协定存款、通知存款利率上限(xiàn)调整(zhěng)新规即将落地(dì)。今天(tiān)，多(duō)家(jiā)银行提(tí)前公告了关(guān)于(yú)自5月15日起(qǐ)调整协(xié)定存款和/或通(tōng)知存(cún)款执行利率的通(tōng)知，从(cóng)调(diào)整情况(kuàng)来看，执(zhí)行利率多调(diào)整为新规的自律上(shàng)限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调(diào)整新规(guī)，银行业券商分析(xī)师认为，对(duì)于规范协定(dìng)存(cún)款定价秩序作用(yòng)较(jiào)大(dà)，减(jiǎn)少存(cún)款定价的(de)无序竞争(zhēng)，合力压降银行负债成本。预计新(xīn)规则会普(pǔ)遍(biàn)降低中小(xiǎo)行协(xié)定存(cún)款(kuǎn)及通知存款利率，但(dàn)对大行(xíng)及部分股份行(xíng)的影响相对很小。另外，协(xié)定存款属于对(duì)公(gōng)业务(wù)，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)既有对公业(yè)务，也有个(gè)人业务，但都有一定的(de)存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来(lái)看，协定(dìng)存款和(hé)通知存款基(jī)本以对公活(huó)期(qī)存(cún)款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为(wèi)自律(lǜ)上限

　　具(jù)体(tǐ)来(lái)看，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调(diào)整人民币通(tōng)知存(cún)款及协定(dìng)存款产(chǎn)品执行利(lì)率(lǜ)。其中，协定存款为执行(xíng)利(lì)率为1.35％，一天通知存款执行利率三眼蟹为什么有三个眼，三眼蟹为什么有三个眼睛为(wèi)1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1三眼蟹为什么有三个眼，三眼蟹为什么有三个眼睛.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在今(jīn)日发布关(guān)于调(diào)整(zhěng)部分存款产品执行利率的公告。桂林银行称为推动存款(kuǎn)利(lì)率市场化(huà)，该行将(jiāng)于2023年(nián)5月15日对部(bù)分(fēn)存款产品执行利(lì)率(lǜ)进行(xíng)调整(zhěng)，调整产品为通知存款、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一天(tiān)通知(zhī)存(cún)款、七天(tiān)通(tōng)知存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存(cún)款按支取日挂牌公(gōng)告的相应利(lì)率水平(píng)和实际存期(qī)计息(xī)，5月(yuè)15日(rì)（含）之后(hòu)支取的(de)通知存款业(yè)务按照调整后挂牌利率(lǜ)执行。另(lìng)外(wài)，单位协(xié)定存(cún)款利率调(diào)整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也(yě)公告了(le)关(guān)于平安银(yín)行智能存款-通知存款产品调(diào)整的公(gōng)告(gào)。平(píng)安(ān)银(yín)行一天与七天通知存款（起存金额5万及以上(shàng)）执行利率按照区域有(yǒu)所不(bù)同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行调(diào)整后(hòu)的(de)执行利率较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售(shòu)“智能(néng)通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门(mén)通知，对协定存款和通知存款自律上限进(jìn)行调整，其(qí)中，国有银行（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他(tā)金融(róng)机构(gòu)执(zhí)行基(jī)准利率加(jiā)20BP，该调(diào)整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银(yín)行、桂(guì)林银行(xíng)协定存款、通知存款调整后，两类(lèi)存款执行利率均(jūn)为(wèi)自律上限。另(lìng)外，平(píng)安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知(zhī)存(cún)款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率也为自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整的(de)银行两类存(cún)款执行利率(lǜ)降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通(tōng)知存(cún)款各(gè)期限存款(kuǎn)产品利(lì)率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客服人(rén)员对财联社记者介绍，目前（未调整前(qián)），该行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存款执(zhí)行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川(chuān)天(tiān)府(fǔ)银(yín)行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省各分行曾(céng)在5月6日起(qǐ)对1天智(zhì)能(néng)存款-通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)进行(xíng)调(diào)整(zhěng)，调(diào)整(zhěng)后为较(jiào)基准利率(lǜ)上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安银行江(jiāng)苏部分(fēn)分行的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限(xiàn)调(diào)整新规，招商证券(quàn)银(yín)行业首席(xí)分析师廖志明曾预计新规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中(zhōng)小行(xíng)协定存款(kuǎn)及(jí)通知存款利率(lǜ)，但(dàn)对大行及部分(fēn)股份行的影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来看(kàn)，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为(wèi)0.90％，低(dī)于基准利率，但有(yǒu)大(dà)行APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最(zuì)高可(kě)至1.25％，7天期(qī)通(tōng)知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此(cǐ)次(cì)新规利率上限。另外，也有一股份(fèn)行7天期智能通(tōng)知存(cún)款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此(cǐ)次新(xīn)规利(lì)率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联(lián)社(shè)记者介绍，单位协(xié)定存款是(shì)指企(qǐ)业(yè)与我行(xíng)签订协定(dìng)存款合同，开立银行结(jié)算账户，约定期限，并商定账户基(jī)本(běn)额度，银(yín)行对(duì)基本额(é)度内存款按活期存款利率计息，超过(guò)基(jī)本额度(dù)的部分，按协(xié)定存款利率支(zhī)付利息的一(yī)种存款。协定存款分为普(pǔ)通型协定(dìng)存款(kuǎn)和传统型协(xié)定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款(kuǎn)和七天通知存款，支取时通过手机银行或网上银行等渠道提前一天或七天通知银(yín)行(xíng)，即可按实际存期及支取日相应(yīng)币(bì)种档(dàng)次利率(lǜ)计付利息(xī)。

　　民生(shēng)证券分析师表示，协定(dìng)存款(kuǎn)性质介于(yú)活(huó)期和定期(qī)存款之间(jiān)。协定存款中，一定金额存款按普通活(huó)期利率计付(fù)利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率计(jì)付(fù)利息，只面向企业(yè)办理，期限最长(zhǎng)为(wèi)1年。通知存(cún)款和协定存款在银行存款中占比不高(gāo)，以(yǐ)四大(dà)行的单(dān)位通知存款为例，常年只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存款和协(xié)定存(cún)款一般都要求最低起存金(jīn)额，门槛相(xiāng)对较(jiào)高；此外通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和协定存款实际(jì)上是(shì)针对特定存取需(xū)求的客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两(liǎng)类存(cún)款利率调整(zhěng)对老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方面有(yǒu)利于刺激消费(fèi)以及缓(huǎn)和企(qǐ)业经营压力，但另(lìng)一方面老百姓(xìng)手里的(de)存款收益缩水(shuǐ)了(le)，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证券分析师罗志恒(héng)表示(shì)，协(xié)定存(cún)款属于对公(gōng)业务，通知存款既(jì)有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一(yī)定(dìng)的存(cún)款门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本上(shàng)以对公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。对于(yú)企业来说(shuō)，会有一定的利息损失，但若存贷款利率都(dōu)能有所下(xià)调，也有(yǒu)助(zhù)于(yú)刺激企业投资并降低融资(zī)成(chéng)本。

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