协定存(cún)款、通知(zhī)存款利率上限调(diào)整新规即将(jiāng)落地。今天，多家银(yín)行(xíng)提前公告了关于自(zì)5月15日起调整协(xié)定存款和/或通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率的(de)通知，从调整情(qíng)况来看(kàn)，执(zhí)行(xíng)利(lì)率多(duō)调整为新规(guī)的自律(lǜ)上限，相(xiāng)较(jiào)于此前下调(diào)幅度不一(yī)，最高(gāo)降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自律上限调整新规，银行业券商(shāng)分析师(shī)认(rèn)为(wèi)，对于规范协定存款定价(jià)秩序作(zuò)用较大，减少存(cún)款定价的无序竞(jìng)争(zhēng)，合力压降银行负债成(chéng)本。预计新规(guī)则(zé)会(huì)普(pǔ)遍(biàn)降低中小行协(xié)定存款(kuǎn)及通知存(cún)款利率，但(dàn)对大(dà)行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存(cún)款门(mén)槛。总体来(lái)看，协(xié)定存款和通知存款基本以(yǐ)对公活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一(yī)般老百姓的影响不(bù)大。

　　多(duō)家(jiā)银行(xíng)官(guān)宣下(xià)调通知、协定存款利(lì)率 执行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调(diào)整人民(mín)币通知(zhī)存款及协定存(cún)款产品执(zhí)行利率。其中，协定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天(tiān)通(tōng)知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今日发(fā)布关于调整(zhěng)部分存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)的公告。桂林银(yín)行称为推动(dòng)存(cún)款利率市场化，该行将于(yú)2023年(nián)5月15日对部分存款产品执行利率进行调(diào)整，调整产品为通知存款(kuǎn)荔枝比喻女人哪个部位，荔枝形容女人、单(dān)位协定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后，桂林银(yín)行一(yī)天通知存款、七天通知(zhī)存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支取(qǔ)日挂牌(pái)公告的(de)相应利率水平(píng)和实际存期(qī)计息(xī)，5月15日（含）之后(hòu)支(zhī)取的通知存(cún)款业务按(àn)照调整后(hòu)挂牌利(lì)率执行。另外，单位协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率调整(zhěng)后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行(xíng)，股份行中，平(píng)安(ān)银行也(yě)公告了(le)关于(yú)平安银(yín)行智能存款-通知存款产(chǎn)品调整的(de)公(gōng)告。平安银行(xíng)一天与七天通知存款（起存金额(é)5万及以上）执行利率按照区域有所不(bù)同(tóng)，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整后的(de)执行利率较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行(xíng)执行利(lì)率则较(jiào)基(jī)准利率上浮(fú)20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外荔枝比喻女人哪个部位，荔枝形容女人，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通(tōng)知存(cún)款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根(gēn)据此(cǐ)前消息，相关部门通知，对协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款自律上限进行调(diào)整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构(gòu)执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执(zhí)行。

　　若(ruò)从上(shàng)述消息看，四(sì)川天府银行、桂林银行协定(dìng)存款、通知存款(kuǎn)调(diào)整后，两类(lèi)存款执行利率均(jūn)为自(zì)律上限(xiàn)。另(lìng)外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通知存(cún)款调(diào)整(zhěng)后南京、无(wú)锡、苏州等分(fēn)行执行利率也(yě)为自律上限(xiàn)，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大(dà)降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调整的银行两类(lèi)存款(kuǎn)执行利(lì)率降幅不尽(jǐn)相同。其(qí)中，桂林银行通(tōng)知存款各期限存款产品利率(lǜ)、单位协定存款利(lì)率均较此前下(xià)调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款以及协定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服(fú)人(rén)员对财(cái)联社记者介绍，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此前公告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日起对1天智能(néng)存(cún)款-通(tōng)知存款利(lì)率进行调整，调整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月(yuè)15日(rì)即将调整后，平(píng)安银(yín)行江苏部分分行的执行利率(lǜ)较此(cǐ)前下调10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类(lèi)存(cún)款自律(lǜ)上限调整新(xīn)规，招商证券银行业首席分(fēn)析师廖志明曾预计新规则会(huì)普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对(duì)很小。

　　从(cóng)大(dà)行(xíng)来看，目(mù)前六(liù)大(dà)行1天、7天期通知存(cún)款(kuǎn)挂(guà)牌利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利(lì)率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于(yú)此次新规利率(lǜ)上限(xiàn)。另(lìng)外，也有(yǒu)一股份行7天(tiān)期智能通知存款利率最高可达(dá)2.00％，高(gāo)于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓协定存(cún)款，一家(jiā)大行客服对财联(lián)社(shè)记者介绍，单(dān)位协定存款是(shì)指(zhǐ)企业与我行签订(dìng)协定存款合同，开立银行结算账户，约定期(qī)限，并商(shāng)定账户基(jī)本额度，银行对基本(běn)额度(dù)内存款按活(huó)期(qī)存款利率计息，超过基本(běn)额(é)度(dù)的部分，按协(xié)定存款利率(lǜ)支付利息的一种存款(kuǎn)。协定存(cún)款分为(wèi)普通型协定存(cún)款和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通知(zhī)存款分(fēn)为一天通(tōng)知存款和七天通知存款，支(zhī)取(qǔ)时通过手机银行或网上银(yín)行(xíng)等渠道(dào)提前一天或七天(tiān)通(tōng)知银行，即(jí)可(kě)按实际存期及支(zhī)取日相应币种档(dàng)次(cì)利(lì)率(lǜ)计付利息。

　　民生证(zhèng)荔枝比喻女人哪个部位，荔枝形容女人券分析师表示(shì)，协定(dìng)存款性质介于活期和定期存款之间。协定存款中(zhōng)，一定金额存款按普(pǔ)通活期利率计(jì)付利息，剩余(yú)部分按协(xié)定存款利(lì)率计付利息，只面向企(qǐ)业办(bàn)理，期限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在银行(xíng)存(cún)款中占比不(bù)高，以四大(dà)行的单位(wèi)通(tōng)知存款为例，常年(nián)只占企业存款(kuǎn)总规模(mó)的3％-4％。通(tōng)知存款和(hé)协定存款一般都(dōu)要求(qiú)最低起(qǐ)存金(jīn)额，门(mén)槛相(xiāng)对较高；此外通(tōng)知存(cún)款和协定(dìng)存款(kuǎn)实际上是针对特定存取需求(qiú)的客(kè)户，面向(xiàng)的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对老百姓(xìng)有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺(cì)激消费以(yǐ)及(jí)缓和企业经营压力，但另一方(fāng)面(miàn)老百姓手(shǒu)里(lǐ)的存款收(shōu)益缩水了，怎么看待双方(fāng)观(guān)点？粤(yuè)开证券分析(xī)师罗志恒表示，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公业(yè)务，也有个人(rén)业务(wù)，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和(hé)通知存款基本上(shàng)以对公活期存款为主，对(duì)一般老百姓(xìng)的(de)影响不大。对于企业来说，会有一定的利(lì)息损失(shī)，但若存贷款利率(lǜ)都能有所下调，也(yě)有助于刺激(jī)企业投(tóu)资并降(jiàng)低融资成本(běn)。

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