协定存款(kuǎn)、通知存款利(lì)率上限(xiàn)调整新(xīn)规即将落地。今(jīn)天，多(duō)家银行提前(qián)公告了关(guān)于(yú)自5月15日起调整协定存款和/或通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率的通知，从(cóng)调(diào)整情况来看，执(zhí)行利率多(duō)调整为新规的自(zì)律上限，相较于此(cǐ)前(qián)下调(diào)幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规(guī)，银行业券(quàn)商分析(xī)师认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩序作用较大(dà)，减少存(cún)款定价的无(wú)序竞争，合(hé)力压降银行负债成本。预计新规则会普遍降(jiàng)低(dī)中小(xiǎo)行(xíng)协定(dìng)存(cún)款及通知存(cún)款利率(lǜ)，但对大行及(jí)部(bù)分股份行的影响相对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但都有一定的(de)存款门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定存款和通知(zhī)存(cún)款基本以对(duì)公活(huó)期存款为主，对(duì)一般(bān)老(lǎo)百姓的影响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率(lǜ) 执行(xíng)利率多(duō)为自律上限

　　具(jù)体(tǐ)来看(kàn)，四川天府银(yín)行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通知存款及协定(dìng)存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率。其(qí)中，协定(dìng)存(cún)款为执行(xíng)利率为(wèi)1.35％，一天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基(jī)准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银(yín)行(xíng)也在今日发布关于调整(zhěng)部分(fēn)存款产(chǎn)品执(zhí)行利率的公告。桂林银行称为推动(dòng)存款利率市场化(huà)，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执(zhí)行(xíng)利率进行调整，调(diào)整产品(pǐn)为通知(zhī)存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林(lín)银(yín)行一天(tiān)通知存款、七天通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款(kuǎn)按支取日挂(guà)牌公告的相应利率水平(píng)和实际(jì)存期(qī)计(jì)息，5月(yuè)15日（含）之(zhī)后支取的通知存款业务按照调整后挂牌利率执行。另外(wài)，单位协定存款利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两家银(yín)行，股份行中，平安银(yín)行也公(gōng)告了关于平安(ān)银(yín)行(xíng铅笔芯真的含铅且有毒吗 铅笔芯导电吗)智能存款-通知存款产品调整的公告。平安(ān)银行(xíng)一(yī)天与七(qī)天通知存款(kuǎn)（起(qǐ铅笔芯真的含铅且有毒吗 铅笔芯导电吗)存金额5万及以上(shàng)）执行(xíng)利(lì)率按(àn)照区域有所(suǒ)不同，其(qí)中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调(diào)整后的执行(xíng)利率(lǜ)较基准利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率则(zé)较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售(shòu)“智(zhì)能(néng)通知存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相关部门(mén)通知，对(duì)协(xié)定(dìng)存款和通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)自律(lǜ)上限进行调整，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融(róng)机(jī)构执(zhí)行基(jī)准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上(shàng)述消(xiāo)息看，四川天(tiān)府银行、桂(guì)林银行协定存(cún)款、通知存款调整后(hòu)，两(liǎng)类存(cún)款执行利率(lǜ)均为自律(lǜ)上限。另外，平安银行除(chú)杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调整(zhěng)后南(nán)京、无(wú)锡(xī)、苏(sū)州等(děng)分行执行利率也为自律(lǜ)上限，即(jí)基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于(yú)此(cǐ)前(qián)，上述官宣调整的(de)银行两(liǎng)类存款执(zhí)行利率降幅不尽相同(tóng)。其(qí)中，桂(guì)林银行通知(zhī)存款各期限存款产品利率、单位协(xié)定存款利(lì)率均较此(cǐ)前下(xià)调55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以及协(xié)定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客服(fú)人员对财联社记(jì)者介(jiè)绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日(rì)调整后，四川天府(fǔ)银行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执行(xíng)利率均较(jiào)此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在(zài)5月(yuè)6日起对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调(diào)整(zhěng)后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调(diào)整(zhěng)后，平(píng)安银行江苏部(bù)分分行的(de)执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整新规，招商证券银行业(yè)首席分析师(shī)廖志(zhì)明(míng)曾预计(jì)新规则会普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利(lì)率，但(dàn)对大行及部分股份(fèn)行的影响相对很小。

　　从大(dà)行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大(dà)行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存款利(lì)率最(zuì)高可至(zhì)1.75％，最(zuì)高利率高(gāo)于此次新规利率上限。另外，也有(yǒu)一(yī)股份行7天(tiān)期智能通(tōng)知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行(xíng)客服(fú)对财联社记者介(jiè)绍，单位协定存款(kuǎn)是指企业与我行签订协(xié)定存款(kuǎn)合同，开立银行结算(suàn)账户，约定期限，并商定账户基本额(é)度，银行对基本(běn)额度内存款(kuǎn)按活期存款利(lì)率计息，超过基(jī)本额度的部(bù)分，按协(xié)定存款利率支付(fù)利息(xī)的一种存款。协(xié)定存款分为普通(tōng)型协定(dìng)存(cún)款和传(chuán)统(tǒng)型(xíng)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存(cún)款(kuǎn)分为一天通知存款和(hé)七天通(tōng)知存款，支(zhī)取时通过手(shǒu)机银行(xíng)或网(wǎng)上银(yín)行等渠道(dào)提前一天(tiān)或(huò)七(qī)天通知银(yín)行，即可按(àn)实际存期及(jí)支取日(rì)相(xiāng)应币种档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券分析师(shī)表示，协定(dìng)存款性(xìng)质介于活期和定期存款之间。协定存款中，一(yī)定金额存(cún)款按普通(tōng)活期利(lì)率计付利息，剩余(yú)部分按协定存款利率计付(fù)利息，只(zhǐ)面向(xiàng)企业办理，期(qī)限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在银行存款中占比不高，以(yǐ)四大(dà)行的单位通知存款(kuǎn)为例，常年(nián)只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一(yī)般都要求最低(dī)起存(cún)金(jīn)额(é)，门槛相对较高；此外通知存款和(hé)协定(dìng)存款实际上是针对特(tè)定存取需(xū)求的客户，面向的(de)范围有限。

　　两类存款利(lì)率调整对老百姓有(yǒu)何影响？有(yǒu)市(shì)场观点认为，降息一方(fāng)面有利于(yú)刺激消费(fèi)以及缓(huǎn)和企业经营(yíng)压力，但另(lìng)一方面(miàn)老百姓手里的存款收(shōu)益(yì)缩水了(le)，怎么看待(dài)双方观点(diǎn)？粤开证券(quàn)分(fēn)析师(shī)罗志恒(héng)表示，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款既有对(duì)公业(yè)务，也有个(gè)人业务，但(dàn)都有一定的(de)存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)基(jī)本(běn)上以对公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一(yī)般(bān)老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不大。对(duì)于企业来说(shuō)，会有一(yī)定的利息(xī)损失，但若(ruò)存贷款利率都能有所下调，也有助于刺激企业(yè)投资并降低融资(zī)成本。

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