协定存款、通知存款利(lì)率上限调整新规(guī)即将落地。今天(tiān)，多(duō)家(jiā)银行提前(qián)公告(gào)了(le)关于自5月15日起(qǐ)调整(zhěng)协定存款和/或(huò)通知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率的通知(zhī)，从调整(zhěng)情(qíng)况(kuàng)来(lái)看，执行利率多调(diào)整为(wèi)新规(guī)的自律(lǜ)上限，相较于此前下调幅度(dù)不(bù)一，最高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存(cún)款自律上限调(diào)整新规，银行(xíng)业券商分析师认为(wèi)，对于规范协定存款定价秩序作用较大，减少存款(kuǎn)定价的(de)无(wú)序竞争，合力压降银(yín)行负债(zhài)成本。预计新规则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影(yǐng)响(xiǎng)相对(duì)很小。另外，协定存款属于对公业(yè)务，通知存(cún)款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款基本(běn)以(yǐ)对公活(huó)期存款为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓的(de)影响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利(lì)率 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具体来(lái)看，四(sì)川天(tiān)府(二氧化氮是不是酸性氧化物，一氧化二氮的作用与功效fǔ)银行称，将于(yú)2023年5月15日(rì)0时起调(diào)整(zhěng)人(rén)民币通(tōng)知(zhī)存(cún)款及协定(dìng)存款产品执行利(lì)率。其(qí)中，协定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为1.00％，七二氧化氮是不是酸性氧化物，一氧化二氮的作用与功效天通知存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此二氧化氮是不是酸性氧化物，一氧化二氮的作用与功效外(wài)，桂林银(yín)行也在(zài)今日发(fā)布关(guān)于调(diào)整部分存款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)执(zhí)行利率的(de)公(gōng)告。桂林(lín)银行称为推(tuī)动存款利率市场化(huà)，该行将(jiāng)于(yú)2023年5月15日(rì)对部分存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整(zhěng)产品为通知存款、单(dān)位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知存款(kuǎn)、七(qī)天(tiān)通知存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按支(zhī)取日挂牌公告(gào)的相应利(lì)率水平和实(shí)际存期(qī)计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的(de)通知存(cún)款业务按(àn)照调整后(hòu)挂牌利(lì)率执行。另外(wài)，单位(wèi)协定存款(kuǎn)利率调整后(hòu)执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行(xíng)，股(gǔ)份(fèn)行(xíng)中(zhōng)，平安银(yín)行(xíng)也公告了关于平安银行(xíng)智能存款-通知存款产品(pǐn)调整的公告。平(píng)安银行一天与(yǔ)七(qī)天通(tōng)知存款(kuǎn)（起存金额5万及以(yǐ)上(shàng)）执(zhí)行利(lì)率按照(zhào)区域(yù)有(yǒu)所不(bù)同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温(wēn)州分行调(diào)整后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安(ān)银行(xíng)表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根据(jù)此前(qián)消息，相关部门通知(zhī)，对协定(dìng)存款和通(tōng)知存款自律(lǜ)上(shàng)限进行调整，其(qí)中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融(róng)机构执行基(jī)准利率(lǜ)加20BP，该调(diào)整将自5月15日(rì)起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林(lín)银行协(xié)定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类(lèi)存款执(zhí)行(xíng)利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外(wài)，通知(zhī)存款调整后南京、无(wú)锡、苏州等分(fēn)行执(zhí)行(xíng)利(lì)率也为(wèi)自律上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣(xuān)调整的银行两类存款执行利率(lǜ)降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银(yín)行通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)各(gè)期限存款产品利率、单位(wèi)协定存款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天(tiān)通知存(cún)款以及协定存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率(lǜ)分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川(chuān)天府银行(xíng)客(kè)服人员对财联社记(jì)者介绍，目(mù)前（未调整前(qián)），该(gāi)行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调(diào)整后(hòu)，四川天府银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利(lì)率(lǜ)均较(jiào)此前(qián)下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公(gōng)告，江苏省各分行曾(céng)在5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)利率进行调整，调整后为较(jiào)基(jī)准利(lì)率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即将调(diào)整后，平安银行(xíng)江苏部(bù)分分(fēn)行(xíng)的执行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对(duì)于(yú)两类(lèi)存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整新规，招商证券银行业(yè)首席分析(xī)师(shī)廖志明曾预计新规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行协定存款及(jí)通知存款利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相对(duì)很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有(yǒu)大(dà)行(xíng)APP显示，1天期通(tōng)知存(cún)款利率最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天期通知存款利(lì)率最(zuì)高(gāo)可至1.75％，最高(gāo)利率高(gāo)于此次新(xīn)规利率上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天(tiān)期智能(néng)通知存款利率最高可(kě)达2.00％，高于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家(jiā)大行客(kè)服对财(cái)联社记(jì)者(zhě)介绍(shào)，单位(wèi)协定存(cún)款是指企(qǐ)业与我行签订协定存款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度(dù)，银(yín)行对基本额度内存款按活(huó)期存款利率计(jì)息，超过基(jī)本额度的部(bù)分，按协定存款利率(lǜ)支(zhī)付利息(xī)的(de)一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协定存款分为普通型协(xié)定存款和传统型协(xié)定存款两种。

　　另外，通知存款分为(wèi)一天通知存款和七天通知存(cún)款，支(zhī)取时(shí)通过手机银行或网上银行等渠道(dào)提前一天或七天通知银行，即(jí)可按实(shí)际存(cún)期及支(zhī)取日(rì)相应(yīng)币(bì)种档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定存款性(xìng)质介于活期(qī)和定期存款之间。协定存款中，一定金(jīn)额(é)存(cún)款按普通活期(qī)利(lì)率计付利息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只(zhǐ)面向企业(yè)办理，期(qī)限最长为1年。通知存款和协定存(cún)款在银行存款(kuǎn)中占比(bǐ)不高，以四大行的单位通知存(cún)款为(wèi)例，常年只占企业存(cún)款(kuǎn)总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存款一(yī)般都要(yào)求(qiú)最低起存金(jīn)额，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存款(kuǎn)和协定存款实际(jì)上是针对(duì)特定存取需(xū)求的(de)客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对(duì)老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有利于(yú)刺激消费以及(jí)缓和企业经营压(yā)力，但另一方(fāng)面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示(shì)，协定存款属于(yú)对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个(gè)人业务(wù)，但都有一(yī)定的(de)存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。对(duì)于企业来说，会有一定的利息损失(shī)，但若存贷款利率都能有所下调(diào)，也有助于刺激企业投资并降低融(róng)资成本。

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