协定存款、通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率上限调(diào)整新规即将落地。今天，多家(jiā)银行(xíng)提前(qián)公告了关于自5月(yuè)15日起调整协定存款和/或通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率的通(tōng)知，从调整(zhěng)情况来(lái)看，执行利率多调整为(wèi)新规的(de)自律上(shàng)限，相较于此前下调幅(fú)度(dù)不(bù)一，最高降(jiàng)幅(fú)为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整新规，银行业券商(shāng)分析师认为(wèi)，对于规范协定存款定(dìng)价(jià)秩序作用较(jiào)大(dà)，减少存款(kuǎn)定(dìng)价的无(wú)序(xù)竞争，合力(lì)压(yā)降银行负债成(chéng)本。预计新规(guī)则会普遍(biàn)降低中小(xiǎo)行协定(dìng)存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及(jí)部分(fēn)股份行的(de)影(yǐng)响相(xiāng)对很小。另外，协定存(cún)款属于对公业务(wù)，通知存款既(jì)有对(duì)公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本以(yǐ)对公(gōng)活期存款为主，对一(yī)般老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官宣(xuān)下调通知、协(xié)定存款利率 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具(jù)体来(lái)看，四(sì)川(chuān)天(tiān)府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调(diào)整人民币通知存款及(jí)协定存(cún)款产品执行利率。其中，协(xié)定存款为执行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.35％，一(yī)天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此(cǐ)外，桂(guì)林银行(xíng)也在今(jīn)日发布关于调整部分(fēn)存款产品执行利(lì)率的(de)公(gōng)告。桂林银(yín)行(xíng)称为推动存(cún)款利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执行利率进行调整，调整(zhěng)产品为通知存款、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂(guì)林银行一天(tiān)通知存款、七(qī)天通知存款执行利率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款(kuǎn)按支取日挂牌公(gōng)告的相应利(lì)率水平和实际存(cún)期(qī)计息(xī)，5月15日(rì)（含）之后支(zhī)取的通知存款业务按照调整(zhěng)后挂(guà)牌利率执行。另外，单位协(xié)定存款利(lì)率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家(jiā)银行，股份行中，平安银行也公告(gào)了关于(yú)平安银(yín)行智能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)产品(pǐn)调整的公(gōng)告。平安银行一(yī)天与七天(tiān)通知存款（起存金额5万及以上(shàng)）执行利率按照区域有所不同(tóng)，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州分行调整后的(de)执行(xíng)利率较基准利率(lǜ)上(shàng)浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行执行利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表(biǎo)示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智(zhì)能(néng)通知存款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部(bù)门通知，对协定(dìng)存(cún)款和通知存款自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)进行调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机(jī)构执(zhí)行基准利(lì)率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上(shàng)述消息看(kàn)，四川天府(fǔ)银行(xíng)、桂(guì)林银行协定存款、通知(zhī)存款调整(zhěng)后，两类(lèi)存款执行利率均(jūn)为自律上限(xiàn)。另外(wài)，平安银行除杭州、宁波(bō)、温州分行外，通知(zhī)存款调整后南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率也为自律上(shàng)限，即基(jī)准(zhǔn)利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官宣调(diào)整的银行(xíng)两类(lèi)存(cún)款执行利率降(jiàng)幅不(bù)尽相(xiāng)同。其中，桂林(lín)银(yín)行通(tōng)知存款各期限(xiàn)存(cún)款产(chǎn)品利(lì)率、单位(wèi)协(xié)定存款利率均(jūn)较此前(qián)下调(diào)55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款以及协定存款执行利(lì)率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行(xíng)客服人(rén)员(yuán)对财(cái)联社记者介(jiè)绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利(lì)率为1.55％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为2.1％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四川(chuān)天府(fǔ)银行1天、7天通知存(cún)款执(zhí)行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前(qián)公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存(cún)款-通知存款利率进(jìn)行(xíng)调整，调(diào)整(zhěng)后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月(yuè)15日即将调整后(hòu)，平(píng)安银行江苏部(bù)分分行(xíng)的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调(diào)整(zhěng)新规，招商证券银(yín)行业首(shǒu)席分析师廖志明(míng)曾(céng)预(yù)计新规则(zé)会普(pǔ)遍降低中(zhōng)小行协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存款利率(lǜ)，但(dàn)对大行及部(bù)分(fēn)股份(fèn)行(xíng)的影响相对(duì)很(hěn)小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存款利率最(zuì)高可(kě)至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通知存款利(lì)率最高可至1.75％，最高(gāo)利(lì)率高(gāo)于此次新规利率上限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期(qī)智能通知存款利(lì)率最高可达2.00％，高于(yú)此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行客服对(duì)财联(lián)社记(jì)者介绍，单位协定存款是指企业(yè)与我行签订协定存款合同，开立银行结算(suàn)账户，约定期限(xiàn)，并商定(dìng)账户基本额度，银(yín)行对基本额度内(nèi)存款按活(huó)期存款利率(lǜ)计息，超过基本额度的部分，按协定(dìng)存款利率支付利息的一(yī)种存(cún)款(kuǎn)。协(xié)定存(cún)款分为一二大写字怎么写千，大写的壹贰叁到十普(pǔ)通(tōng)型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为(wèi)一天通(tōng)知存款和七天通知存(cún)款，支取时通过手(shǒu)机银行或网上银行等(děng)渠道提前(qián)一天或七天通(tōng)知银行，即可按实际存期及(jí)支取日相应币种档次利率(lǜ)计付(fù)利息。

　　民(mín)生证(zhèng)券分析师表示(shì)，协定(dìng)存款性质介于活期和定(dìng)期存款之间。协定存款中，一定金额存(cún)款按普通活(huó)期利率计付利息，剩余部(bù)分按协定存(cún)款利率计付利息，只面(miàn)向企业办(bàn)理，期限最长(zhǎng)为(wèi)1年。通知存(cún)款和协定存款在(zài)银行存款(kuǎn)中占比不高(gāo)，以四大(dà)行(xíng)的单位通知存款为例(lì)，常年只占企业存款总(zǒng)规模(mó)的3％-4％。通知存款和协(xié)定存款一般都(dōu)要求最低起(qǐ)存金额(é)，门槛(kǎn)相对较高；此外通知存款和协定存款实(shí)际上是针对特(tè)定存取需(xū)求的客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款(kuǎn)利率调整对老百姓有何影(yǐng)响？有市场观(guān)点认为，降息(xī)一方面有利于(yú)刺激消费(fèi)以及(jí)缓和(hé)企业经营压(yā)力，但(dàn)另一方面老百姓手里的存款(kuǎn)收益缩水(shuǐ)了(le)，怎(zěn)么看待双方(fāng)观点？粤开证券(quàn)分析师(shī)罗志恒(héng)表示，协定(dìng)存款属于对公业(yè)务(wù)，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存(cún)款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通(tōng)知存款基本上以对(duì)公活期存款为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓的(de)影(yǐng)响(xiǎng)不大。对(duì)于企(qǐ)业来说，会有(yǒu)一定的利(lì)息损失，但若(ruò)存贷款利率都能(néng)有所下调(diào)，也(yě)有助于(yú)刺激(jī)企业(yè)投(tóu)资并降低融(róng)资成本。

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