协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款利(lì)率上限调整新规(guī)即将落(luò)地。今天(tiān)，多家银行提前公告(gào)了(le)关(guān)于自(zì)5月(yuè)15日起调整协定存款和(hé)/或通知存款执行利率的通知，从(cóng)调整情(qíng)况来看，执(zhí)行利率多调(diào)整为新规的自(zì)律上限(xiàn)，相(xiāng)较于此前下(xià)调幅度不一(yī)，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上(shàng)限(xiàn)调整(zhěng)新规，银行业券商分析师认为，对于(yú)规范(fàn)协定存(cún)款定价秩序作(zuò)用较大，减少存款定价(jià)的无序竞争，合力压降银(yín)行负(fù)债成本。预计新规则(zé)会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对(duì)大行及部分股份行的影响相对(duì)很(hěn)小。另(lìng)外，协定存(cún)款(kuǎn)属于(yú)对公业(yè)务，通知存(cún)款既有对(duì)公业务，也有(yǒu)个(gè)人业务(wù)，但都有(yǒu)一定的存(cún)款门槛。总体(tǐ)来看，协定存(cún)款和通知存款(kuǎn)基本(běn)以(yǐ)对(duì)公活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣(xuān)下调通知、协(xié)定存款利率 执行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体来看，四(sì)川天府银行(xíng)称，将(jiāng)于2023年(nián)5月15日(rì)0时起(qǐ)调整人民币通(tōng)知存款及协定存款(kuǎn)产品执行利率。其(qí)中(zhōng)，协定存(cún)款为执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一(yī)天通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

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　　除此外，桂林银行也(yě)在今日发布关于调整(zhěng)部分存款(kuǎn)产品执行利率的公告。桂林银行称为推动存款利率市(shì)场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部(bù)分(fēn)存款产品执行利率进行调整(zhěng)，调整产品为通知存款、单(dān)位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一(yī)天通(tōng)知存款、七天通知(zhī)存款执(zhí)行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂(guì)林银(yín)行称，通知(zhī)存款(kuǎn)按(àn)支取日挂牌公(gōng)告的相应利率(lǜ)水(shuǐ)平(píng)和(hé)实(shí)际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的(de)通(tōng)知存款业务按照调整后挂牌利率执(zhí)行。另外(wài)，单位协定存款(kuǎn)利率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家(jiā)银行(xíng)，股份(fèn)行中，平(píng)安银行也公告了(le)关于平安(ān)银行智能存款-通知(zhī)存款产(chǎn)品调整(zhěng)的公告。平安(ān)银行(xíng)一(yī)天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执行利率按照(zhào)区域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行(xíng)利(lì)率较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销(xiāo)售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根(gēn)据此前消息(xī)，相(xiāng)关部门通(tōng)知(zhī)，对协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和通知存款自律上限(xiàn)进行(xíng)调整(zhěng)，其中(zhōng)，国有银行（四大(dà)行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率加(jiā)20BP，该调整将(jiāng)自(zì)5月15日(rì)起(qǐ)执(zhí)行(xíng)。

　　若(ruò)从上述消(xiāo)息看，四川天(tiān)府银(yín)行、桂林银行协(xié)定(dìng)存(cún)款、通知存款(kuǎn)调整后，两类(lèi)存(cún)款执行利率(lǜ)均为自律上(shàng)限。另外(wài)，平(píng)安银(yín)行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款调(diào)整后南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率也(yě)为自律(lǜ)上(shàng)限，即基准利率微信拍一拍怎么关闭，微信拍一拍怎么关闭太气人加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较(jiào)于此前(qián)，上述官宣调整的银(yín)行两类存款执行利(lì)率(lǜ)降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行通(tōng)知存款各(gè)期(qī)限存款产品利率(lǜ)、单位协定存款利率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存(cún)款以及协(xié)定存(cún)款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银(yín)行客服人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知(zhī)，5月15日调整后，四川(chuān)天(tiān)府银行(xíng)1天、7天(tiān)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据(jù)此前公告，江苏省(shěng)各分行(xíng)曾(céng)在5月6日起对(duì)1天智能(néng)存款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银(yín)行江苏部分分(fēn)行的执行利率(lǜ)较此(cǐ)前下(xià)调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规(guī)，招商证(zhèng)券银(yín)行业首席分析师廖志明曾预计(jì)新规则(zé)会普遍降低中小行协定存款及通知存款利(lì)率，但对大行及部分股份行(xíng)的(de)影响相对很小。

　　从大(dà)行来看，目(mù)前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款利率(lǜ)为0.90％，低(dī)于基准利(lì)率(lǜ)，但有大行(xíng)APP显示(shì)，1天期通知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利(lì)率高于(yú)此次新(xīn)规利率上限。另外，也有一(yī)股份行7天期智能通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高于(yú)此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家(jiā)大(dà)行客服对(duì)财联社(shè)记者(zhě)介绍(shào)，单(dān)位协定存款是指(zhǐ)企业(yè)与我行签订(dìng)协定存款合同，开立银行结算账户，约定(dìng)期(qī)限，并商定账户基本(běn)额度，银行对基本额度内存款按活期存款(kuǎn)利率计息(xī)，超过基本额度的部分，按协定存款(kuǎn)利率支付利息的一种(zhǒng)存款。协定存款分(fēn)为普通(tōng)型协(xié)定存款和传(chuán)统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天通知存款和七(qī)天通知存款(kuǎn)，支取时通过手机(jī)银行或网上银行等渠道提(tí)前一(yī)天或七天通知银行，即(jí)可按实际存期及(jí)支取日(rì)相应币种档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协定存款性质(zhì)介于活期(qī)和(hé)定期存款之间。协定存款(kuǎn)中，一定金额存款(kuǎn)按普通活(huó)期利率计(jì)付利(lì)息，剩余部分(fēn)按协定存款利率计(jì)付利(lì)息，只面向企业办理，期限最长为1年(nián)。通知存款和(hé)协定存款(kuǎn)在银行存款(kuǎn)中(zhōng)占比不高，以四大(dà)行的单位通知存款为例，常(cháng)年只占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款一般都要求(qiú)最(zuì)低(dī)起存金额，门(mén)槛相对较高；此外通(tōng)知存款和协定存款实际上是针(zhēn)对特定存取(qǔ)需求的客(kè)户，面向(xiàng)的范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类存(cún)款利率调整对(duì)老百姓有(yǒu)何影响？有(yǒu)市场(chǎng)观点(diǎn)认为，降息一方面有利(lì)于刺(cì)激(jī)消(xiāo)费(fèi)以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方面老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)手(shǒu)里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么看待双方观(guān)点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款既(jì)有对公(gōng)业务，也有(yǒu)个(gè)人业务(wù)，但都有一定的(de)存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协定存款和(hé)通知存款(kuǎn)基本上(shàng)以(yǐ)对公活(huó)期存款为主，对一般(bān)老百姓的影(yǐng)响不大。对于企业来说(shuō)，会有一定的(de)利息(xī)损失，但(dàn)若存贷(dài)款利率都(dōu)能有所下调，也有助于刺激企业投资并降(jiàng)低融资成本(běn)。

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