协定存款、通(tōng)知存款利率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提(tí)前公(gōng)告了关于自5月15日起调(diào)整协定存(cún)款和/或通知存款执(zhí)行(xíng)利率的(de)通知，从调(diào)整(zhěng)情况来看(kàn)，执行利率多调整为新规的自律上限，相较于(yú)此(cǐ)前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自律上(shàng)限(xiàn)调整新规，银(yín)行业券商(shāng)分(fēn)析师认为，对于(yú)规(guī)范协定存款定价秩序作用(yòng)较大(dà)，减少存(cún)款定(dìng)价的无序竞争，合力压降银行(xíng)负债成本。预计新规则会(huì)普遍降低中(zhōng)小行(xíng)协(xié)定存款及(jí)通知(zhī)存款利率，但对(duì)大(dà)行及部分股份行的(de)影响相对很(hěn)小(xiǎo)。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务(wù)，通(tōng)知(zhī)存(cún)款既有对公业务(wù)，也(yě)有个(gè)人业务(wù)，但都(dōu)有一(yī)定的存(cún)款门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款和通知存款基(jī)本(běn)以对公活期(qī)存款为主，对(duì)一般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多(duō)家(jiā)银行(xíng)官宣下(xià)调通(tōng)知、协定存款利(lì)率(lǜ) 执(zhí)行利率多为自律上限(xiàn)

　　具(jù)体(tǐ)来看，四川(chuān)天府(fǔ)银行称，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通(tōng)知存款及协定(dìng)存款产品(pǐn)执行(xíng)利率(lǜ)。其中，协定存款为(wèi)执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％，一天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行(xíng)也在今(jīn)日发布关于(yú)调整部分(fēn)存款(kuǎn)产(chǎn)品执(zhí)行利(lì)率的公告。桂(guì)林银行称(chēng)为(wèi)推动存款利率市场(chǎng)化，该行将于(yú)2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品执(zhí)行(xíng)利(lì)率进行调整(zhěng)，调整产品为通知存(cún)款(kuǎn)、单(dān)位协定存款。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林银行一(yī)天通(tōng)知(zhī)存款、七天通知存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按(àn)支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知存款(kuǎn)业(yè)务(wù)按照调整(zhěng)后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协定存款利率调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行(xíng)，股份行中，平安银(yín)行(xíng)也公(gōng)告了关于(yú)平安银行(xíng)智能存款-通(tōng)知存款产品(pǐn)调整的公告。平安银行一天与七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)（起存金额5万(wàn)及以上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分(fēn)行调整(z很久没做了是不是会时间变短，为什么好久不做时间会变短hěng)后的执行利率(lǜ)较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执(zhí)行利率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能(néng)通(tōng)知存(cún)款”产品(pǐn)。

　　根(gēn)据此(cǐ)前消息，相关部门通知，对协定(dìng)存款和通知存(cún)款自律上限进行调整，其中，国(guó)有(yǒu)银行（四大行(xíng)）执(zhí)行(xíng)基(jī)准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自(zì)5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四(sì)川(chuān)天府银(yín)行、桂林银行(xíng)协(xié)定(dìn很久没做了是不是会时间变短，为什么好久不做时间会变短g)存(cún)款、通知存款调(diào)整后，两类存(cún)款执行利率均为自律(lǜ)上限。另(lìng)外，平安银行除杭州(zhōu)、宁(níng)波(bō)、温州分行外，通知存款调整(zhěng)后南(nán)京、无(wú)锡、苏州等分行执行(xíng)利率也为(wèi)自律(lǜ)上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行(xíng)两类存款执行(xíng)利率降(jiàng)幅不(bù)尽相(xiāng)同。其中，桂(guì)林银行(xíng)通知存款各期限存(cún)款(kuǎn)产品利率、单位(wèi)协定存款利率均(jūn)较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客(kè)服人员对(duì)财联(lián)社记者(zhě)介绍(shào)，目前（未调整(zhěng)前），该(gāi)行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天(tiān)府银行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率(lǜ)进(jìn)行调整，调(diào)整后(hòu)为(wèi)较基准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮30BP。如(rú)此，5月15日(rì)即(jí)将调整后，平安银行江苏(sū)部分分行的(de)执(zhí)行(xíng)利率较(jiào)此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调(diào)整新(xīn)规，招商证券银行业首席分(fēn)析师廖(liào)志明曾预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协(xié)定存(cún)款及通知存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利(lì)率，但有大行(xíng)APP显示，1天期通知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高(gāo)于此(cǐ)次新规利率上限。另外(wài)，也有一股份行(xíng)7天(tiān)期智能通知存款利率最(zuì)高可(kě)达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客服对财(cái)联(lián)社记者介绍，单位(wèi)协定存款是指企业与我行签(qiān)订协定(dìng)存款合同，开立银行结算(suàn)账(zhàng)户，约定期(qī)限，并商定账户(hù)基本额度，银行对基本(běn)额度内存款按(àn)活期存款(kuǎn)利率计息，超过基本额度的部分，按协定(dìng)存(cún)款利率支(zhī)付利(lì)息的(de)一种存款。协定存(cún)款分(fēn)为普通(tōng)型协定(dìng)存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天通知存款和(hé)七天通知(zhī)存款，支取时(shí)通过手机(jī)银(yín)行(xíng)或网(wǎng)上银行等渠道提前一天或七天(tiān)通(tōng)知银行，即(jí)可按实际存期及支取(qǔ)日相应币种档(dàng)次利率计付利(lì)息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协定(dìng)存款性质介于活期和定期(qī)存款之间。协(xié)定(dìng)存款中，一定(dìng)金(jīn)额存(cún)款按普(pǔ)通活期利率计付利息(xī)，剩余部分按协定存(cún)款利率(lǜ)计付利息(xī)，只面向企业办理，期限最长为1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在(zài)银(yín)行存款中(zhōng)占比不(bù)高，以四大行(xíng)的(de)单位通知存(cún)款为例，常年只占(zhàn)企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一般(bān)都要求最低起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存(cún)款和协定存款实际上(shàng)是针(zhēn)对特定存取(qǔ)需求(qiú)的客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款(kuǎn)利率(lǜ)调整对老(lǎo)百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点(diǎn)认(rèn)为，降息一方面有利(lì)于刺激消费(fèi)以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方面老(lǎo)百姓(xìng)手里的存款(kuǎn)收益(yì)缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒(héng)表(biǎo)示，协定存款属于对公业务，通(tōng)知存款既(jì)有对(duì)公业(yè)务，也有个(gè)人业(yè)务(wù)，但都有一定的(de)存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本上以(yǐ)对公(gōng)活期(qī)存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大。对于(yú)企(qǐ)业来说，会有(yǒu)一定的利息损失(shī)，但若存贷款(kuǎn)利(lì)率都能有所(suǒ)下(xià)调，也有(yǒu)助于刺激企业投资(zī)并降低融资成本。

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