协定存(cún)款、通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率上(shàng)限调整新规即将落地。今(jīn)天，多家银行(xíng)提前公告了关于自5月15日起调整协定存款(kuǎn)和/或通知存款执行利率的通知，从调整情况来看(kàn)，执行(xíng)利率多调整为新规的自律上限，相较(jiào)于此(cǐ)前下(xià)调幅度不一，最(zuì)高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整新(xīn)规，银(yín)行业券(quàn)商分析师认为，对(duì)于规范协定存(cún)款定价秩序作用(yòng)较大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞(jìng)争，合(hé)力压降银行负债成本。预(yù)计新规则会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行的影响相对很(hěn)小。另外(wài)，协(xié)定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有(yǒu)个人(rén)业务，但都有一定的(de)存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存(cún)款基本以对公活期(qī)存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的影响不(bù)大。

　　多家(jiā)银行官宣(xuān)下调(diào)通知(zhī)、协定存款利(lì)率 执行(xíng)利率(lǜ)多为自律上限

　　具体来看，四(sì)川天府(fǔ)银(yín)行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存(cún)款及协定存(cún)款产品执行(xíng)利率(lǜ)。其(qí)中，协定(dìng)存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.00％，七(qī)天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今日发(fā)布关于调整部分存款产品执行利率的公告(gào)。桂林(lín)银行称为(wèi)推动存款利率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日(rì)对部分存款产品执行利率进行调整(zhěng)，调整产品(pǐn)为通知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整(zhěng)后，桂(guì)林(lín)银行(xíng)一天通知存(cún)款、七天通(tōng)知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知(zhī)存款按(àn)支取(qǔ)日挂牌公(gōng)告(gào)的相应利率水平和实际存期计(jì)息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)业(yè)务按照调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外，单(dān)位协定存款利率(lǜ)调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行(xíng)中，平安银行也公告(gào)了关于平安银行(xíng)智能存款-通知存款(kuǎn)产品调整的(de)公告。平安银行一天与七天通知(zhī)存款（起存(cún)金额5万及以上）执行利率(lǜ)按照区域有所不同，其(qí)中，杭州、宁(nín沈阳所有中专学校名单一览表，沈阳所有中专学校名单表g)波、温州分行调整后的执行利率(lǜ)较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利(lì)率则较(jiào)基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平(píng)安(ān)银(yín)行表示(shì)，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关(guān)部门通知，对协定存款(kuǎn)和(hé)通(tōng)知存款自律上限进行调(diào)整(zhěng)，其(qí)中，国有银行（四大行）执行基准利(lì)率加10BP，其(qí)他(tā)金融机构(gòu)执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府(fǔ)银行(xíng)、桂林银行协(xié)定存款、通知存(cún)款调(diào)整后，两类存款执行利(lì)率均(jūn)为(wèi)自律上(shàng)限。另(lìng)外，平(píng)安银行(xíng)除(chú)杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行(xíng)外，通知存款调整后南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率也为(wèi)自律上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调整的(de)银行两(liǎng)类存款执行利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林(lín)银(yín)行(xíng)通(tōng)知(zhī)存款各期限存款产品利(lì)率、单位协定存款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)以及协定存款执(zhí)行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人(rén)员对财(cái)联社记者(zhě)介(jiè)绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利(lì)率为(wèi)2.1％（较基(jī)准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四(sì)川天府银行1天(tiān)、7天(tiān)通(tōng)知存款执(zhí)行利率均(jūn)较(jiào)此前(qián)下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起对1天(tiān)智(zhì)能存款-通知存款利率(lǜ)进行调(diào)整，调(diào)整(zhěng)后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调(diào)整后，平(píng)安银行江苏(sū)部分分(fēn)行的执行(xíng)利率(lǜ)较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商证(zhèng)券银行(xíng)业首席分析(xī)师廖志明曾预计(jì)新规则会(huì)普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行(xíng)协定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行及部分(fēn)股(gǔ)份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天、7天(tiān)期通知存款(kuǎn)挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高可至1.75％，最(zuì)高(gāo)利率高(gāo)于(yú)此次新规利(lì)率上限。另外，也有一股份行(xín沈阳所有中专学校名单一览表，沈阳所有中专学校名单表g)7天期智能(néng)通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高(gāo)于(yú)此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行客服对(duì)财联社记者介绍(shào)，单位(wèi)协定存款是指企业与我行签订(dìng)协定存款合同(tóng)，开立银行结算账户，约(yuē)定期(qī)限，并商(shāng)定账户基本额度，银行对基本(běn)额度内(nèi)存款按活期存款(kuǎn)利率计息，超过(guò)基本额(é)度(dù)的部分，按协定存款(kuǎn)利(lì)率支付(fù)利息的一种存款。协定存款(kuǎn)分(fēn)为普(pǔ)通型协定存款和传统型(xíng)协定(dìng)存款两种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知存款(kuǎn)分(fēn)为一(yī)天(tiān)通知(zhī)存款和七(qī)天通知存款，支(zhī)取时通过手机银行或网上银行等渠道(dào)提前一天或(huò)七天通知(zhī)银行，即可按实际存(cún)期及支(zhī)取日相应币(bì)种档次利(lì)率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分(fēn)析师(shī)表示，协定(dìng)存(cún)款性(xìng)质介于活期(qī)和定(dìng)期存款之间。协定存款中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利率计付利息，剩(shèng)余部分按协定存款利率计付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年(nián)。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款在银行存款中占比不高(gāo)，以四大行的单位通知存(cún)款为(wèi)例，常(cháng)年只(zhǐ)占企业存款总(zǒng)规模的(de)3％-4％。通知(zhī)存款和协(xié)定存款一般都(dōu)要求最低起存金额，门槛相对(duì)较高；此外通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)实际(jì)上是针对(duì)特定存取需求的(de)客户，面向的(de)范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有利于刺激(jī)消费以及缓(huǎn)和(hé)企业经营压力，但另(lìng)一方面老百姓手里的存(cún)款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析(xī)师(shī)罗志(zhì)恒表示，协(xié)定存款属于对公业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务(wù)，但(dàn)都有一定的(de)存(cún)款门槛。总体来看，协定存(cún)款(kuǎn)和通知存款基本(běn)上以对公活期存(cún)款为主，对一般老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不(bù)大。对(duì)于企(qǐ)业来说，会有(yǒu)一定(dìng)的利息损失，但(dàn)若存(cún)贷(dài)款利率都能(néng)有所下调，也(yě)有助于刺激企(qǐ)业投资并降低融(róng)资成本。

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