债成本。预计新规则会普遍降低中小行协(xié)定存款及通知存款利率，但(dàn)对(duì)大行(xíng)及(jí)部分股份(fèn)行的影响相对很(hěn)小。另(lìng)外，协定存(cún)款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业(yè)务，也有(yǒu)个(gè)人业(yè)务(wù)，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基(jī)本以对公活(huó)期(qī)存(cún)款为主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣下调通知、协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率 执行利率多为自律上限

　　具体(tǐ)来(lái)看，四川(chuān)天(tiān)府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存(cún)款及(jí)协定(dìng)存(cún)款产品执行利(lì)率。其(qí)中，协定(dìng)存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知存(cún)款执行利(lì)率为1.00％，七天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也(yě)在(zài)今日(rì)发布关于调整部分存款产品执行利率的公告。桂林银行称(chēng)为推动存款利率(lǜ)市场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执(zhí)行利率进行调整(zhěng)，调整产(chǎn)品为通(tōng)知(zhī)存(cún)款、单位(wèi)协定存(cún)款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行(xíng)一天通知存款、七天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按支取日挂牌公告的相应利率水平(píng)和实际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的通知存款业务(wù)按照调(diào)整后(hòu)挂牌利率执(zhí)行(xíng)。另外(wài)，单位协定(dìng)存款利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述两(liǎng)家银(yín)行，股份行中，平安银行(反函数常用公式大全，反函数运算公式xíng)也公告了关于(yú)平安银(yín)行智能(néng)存款-通知(zhī)存款产品(pǐn)调整(zhěng)的公告。平安(ān)银行一天(tiān)与七天通知存(cún)款(kuǎn)（起存金(jīn)额5万及以(yǐ)上）执行利率(lǜ)按(àn)照(zhào)区(qū)域有所(suǒ)不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行(xíng)调整后的执行利率较基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮点数为(wèi)15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利率(lǜ)则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消(xiāo)息，相关部门通知，对协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和通知存(cún)款自(zì)律上(shàng)限进行(xíng)调(diào)整，其中(zhōng)，国有银行（四(sì)大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融(róng)机(jī)构执行基(jī)准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述(shù)消息(xī)看，四川天府(fǔ)银(yín)行、桂(guì)林银(yín)行协定存款(kuǎn)、通知(zhī)存款(kuǎn)调整(zhěng)后，两类存(cún)款执行利(lì)率均(jūn)为自律上限。另(lìng)外，平安银(yín)行除杭州、宁(níng)波、温州分行(xíng)外，通知(zhī)存(cún)款调整后南京(jīng)、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利率也为自律(lǜ)上限，即(jí)基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅(fú)度(dù)不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述(shù)官宣调(diào)整的银行两类存款执行利率降幅不尽相同(tóng)。其(qí)中，桂林银行(xíng)通知(zhī)存款各期限存款产(chǎn)品利率、单位(wèi)协定(dìng)存款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂(guì)林银(yín)行1天、7天通知存款以及协定存款执(zhí)行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四(sì)川天府(fǔ)银(yín)行客服人员对财联社记(jì)者介(jiè)绍，目(mù)前(qián)（未调(diào)整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可(kě)知(zhī)，5月15日调整(zhěng)后，四川天(tiān)府(fǔ)银行(xíng)1天(tiān)、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率均(jūn)较此前下调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此前公告，江苏省各分行(xíng)曾(céng)在5月6日起对1天(tiān)智能存款(kuǎn)-通知存款利(lì)率(lǜ)进(jìn)行调(diào)整，调整(zhěng)后(hòu)为较(jiào)基准利(lì)率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安银行(xíng)江(jiāng)苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自律上(shàng)限调整新规，招商(shāng)证券(quàn)银行业首席分析师廖志明曾预(yù)计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款(kuǎn)及(jí)通知存款利率，但(dàn)对大行及(jí)部分股份行的影响(xiǎng)相对(duì)很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行(xíng)1天、7天期通知存(cún)款挂牌(pái)利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显示，1天期通知存款利(lì)率(lǜ)最高可至1.25％，7天期(qī)通(tōng)知存款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于(yú)此次新规利率上限(xiàn)。另外(wài)，也有一股份行7天(tiān)期智能(néng)通知(zhī)存(cún)款利(lì)率最高可达2.00％，高于此次(cì)新规(guī)利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何(hé)影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓协(xié)定存(cún)款，一(yī)家大(dà)行客服(fú)对(duì)财联(lián)社记者介绍(shào)，单(dān)位协(xié)定存(cún)款是指企业与我行签订协定存款合同，开立银行结(jié)算账户，约定期限，并(bìng)商定(dìng)账户基本额(é)度，银行对(duì)基本额度内存款按活期存款(kuǎn)利率计息，超过基本额度的(de)部(bù)分，按协定存款利率支付利息的一种存款(kuǎn)。协定存款(kuǎn)分为普通型协定存款和传统(tǒng)型协(xié)定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天通(tōng)知(zhī)存款和(hé)七天通知(zhī)存(cún)款，支取(qǔ)时通过(guò)手(shǒu)机银行或网上银行等渠道(dào)提前(qián)一(yī)天或七(qī)天通知(zhī)银行(xíng)，即可(kě)按实际存期及支取日相应币(bì)种档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券分(fēn)析师表示，协(xié)定存款性质介于活期和定期存款之间。协(xié)定存款中，一定金额存款按普(pǔ)通活期利率计付利息，剩(shèng)余部分(fēn)按协定存(cún)款利(lì)率(lǜ反函数常用公式大全，反函数运算公式)计付利息，只面向企业办理，期(qī)限(xiàn)最长为1年(nián)。通(tōng)知存款和协定(dìng)存(cún)款在银行存款中占比不高，以四(sì)大行的单位(wèi)通知存款为(wèi)例，常(cháng)年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协(xié)定存款一般都(dōu)要求最低起存金(jīn)额，门(mén)槛相(xiāng)对较高(gāo)；此外通知存款和协定存(cún)款实际上是针对特定存取需求的客户，面向的范围(wéi)有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓(xìng)有何影(yǐng)响？有市场(chǎng)观点(diǎn)认为，降息一方面有(yǒu)利于刺激消费以及缓和企(qǐ)业(yè)经营压力，但另一方面老百姓手里(lǐ)的存款收益(yì)缩水了(le)，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本(běn)上以(yǐ)对公(gōng)活期存款为主(zhǔ)，对(duì)一般(bān)老百姓的影响(xiǎng)不大。对(duì)于企(qǐ)业来说，会(huì)有一定(dìng)的利息损失(shī)，但(dàn)若(ruò)存贷(dài)款利率都(dōu)能有所下调，也有助(zhù)于刺激企业投资并降(jiàng)低融资成本(běn)。

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