协定存款、通知(zhī)存款利率上限调整新规即将落地。今天，多家银行(xíng)提前公告了(le)关于自(zì)5月15日起调整协定存款和(hé)/或通知存款执行利率的(de)通知，从(cóng)调整情况来看，执行(xíng)利率多(duō)调整为新规的自律上(shàng)限，相较于此前(qián)下调幅度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款自律上限调整新规，银(yín)行业(yè)券(quàn)商(shāng)分(fēn)析师认为，对于规范协定(dìng)存款定(dìng)价秩(zhì)序(xù)作用较(jiào)大，减少存款(kuǎn)定价的(de)无序竞争，合力压降(jiàng)银行(xíng)负(fù)债成本。预计(jì)新规(guī)则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大(dà)行及(jí)部分股(gǔ)份行的影响(xiǎng)相对很(hěn)小。另(lìng)外，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业(yè)务，也有个人(rén)业务，但都有一(yī)定(dìng)的(de)存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以(yǐ)对公活期存款为主(zhǔ)，对一(yī)般(bān)老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利(lì)率 执(zhí)行(xíng)利率多为(wèi)自律上(shàng)限(xiàn)

　　具体(tǐ)来(lái)看，四川天(tiān)府(fǔ)银(yín)行称(chēng)，将于2023年(nián)5月15日0时起(qǐ)调整人(rén)民币通知存款及协定存款产品(pǐn)执行(xíng)利率(lǜ)。其(qí)中，协定存款为执行利率为1.35％，一(yī)天通知(zhī)存款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％。均(jūn)较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在(zài)今(jīn)日发布关于调整部(bù)分存款产(chǎn)品执行利率的公告(gào)。桂林银行称为(wèi)推动存款(kuǎn)利(lì)率市场化，该行将于(yú)2023年5月15日(rì)对(duì)部分存款产品执行利率进行调(diào)整(zhěng)，调整产(chǎn)品为通知存款、单位(wèi)协定存(cún)款。

　　调整(zhěng)后，桂林(lín)银(yín)行一天通知存款、七天通知存款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存(cún)款(kuǎn)按支(zhī)取日挂牌公告(gào)的相应利(lì)率水平和实际存期(qī)计息(xī)，5月15日（含(hán)）之后支取的通(tōng)知(zhī)存款业务按照调整后挂牌(pái)利(lì)率(lǜ)执行(xíng)。另外，单位协定存(cún)款利率(lǜ)调整后执(zhí)行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中，平安(ān)银行也公告了(le)关于平安银(yín)行智能存(cún)款-通(tōng)知存款产品(pǐn)调(diào)整(zhěng)的公告。平安银行(xíng)一(yī)天与七天通知存款（起存金(jīn)额(é)5万(wàn)及以上）执行利率(lǜ)按(àn)照区域有所不同，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行调整后的执行利率较基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行利率则较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率上浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据(jù)此前消(xiāo)息，相(xiāng)关(guān)部门通知，对协(xié)定存款和通知存(cún)款自律上限(xiàn)进行调整，其中，国有银行(xíng)（四大行）执行基(jī)准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若(ruò)从上(shàng)述消息看，四川天府银行、桂林银行(xíng)协定存款、通知存款调整(zhěng)后，两类存款执行利率均为(wèi)自律上限。另外，平安银(yín)行除杭州、宁波、温州分行外，通知存(cún)款调整(zhěng)后(hòu)南京、无锡(xī)、苏(sū)州(zhōu)等(děng)分(fēn)行(xíng)执行利率也为自律上限，即(jí)基(jī)准利率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调幅度不(bù)一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官(guān)宣调(diào)整的银行两类存款执(zhí)行利率降幅(fú)不尽相同。其(qí)中，桂林(lín)银行通知存款各(gè)期(qī)限存款产(chǎn)品利率(lǜ)、单(dān)位协定(dìng)存款(kuǎn)利率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)以及(jí)协定(dìng)存款执(zhí)行(xíng)利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该(gāi)行(xíng)1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执行(xíng)利率均(jūn)较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江(jiāng)苏省各(gè)分(fēn)行曾在5月(yuè)6日起对(duì)1天智能存款-通(tōng)知存款利率进(jìn)行(xíng)调整，调整后为较基(jī)准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银(yín)行(xíng)江苏部(bù)分分行(xíng)的执行利(lì)率较(jiào)此(cǐ)前下(xià)调10BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款(kuǎn)自(zì)律(lǜ)上限调(diào)整新规，招商证券银(yín)行(xíng)业(yè)首席分(fēn)析师(shī)廖志(zhì)明曾预计(j兴致缺缺的意思是什么意思，兴致缺缺是一个成语吗ì)新规则会普遍(biàn)降(jiàng)低(dī)中小(xiǎo)行协定存款及(jí)通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大(dà)行及部(bù)分股(gǔ)份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从(cóng)大行来看，目前(qián)六大行1天(tiān)、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低(dī)于基(jī)准利率，但有大(dà)行APP显示，1天(tiān)期通知(z兴致缺缺的意思是什么意思，兴致缺缺是一个成语吗hī)存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)最高可至(zhì)1.75％，最高利(lì)率高于此(cǐ)次新规利率上(shàng)限。另(lìng)外，也有一股份行7天期智能通(tōng)知存款利率最高可(kě)达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行客服对财联(lián)社记者(zhě)介绍，单位协定存款是指企业(yè)与我行(xíng)签(qiān)订协定(dìng)存款合同，开立(lì)银行(xíng)结算(suàn)账户，约(yuē)定期(qī)限(xiàn)，并商定账户基本额(é)度，银行(xíng)对基本额(é)度(dù)内(nèi)存款(kuǎn)按活期存款利率计息，超(chāo)过基本额度的部分，按(àn)协定存款利率支付利息的一(yī)种存款。协定存(cún)款分(fēn)为(wèi)普通型协定存款和传(chuán)统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一(yī)天通(tōng)知存款和七天(tiān)通(tōng)知存款，支取(qǔ)时通过手(shǒu)机银行或网上(shàng)银(yín)行等渠(qú)道提前一天或七(qī)天通知(zhī)银行，即(jí)可按实(shí)际存期(qī)及支取日相应币种档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券分(fēn)析师(shī)表示，协定存款性(xìng)质介于活期和定期存款之间。协定存(cún)款中，一(yī)定金(jīn)额存(cún)款(kuǎn)按普(pǔ)通活期利率计付利息(xī)，剩(shèng)余部分按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和(hé)协(xié)定存款在(zài)银行存款(kuǎn)中占比不高，以四大行的单位通知存款为例，常(cháng)年只占企业存(cún)款总(zǒng)规模的(de)3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定存款实际上是针(zhēn)对(duì)特(tè)定(dìng)存取需求的客户，面向(xiàng)的范围(wéi)有限。

　　两类存款利率调整对老百(bǎi)姓有何影响？有市场(chǎng)观点认为，降(jiàng)息(xī)一方面(miàn)有利于刺激消(xiāo)费(fèi)以及缓和企业经(jīng)营压(yā)力，但(dàn)另(lìng)一(yī)方面老百姓(xìng)手里的存(cún)款收(shōu)益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒(héng)表示，协定(dìng)存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人(rén)业(yè)务，但都有一定(dìng)的存(cún)款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和(hé)通知存款基本上以对公(gōng)活期(qī)存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般老百(bǎi)姓的影响不(bù)大。对(duì)于(yú)企业来(lái)说(shuō)，会有一定的利息损(sǔn)失(shī)，但(dàn)若存(cún)贷款利率(lǜ)都能有所下调(diào)，也(yě)有助(zhù)于刺(cì)激(jī)企业投资并降低融资成(chéng)本。

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