协定(dìng)存款、通知存款利率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前公告了关于自(zì)5月15日(rì)起(qǐ)调整协定存款和/或通知存(cún)款执(zhí)行利率的通知，从调整(zhěng)情况来看(kàn)，执行利率多调整为(wèi)新规的自律上限(xiàn)，相较(jiào)于(yú)此前下(xià)调(diào)幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规(guī)，银行业券商分析师认(rèn)为，对于规范协定存款定价(jià)秩(zhì)序作用较大，减少(shǎo)存款(kuǎn)定价的无序竞争，合力压降银(yín)行负债成本。预计新规(guī)则会普遍降低(dī)中小行协(xié)定存款及通知存款利率，但对大(dà)行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。另(lìng)外，协定存款属于对公业务(wù)，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本以对公活(huó)期(qī)存款为主，对一(yī)般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下调(diào)通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为自(zì)律上限(xiàn)

　　具体(tǐ)来看，四川天府(fǔ)银行称，将于2023年(nián)5月(yuè)15日0时起调整(zhěng)人民(mín)币(bì)通知存款及协定(dìng)存款(kuǎn)产品执行利(lì)率。其(qí)中，协定(dìng)存款为(wèi)执(zhí)行(xíng)利率为1.35％，一(yī)天通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七(qī)天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日发(fā)布关于调整部分存款产品执行利(lì)率的公告。桂林银行(xíng)称为推动存款(kuǎn)利率市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对(duì)部分存款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)执(zhí)行利率进行调(diào)整，调整产品为通知存款、单位(wèi)协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银(yín)行一(yī)天通知存款(kuǎn)、七天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌(pái)公告的相应利(lì)率水平和实际存期(qī)计息，5月15日（含(hán)）之后支取的(de)通(tōng)知存款(kuǎn)业(yè)务按(àn)照调整后挂(guà)牌利率执行(xíng)。另外，单位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家(jiā)银行，股份行中，平安银行也(yě)公告了关(guān)于平安银行智能存款-通(tōng)知存款产品调整的公告。平安银(yín)行(xíng)一天与(yǔ)七天通(tōng)知存款（起存金额5万(wàn)及(jí)以(yǐ)上(shàng)）执行利(lì)率按(àn)照(zhào)区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整后的执行利率较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮点数为(wèi)15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率则较(jiào)基准利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停(tíng)销(xiāo)售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相(xiāng)关部门通知，对协定存款和通知存款自(zì)律上限进行(xíng)调整(zhěng)，其中，国有银行（四(sì)大(d水晶有灵性是不是迷信，水晶是辟邪还是招鬼à)行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金融机构执(zhí)行基准利(lì)率加20BP，该(gāi)调整(zhěng)将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款调整后，两类存(cún)款执行利率均为自律上(shàng)限。另外(wài)，平(píng)安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率(lǜ)也为自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最(zuì)大(dà)降(jiàng)幅为(wèi)55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官(guān)宣调(diào)整的银(yín)行两类存款执行利率降幅不尽(jǐn)相同。其(qí)中(zhōng)，桂林银(yín)行通知(zhī)存款各期限存款(kuǎn)产(chǎn)品利率、单位协定存款利(lì)率均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂(guì)林银行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款以及协定存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客服(fú)人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利(lì)率为(wèi)2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调(diào)整后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。

　　另外(wài)，根据(jù)此(cǐ)前(qián)公告(gào)，江苏省各分行(xíng)曾在(zài)5月6日起对1天智能存款-通知(zhī)存款利率进行调(diào)整，调整后为较基准利率(lǜ)上(shàng)浮30BP。如此(cǐ)，5月(yuè)15日即(jí)将调整(zhěng)后，平安银行江苏部(bù)分分行的执行(xíng)利率(lǜ)较此前下调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自(zì)律上限调整(zhěng)新规，招(zhāo)商(shāng)证(zhèng)券(quàn)银行业首席(xí)分(fēn)析师廖志明曾预(yù)计新规则会普遍降低中小行(xíng)协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但(dàn)对大行及部分(fēn)股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目(mù)前六大行1天、7天期通知存(cún)款挂牌利(lì)率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准利率(lǜ)，但有(yǒu)大行APP显示，1天期(qī)通(tōng)知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利(lì)率高(gāo)于此次新规利(lì)率上限。另外，也有一股份行7天期(qī)智能通知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家(jiā)大行客服对财联(lián)社记者(zhě)介(jiè)绍，单(dān)位协(xié)定存(cún)款(kuǎn)是指企业(yè)与我行签订协(xié)定存款合同，开立银行结算(suàn)账户，约定期限，并商(shāng)定(dìng)账户(hù)基本(běn)额度，银行对基(jī)本额度内存款按活期存款利率计息，超过基(jī)本额度的部分，按协定存(cún)款利率支付(fù)利(lì)息的(de)一种(zhǒng)存(cún)款。协(xié)定存款分(fēn)为(wèi)普通型协定存款和(hé)传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通知(zhī)存款(kuǎn)分为(wèi)一天(tiān)通知存款和七天通知存(cún)款，支取时通过手机银行或网上银行等渠道提前一天或(huò)七天通(tōng)知银(yín)行，即(jí)可按实际存期及支取(qǔ)日(rì)相应(yīng)币种档次利(lì)率(lǜ)计付利息(xī)。

　　民生证券(quàn)分析师(shī)表示，协定存款性质介于活期和定期存款之间。协定(dìng)存款中，一定金额存(cún)款按(àn)普(pǔ)通活(huó)期利率计付(fù)利息，剩余部分按协定存(cún)款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在银行存款中占比不高，以四(sì)大行的(de)单(dān)位(wèi)通知存款为例，常年(nián)只占企业存款总规模的(de)3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)一般(bān)都(dōu)要求最低起(qǐ)存(cún)金额，门槛相对较(jiào)高；此(cǐ)外通知存款和(hé)协定存款实际上是针(zhēn)对特定存(cún)取需求(qiú)的客户，面向的(de)范(fàn)围有(yǒu)限。

　　两类存款(kuǎn)利(lì)率调整对老(lǎo)百姓(xìng)有何影响？有市场观(guān)点认为，降息一方面有利于刺激消费以(yǐ)及缓(huǎn)和企业经(jīng)营(yíng)压力，但另一方(fāng)面老百(bǎi)姓手(shǒu)里(lǐ)的存款收益缩水了，怎(zěn)么(me)看待双方(fāng)观点？粤(yuè)开证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业(yè)务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来(lái)看，协定存(cún)款(kuǎn)和(hé)通知存款基本上(shàng)以对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。对(duì)于企(qǐ)业(yè)来(lái)说(shuō)，会有一定的利(lì)息(xī)损失，但若存(cún)贷款(kuǎn)利率都能有所(suǒ)下调，也有助(zhù)于刺激企业投资并降低融资成本。

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