金融(róng)界5月4日消(xiāo)息 据银保(bǎo)监(jiān)会官微，2022年银保监会(huì)持(chí)续引导保险业(yè)回归(guī)保障本(běn)源，提升服(fú)务(wù)实(shí)体经济和人民群(qún)众质效(xiào)，加(jiā)强风险(xiǎn)防范化解能力(lì)，保险业偿付能力指标(biāo)维持在合理(lǐ)区间，风险(xiǎn)总体可(kě)控。

　　2022年，我国保险业原(yuán)保(bǎo)险保费收(shōu)入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业务原保(bǎo)险(xiǎn)保费收入1.3万亿元，同比(bǐ)增(zēng)长8.9％；人身险(xiǎn)业务原保险保(bǎo)费收入(rù)3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保(bǎo)昆明市属于几线城市，云南最好三个城市险业综合偿付能(néng)力充足率(lǜ)为196％，远高于(yú)100％的达(dá)标线。其中，财产险公司、人身险公司(sī)和再保险公司的综合偿付(fù)能力充足(zú)率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付能力监管制度体系

　　（一）实施偿付(fù)能力(lì)新(xīn)规则(zé)，引导保(bǎo)险业支持实体(tǐ)经(jīng)济、资本市(shì)场发展。推进(jìn)《保险公司偿付能力监(jiān)管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简称规则(zé)Ⅱ）实施工作，确保新旧(jiù)规(guī)则平稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在引导保险业服(fú)务实(shí)体经济(jì)、支持资(zī)本市场发展方面(miàn)取得积(jī)极(jí)成效。一(yī)是规则(zé)Ⅱ对(duì)绿色(sè)债券(quàn)、科(kē)技(jì)创新、出口(kǒu)信(xìn)用保险、农业保险和专属商(shāng)业养老(lǎo)保险(xiǎn)产(chǎn)品(pǐn)等给予最低资(zī)本(běn)10％的(de)折扣(kòu)，有效促进保险业提升服(fú)务实体经济能力，增(zēng)强服务实(shí)体经(jīng)济质(zhì)效。二是规则Ⅱ对(duì)保险资(zī)金投资大盘(pán)蓝筹股和(hé)公开募集(jí)基础设施证券投(tóu)资基(jī)金（公募REITs）分别(bié)给予最低资本(běn)5％和20％的折(zhé)扣，对投资(zī)符合条件的银(yín)行股给予减(jiǎn)值豁(huō)免的优惠政策，支持保险业参与资本市场(chǎng)改革，维护资(zī)本(běn)市场健康平稳发展。

　　（二(èr)）修订(dìng)发(fā)布《保险保障基金管理(lǐ)办(bàn)法》，增加风险(xiǎn)处置资源。会同财政(zhèng)部、人(rén)民银(yín)行对20昆明市属于几线城市，云南最好三个城市08年颁布(bù)施行的保险保障基(jī)金管理(lǐ)办法进行了修订，提(tí)高(gāo)了(le)保险(xiǎn)保障基(jī)金(jīn)费率，明确财产险和人(rén)身险(xiǎn)保障基金(jīn)融通机(jī)制，增(zēng)加风险处置资(zī)源(yuán)，同时(shí)完善(shàn)了保险保障基(jī)金的(de)救助(zhù)规定(dìng)和相关监督(dū)管理措施。

　　（三(sān)）完善偿付(fù)能力监管评估体系。修订发布《保险公司风(fēng)险综合评(píng)级（分(fēn)类监(jiān)管(guǎn)）评价(jià)标准》，强化定(dìng)量指标与定性监管相结合，提高风险综合评级制(zhì)度科学性。每季度对公司(sī)风险进行全(quán)面评价，形成“评级、通报、约谈(tán)、整改”的(de)闭环工(gōng)作机制。

　　（四）积(jī)极推进保险公司发(fā)行无(wú)固(gù)定(dìng)期限资本(běn)债券有关工(gōng)作。会同人民银(yín)行联合发(fā)布《关于(yú)保险公司发行无(wú)固定期限资本债券有(yǒu)关(guān)事项的通知》，拓宽(kuān)保险公司(sī)资本补充渠道。

　　二、2022年保险业(yè)运行平稳

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我国保险业原保险保费收入4.7万亿元，同比(bǐ)增(zēng)长4.6％。其中，财产险业务原(yuán)保险保(bǎo)费收入1.3万亿(yì)元，同比增长8.9％；人身险业(yè)务原保险保费收(shōu)入3.4万亿元，同比增(zēng)长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指标保持(chí)在合理(lǐ)区间。2022年(nián)末，保险业综合偿付能力充足率为(wèi)196％，远高于100％的达标线。其中，财产险公司(sī)、人(rén)身险(xiǎn)公司和再保险公司的综合偿付能力充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　（三）风昆明市属于几线城市，云南最好三个城市险综(zōng)合评级结果整体保持稳(wěn)定(dìng)。2022年末，保险业风(fēng)险综合评(píng)级(jí)结果为(wèi)：风险小的A类(lèi)公司49家，风险(xiǎn)较小的B类公司104家；风(fēng)险较大的C类公司（即中风险公司）16家；风险严(yán)重的(de)D类公司(sī)（即高(gāo)风险公司(sī)）11家。

　　三(sān)、稳妥有序化解风(fēng)险

　　（一）持续加强偿付(fù)能力风(fēng)险监(jiān)管和穿(chuān)透式监管(guǎn)。一是持续加(jiā)强行业偿付能(néng)力风险(xiǎn)监(jiān)测。全年召开四(sì)次偿付能力(lì)监管(guǎn)委员会(huì)季度(dù)工(gōng)作会议(yì)，分析研(yán)判保险业偿付(fù)能(néng)力和风险(xiǎn)状况。深入开展市(shì)场调(diào)研，指导(dǎo)协同(tóng)各银保监(jiān)局(jú)做实(shí)偿(cháng)付能力风(fēng)险监测工作，不断(duàn)加强偿付能力(lì)分析(xī)预警能力。二(èr)是(shì)启动2022年度保险公司偿付能力风险管理能力(lì)监管评估工作。组织(zhī)对(duì)70家保险公司开展现场(chǎng)评(píng)估，推(tuī)动公司健全(quán)风险管理机制、提升行(xíng)业风险管理(lǐ)能力。三是贯彻落(luò)实中央巡视整(zhěng)改和中央审计委(wěi)有关要求(qiú)，强化财(cái)会(huì)监督(dū)。对2家保险公司开(kāi)展(zhǎn)财会(huì)专项(xiàng)检查，对(duì)22家保(bǎo)险公司(sī)开展财会或偿付能力数据真实性(xìng)检查，对(duì)4家公(gōng)司典(diǎn)型问(wèn)题公开通报，强(qiáng)化监管刚(gāng)性约(yuē)束(shù)，夯实风险监测(cè)数据(jù)基础。

　　（二(èr)）防范(fàn)化解重点(diǎn)公司风险。一是稳妥有(yǒu)序推进高(gāo)风(fēng)险机构风险(xiǎn)处置工(gōng)作。如期(qī)完成“明天系”保险机构(gòu)接管。创新处置模式，建(jiàn)立(lì)风险(xiǎn)处置专项(xiàng)工作机制，成立专(zhuān)班(bān)或(huò)专责组推动高风险机构风险化解，推动(dòng)地方政府落实属(shǔ)地责任，制定风险处置方(fāng)案。对高(gāo)风(fēng)险(xiǎn)机构实行贴身监管(guǎn)，防范流动性、涉众事件等风险隐患。二(èr)是对偿付能力不(bù)达标和出现偿(cháng)付(fù)能力风险苗(miáo)头的公(gōng)司，及时采取监管约谈、风险提示、现场(chǎng)督导等多种方式，督促公司(sī)采取有(yǒu)效措施改善(shàn)偿(cháng)付能力。2022年，全系(xì)统就偿付能力(lì)相关风险对(duì)保险公司(sī)进行监管谈(tán)话128家(jiā)次，发送监管(guǎn)风险提示(shì)函(hán)65家次，下发监管意见书22家次，采取行政监(jiān)管措施5家次，要求11家(jiā)次(cì)保险公司提交预防(fáng)偿(cháng)付能力充足率恶(è)化或完善风险管理(lǐ)计划。

　　（三）补(bǔ)齐制度短板，支持(chí)保险公司(sī)补充(chōng)资本。一是补齐监管(guǎn)短(duǎn)板。发布《银(yín)行保(bǎo)险机构关联交易管理(lǐ)办(bàn)法(fǎ)》，规范保险公司关联(lián)交易行为。开展股权和关联交易(yì)专(zhuān)项(xiàng)整(zhěng)治，加强穿(chuān)透监(jiān)管(guǎn)，严防内(nèi)部人控制和(hé)大(dà)股东操纵。公开通报并(bìng)及时清(qīng)退(tuì)第5批违法(fǎ)违规股东，强化股(gǔ)东约束。发(fā)布《保险资产管(guǎn)理公(gōng)司管理规(guī)定》，规范(fàn)保(bǎo)险资金运用(yòng)行为(wèi)，加强保险资金投(tóu)资非(fēi)标资产的风(fēng)险排查，防范资金运用风险。发布《人(rén)身(shēn)保险产品信息披露管理办(bàn)法(fǎ)》，分两批次对40余家公司(sī)的产品设计(jì)、定价、条款表述等问(wèn)题进行公开通(tōng)报，规范市场(chǎng)秩序。二是(shì)支(zhī)持保险公司通过适当途径补(bǔ)充资(zī)本金(jīn)。2022年(nián)，支持(chí)保险行业通过市(shì)场(chǎng)化方(fāng)式补充资本540.47亿元，其中(zhōng)20家保险(xiǎn)公(gōng)司股(gǔ)东增资412.67亿元(yuán)，10家保(bǎo)险公司(sī)发行(xíng)资本补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业违法违规(guī)行为。2022年，全系统对保险机构共作(zuò)出行政处(chù)罚决定2562件(jiàn)，处罚(fá)保(bǎo)险机构1424家次、人(rén)员(yuán)1939人次，罚(fá)没3.1亿元，提高(gāo)违法违规成本，有效防(fáng)控(kòng)合规风险。

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