协(xié)定存款、通知存款(kuǎn)利率上限调整新规即(jí)将落地。今天，多家银行(xíng)提前(qián)公告了关(guān)于自5月15日起调整协(xié)定存款(kuǎn)和/或通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率的通知(zhī)，从(cóng)调整(zhěng)情况来看，执行利率多调整为新(xīn)规(guī)的自(zì)律(lǜ)上限，相较(jiào)于此前(qián)下调(diào)幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自(zì)律上限调整新规，银行(xíng)业(yè)券商分(fēn)析(xī)师认为(wèi)，对于规(guī)范(fàn)协定(dìng)存款定价秩序作(zuò)用较大，减(jiǎn)少存款定价(jià)的无序(xù)竞争(zhēng)，合力压(yā)降银行负(fù)债成本(běn)。预计新规则会普遍降低中小行(xíng)协定存款及(jí)通知存款利率，但(dàn)对大行及部分股份行的影(yǐng)响相对很小。另外，协定存款属于(yú)对公(gōng)业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务(wù)，也有个人业(yè)务，但都有一定的(de)存(cún)款(kuǎn)门(mén)槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本以对公活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存(cún)款利率(lǜ) 执(zhí)行利率(lǜ)多为(wèi)自(zì)律上限

　　具体来(lái)看，四川(chuān)天(tiān)府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协(xié)定存款产(chǎn)品执行利率。其中，协定存(cún)款为(wèi)执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知(zhī)存(cún)款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日发布关于(yú)调整部分存款产品执行(xíng)利率的公告。桂(guì)林银行(xíng)称为推(tuī)动存款利率市(shì)场化(huà)，该(gāi)行将于(yú)2023年5月(yuè)15日对部(bù)分存款产品执行利率进行调整(zhěng)，调(diào)整产品为通知存款、单位协(xié)定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂(guì)林银行一天(tiān)通(tōng)知存款、七天通知存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款按支取日挂(guà)牌公(gōng)告(gào)的相应利率水平(píng)和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存鲜衣怒马少年时,不负韶华行且知，鲜衣怒马少年时全诗谁写的款业务按照调整后挂(guà)牌利率执(zhí)行。另外，单位协定存款利率调(diào)整(zhěng)后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行中，平安银(yín)行也公告了关于平安银行智能(néng)存款(kuǎn)-通知存(cún)款产品(pǐn)调整的公告。平安银行一天与七天通知存款（起存金额5万及以上(shàng)）执行(xíng)利率按照区(qū)域有(yǒu)所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行调整(zhěng)后(hòu)的(de)执(zhí)行利率较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行(xíng)利(lì)率则较基(jī)准利率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售(shòu)“智能(néng)通知存(cún)款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相(xiāng)关部门通知(zhī)，对协(xié)定存款和(hé)通知(zhī)存款自律(lǜ)上(shàng)限进行调整，其中，国有银行(xíng)（四大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述(shù)消息看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协(xié)定存款、通知(zhī)存款(kuǎn)调整后(hòu)，两(liǎng)类存款执行利率(lǜ)均为自律上(shàng)限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁(níng)波、温(wēn)州分行(xíng)外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行(xíng)执行利率也为自律上限，即(jí)基准利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣(xuān)调(diào)整的银行两类存(cún)款执行利率(lǜ)降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林(lín)银行通(tōng)知(zhī)存款各期限存款(kuǎn)产品利(lì)率、单(dān)位(wèi)协定存款(kuǎn)利(lì)率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人(rén)员对财联(lián)社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％（较基(jī)准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四(sì)川(chuān)天府银行1天、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)均(jūn)较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告(gào)，江苏省各(gè)分行曾在5月(yuè)6日(rì)起对1天智能存款-通知存(cún)款利(lì)率(lǜ)进行(xíng)调整，调(diào)整(zhěng)后(hòu)为较(jiào)基准利(lì)率上浮(fú)30BP。如(rú)此鲜衣怒马少年时,不负韶华行且知，鲜衣怒马少年时全诗谁写的，5月15日即(jí)将调(diào)整后，平(píng)安银行江苏(sū)部(bù)分分行的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规(guī)，招(zhāo)商证(zhèng)券银(yín)行(xíng)业首席分(fēn)析师廖志明曾预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协定存款(kuǎn)及(jí)通知(zhī)存款利率，但对大行及部(bù)分(fēn)股份行的影响相对很小。

　　从(cóng)大行来看，目(mù)前(qián)六大(dà)行1天、7天(tiān)期(qī)通知存(cún)款(kuǎn)挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大行APP显(xiǎn)示(shì)，1天期通知(zhī)存款利率最(zuì)高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率(lǜ)高(gāo)于此次新规利率上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知存款利(lì)率最(zuì)高可(kě)达2.00％，高于此次(cì)新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存(cún)款，一家大行客服对财(cái)联社记者(zhě)介绍，单位协定存款是指企业与我行(xíng)签订(dìng)协(xié)定(dìng)存款合(hé)同，开立银行(xíng)结算账户(hù)，约(yuē)定期限，并商定(dìng)账户基本额度(dù)，银行对基本(běn)额度内(nèi)存(cún)款按活期存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)计息，超过基本(běn)额度的部分(fēn)，按协定存款(kuǎn)利率支(zhī)付(fù)利息的一种(zhǒng)存款。协定存(cún)款分为(wèi)普通型协定存款和传统型(xíng)协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一天通(tōng)知存款和(hé)七(qī)天(tiān)通知存款，支取(qǔ)时(shí)通过手机银行或网上银行等渠道提前一天或七天通知(zhī)银(yín)行，即可按实际存期及支取日(rì)相应币种档次利率(lǜ)计(jì)付(fù)利息。

　　民生(shēng)证券分析(xī)师表示，协定存款(kuǎn)性质介于活期和定期存款之(zhī)间。协(xié)定(dìng)存款中，一定金额(é)存款(kuǎn)按普(pǔ)通(tōng)活期利率计付(fù)利(lì)息(xī)，剩余部分按协(xié)定存款(kuǎn)利率计付利(lì)息，只面向企业办(bàn)理，期限最长为1年(nián)。通知存款和协定存款在(zài)银行存款(kuǎn)中(zhōng)占比不高，以四(sì)大(dà)行的单位通知存款为(wèi)例，常年只占(zhàn)企(qǐ)业(yè)存款总规模(mó)的(de)3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般都要(yào)求最(zuì)低(dī)起(qǐ)存金额，门槛相对较高(gāo)；此(cǐ)外(wài)通知存款和协定存(cún)款实际上是针对(duì)特定存(cún)取需求的客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老百姓有何影(yǐng)响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激消费(fèi)以及缓和企业经营压力，但(dàn)另(lìng)一(yī)方(fāng)面老百姓手里的存款(kuǎn)收益缩(suō)水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开(kāi)证券分析(xī)师(shī)罗志恒表示(shì)，协定存(cún)款属于对公(gōng)业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公(gōng)业(yè)务，也有个人业(yè)务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来(lái)看(kàn)，协定(dìng)存款(kuǎn)和通(tōng)知存(cún)款基本上以对公活期存(cún)款为主，对(duì)一般老(lǎo)百姓的影响不大(dà)。对于企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷款(kuǎn)利率(lǜ)都(dōu)能(néng)有所下(xià)调，也有助于(yú)刺激企业投资并降低融资成(chéng)本。

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