协定存款(kuǎn)、通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)上限调整(zhěng)新规即将落地(dì)。今(jīn)天，多家(jiā)银行提前公告了(le)关于自5月15日(rì)起调(diào)整协定存款和(hé)/或(huò)通知存(cún)款执行利率(lǜ)的通知，从调整情况来看，执行利率多调整为新规的自律上限(xiàn)，相(xiāng)较于此前下(xià)调(diào)幅度(dù)不(bù)一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新规，银行业(yè)券商分析师认为，对于规(guī)范(fàn)协定存款定价(jià)秩序作用较大(dà)，减少存款定价的无序竞(jìng)争(zhēng)，合力压降银行(xíng)负(fù)债成本。预计新(xīn)规则会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行协定存款及(jí)通(tōng)知存款利率，但对(duì)大行及部分股份(fèn)行(xíng)的影响相对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知存款既(jì)有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一(yī)定(dìng)的(我国雨带移动规律及其影响，我国雨带移动规律口诀de)存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存(cún)款和通知(zhī)存款基本以对公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一般(bān)老百(bǎi)姓的(de)影响不大。

　　多(duō)家银行(xíng)官(guān)宣下调(diào)通(tōng)知、协定存款利率 执(zhí)行利率多(duō)为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银行称，将于(yú)2023年(nián)5月15日0时起调整人民币(bì)通知存款(kuǎn)及协定存款产品执行(xíng)利率。其中(zhōng)，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一天通知存(cún)款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为1.00％，七(qī)天通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也(yě)在今日发(fā)布关于调(diào)整部分(fēn)存款产品执行利(lì)率的公告(gào)。桂林银行称为推动(dòng)存款利率(lǜ)市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)进行调(diào)整，调整产品为通知存款、单(dān)位(wèi)协(xié)定存款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂林银行(xíng)一天(tiān)通(tōng)知存款、七天(tiān)通(tōng)知存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按支取(qǔ)日挂牌公告的(de)相应利率水(shuǐ)平和实际(jì)存期计息，5月15日(rì)（含(hán)）之后支取(qǔ)的(de)通知存款(kuǎn)业务按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单(dān)位协定存款(kuǎn)利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行中，平安银行也(yě)公告(gào)了关于平(píng)安(ān)银行智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款产品调(diào)整的(de)公告。平安银(yín)行一天与七天通(tōng)知存款（起存金(jīn)额5万(wàn)及以(yǐ)上(shàng)）执行(xíng)利率按照区域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整后的执行利(lì)率较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无(wú)锡、苏州等(děng)分行执行利(lì)率则较(jiào)基准利率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门通知，对协定存款和通(tōng)知存(cún)款自律上限进行调整，其中(zhōng)，国有银行（四大(dà)行）执行基(jī)准利率(lǜ)加10BP，其他金融机(jī)构执行(xíng)基(jī)准利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川(chuān)天府银行、桂林银行(xíng)协(xié)定存(cún)款、通(tōng)知存(cún)款调整(zhěng)后，两(liǎng)类存款执行(xíng)利率均(jūn)为自律上(shàng)限。另外，平(píng)安银行(xíng)除(chú)杭(háng)州、宁波、温州分行外(wài)，通知(zhī)存款调整后(hòu)南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率也为自律(lǜ)上(shàng)限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调整的(de)银(yín)行两类存款(kuǎn)执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期(qī)限存款产品利率(lǜ)、单位协定存款利率均较此前下调(diào)55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以及协(xié)定存款执行利(lì)率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府(fǔ)银(yín)行客服(fú)人员(yuán)对财联社记者(zhě)介绍，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执(zhí)行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此(cǐ)前公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分(fēn)分行的执(zhí)行利率较(jiào)此前(qián)下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上(shàng)限调整新(xīn)规，招商证券银行业首(shǒu)席分析(xī)师廖志明(míng)曾预计新(xīn)规(guī)则会(huì)普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协定存(cún)款(kuǎn)及(jí)通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行(xíng)及(jí)部分股份行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天(tiān)、7天(tiān)期通知(zhī)存(cún)款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期(qī)通知存(cún)款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利率上限。另(lìng)外(wài)，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记(jì)者介(jiè)绍，单位协定(dìng)存款是指企业与(yǔ)我行签订协定存款合同，开(kāi)立银行结算(suàn)账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基本额(é)度(dù)内存款按活期(qī)存(cún)款利率(lǜ)计(jì)息，超(chāo)过基本额度的(de)部分，按协定(dìng)存款利率支付利(lì)息(xī)的一种存(cún)款。协定存款分为普通型协定存款(kuǎn)和传统型协(xié)定存款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为(wèi)一(yī)天通知存款和七天通知存款，支取时(shí)通过(guò)手机(jī)银行或网(wǎng)上银行等渠道提(tí)前(qián)一天或七天通知(zhī)银行，即可(kě)按实(shí)际存期(qī)及支取日相应币种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析师表(biǎo)示，协定(dìng)存款性质介(jiè)于(yú)活期和定期存款之间。协定存(cún)款(kuǎn)中(zhōng)，一定金(jīn)额存款(kuǎn)按普(pǔ)通活期利(lì)率计付利息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只面向(xiàng)企业办理(lǐ)，期限最长(zhǎng)为1年。通知存(cún)款和协定存款在银行存款中占比(bǐ)不高(gāo)，以(yǐ)四大行的单位(wèi)通知存款(kuǎn)为例，常(cháng)年(nián)只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款(kuǎn)一般都要(yào)求最低起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此外(wài)通知存款和协定存款实际上是针对(duì)特定存取(qǔ)需求(qiú)的(de)客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类(lèi)存款利率调(diào)整(zhěng)对老百姓有何影响？有市场观(guān)点认(rèn)为(wèi)，降息一方面有(yǒu)利于刺激消费(fèi)以及缓和企业经营(yíng)压力，但另(lìng)一(yī)方面老百姓手里的存款收益缩水了(le)，怎么(me)看待双方观点？粤(yuè)开证券分析师(shī)罗志恒(héng)表(biǎo)示(shì)，协定存款(kuǎn)属于对公业(yè)务，通知存款我国雨带移动规律及其影响，我国雨带移动规律口诀既有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知(zhī)存款基本上以对公(gōng)活期存(cún)款为(wèi)主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。对于企业来(lái)说，会有一(yī)定的(de)利息损失(shī)，但若存贷款(kuǎn)利率都(dōu)能有所下调，也有助(zhù)于刺激企业投资并降低融(róng)资成本。

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