金融界5月4日(rì)消息 据银保监会(huì)官微，2022年银保监会(huì)持续引(yǐn)导保险(xiǎn)业回(huí)归保(bǎo)障本(běn)源，提升服务实体经济和人民群众(zhòng)质效，加强风险防范化解(jiě)能(néng)力，保险业偿付能力指标维(wéi)持在合理区间，风险总体可(kě)控。

　　2022年，我国保(bǎo)险业原保险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业务原保险保(bǎo)费收入1.3万(wàn)亿(yì)元，同(tóng)比(bǐ)增长8.9％；人身险业务原保险保费(fèi)收入3.4万亿(yì)元，同比增(zēng)长3.1％。

　　2022年末，保(bǎo)险业综合偿(cháng)付能力充足率为196％，远高(gāo)于100％的达标线。其中，财产(chǎn)险公司、人身(shēn)险公司和反映问题还是反应问题，反应问题和反映问题有什么区别和联系再保险(xiǎn)公司的综合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一(yī)、完善偿付能力(lì)监管制度(dù)体系

　　（一）实施偿付能力(lì)新(xīn)规则，引导保险业(yè)支持实体经济(jì)、资本市场发展。推(tuī)进《保(bǎo)险公司偿付能(néng)力监(jiān)管规则(zé)（Ⅱ）》（简称规则(zé)Ⅱ）实施(shī)工(gōng)作，确(què)保新旧规则(zé)平稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在(zài)引导保险业服务实体经济、支(zhī)持(chí)资本市场发展方面取得积极成效。一是规则(zé)Ⅱ对绿色(sè)债券、科(kē)技创新、出(chū)口信用保险、农(nóng)业(yè)保(bǎo)险和专属商业养老保(bǎo)险(xiǎn)产品等给予最低资(zī)本10％的折扣(kòu)，有效促进保险(xiǎn)业提升(shēng)服务实(shí)体经济(jì)能力(lì)，增强服(fú)务(wù)实(shí)体(tǐ)经济质效。二是规则(zé)Ⅱ对(duì)保险资金投(tóu)资(zī)大盘蓝筹(chóu)股和公开(kāi)募集基(jī)础设施证(zhèng)券(quàn)投资基金（公募REITs）分别(bié)给(gěi)予最低资本5％和(hé)20％的折扣，对投资符合(hé)条件的(de)银行股给予减(jiǎn)值豁免的优惠政策，支持保险业参与资本(běn)市场改革，维(wéi)护资(zī)本市(shì)场健(jiàn)康(kāng)平稳发展(zhǎn)。

　　（二）修订发布《保险保障基金(jīn)管(guǎn)理办法》，增加(jiā)风险处置资(zī)源(yuán)。会(huì)同(tóng)财政部、人(rén)民银行对(duì)2008年颁(bān)布施(shī)行的保险保障基金管(guǎn)理办法进行了修订，提高了保险(xiǎn)保(bǎo)障(zhàng)基(jī)金费率，明确财(cái)产(chǎn)险和人身险保(bǎo)障基金融(róng)通机(jī)制，增加风(fēng)险处置资源，同时完(wán)善(shàn)了保(bǎo)险保障基金的救(jiù)助规定(dìng)和相关监督管(guǎn)理措施(shī)。

　　（三）完善偿付能力监(jiān)管(guǎn)评估体系。修订发布《保(bǎo)险(xiǎn)公司风险(xiǎn)综(zōng)合评(píng)级（分类监管）评价标准》，强化定量(liàng)指(zhǐ)标(biāo)与定性(xìng)监管相结合，提高风(fēng)险(xiǎn)综合评级制度科学性。每(měi)季(jì)度对公司风险进(jìn)行全(quán)面评价，形(xíng)成“评级、通(tōng)报(bào)、约(yuē)谈、整改”的闭环工作机(jī)制。

　　（四）积极(jí)推进保(bǎo)险公司(sī)发行(xíng)无固(gù)定期限资本(běn)债券有关工作。会同人民(mín)银(yín)行(xíng)联合发布(bù)《关于(yú)保(bǎo)险(xiǎn)公司发行无(wú)固定期(qī)限资(zī)本债券有关(guān)事项的(de)通知》，拓宽(kuān)保险公司资本补充渠道。

　　二(èr)、2022年(nián)保险(xiǎn)业(yè)运(yùn)行平稳

　　（一(yī)）保(bǎo)费收入(rù)稳(wěn)步增长(zhǎng)。2022年，我国保险业原(yuán)保险(xiǎn)保费(fèi)收入4.7万亿(yì)元，同比(bǐ)增长(zhǎng)4.6％。其(qí)中，财产险业务原(yuán)保险保(bǎo)费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务(wù)原保险保费收入3.4万(wàn)亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指标保持在(zài)合理区间(jiān)。2022年(nián)末(mò)，保(bǎo)险(xiǎn)业综合偿(cháng)付能(néng)力充足率为(wèi)196％，远高(gāo)于100％的达标(biāo)线。其(qí)中，财产险(xiǎn)公司、人身(shēn)险(xiǎn)公司和再保(bǎo)险公司(sī)的综合偿付(fù)能力充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级(jí)结果整体保持(chí)稳(wěn)定。2022年(nián)末，保(bǎo)险业风险综合评级(jí)结果为：风险小的A类公司49家，风险较小的B类公司104家；风险较大(dà)的C类公司（即中风(fēng)险公司）16家；风险严重的D类公司(sī)（即高风险公司）11家。

　　三、稳(wěn)妥有序化解(jiě)风险

　　（一）持(chí)续加(jiā)强(qiáng)偿付(fù)能力风险(xiǎn)监(jiān)管和穿透式(shì)监(jiān)管。一是(shì)持续(xù)加强行(xíng)业偿付能力风险监测。全(quán)年召开四次偿付能力监管委员会季度(dù)工作会(huì)议，分(fēn)析(xī)研判保险业偿付能力(lì)和风险状况。深入开展(zhǎn)市(shì)场调研，指导协(xié)同(tóng)各银(yín)保监(jiān)局(jú)做实(shí)偿付能力风险(xiǎn)监(jiān)测工作，不断加强偿付能力分析(xī)预(yù)警能力。二是启动2022年度(dù)保险公司偿(cháng)付(fù)能力(lì)风(fēng)险(xiǎn)管理能(néng)力监管(guǎn)评估工作。组织(zhī)对70家保险(xiǎn)公(gōng)司开展现场评估，推(tuī)动公司健全风险管理机制、提升行业风险管理能力(lì)。三是贯彻落实中央(yāng)巡(xún)视整改和中央审计委有关要求，强化(huà)财(cái)会监督。对2家(jiā)保(bǎo)险(xiǎn)公司开(kāi)展财会专(zhuān)项检查(chá)，对22家保险公(gōng)司开展财会或偿(cháng)付能力数据(jù)真实性(xìng)检查，对4家(jiā)公(gōng)司典型问题公开(kāi)通报，强化监管刚性约束(shù)，夯实风险监测(cè)数据基础(chǔ)。

　　（二）防范化解重(zhòng)点公司风(fēng)险。一是(shì)稳妥有序(xù)推进高风(fēng)险机构风险处置工(gōng)作。如期(qī)完(wán)成“明(míng)天(tiān)系”保险机构接管。创新处置(zhì)模式(shì)，建(jiàn)立风险处置专项(xiàng)工(gōng)作机制，成立(lì)专班或专责组推动高风险机构风(fēng)险化(huà)解，推动地方(fāng)政府落(luò)实属地责任，制定(dìng)风险(xiǎn)处置(zhì)方案。对高风险机构实行贴身监管，防(fáng)范流动(dòng)性、涉众(zhòng)事件等风险(xiǎn)隐患(huàn)。二是对偿付能(néng)力不达标和出现偿付能力风险苗头的公(gōng)司，及(jí)时采(cǎi)取监管约谈、风险提示、现场督导等(děng)多(duō)种方式(shì)，督促(cù)公司采(cǎi)取有(yǒu)效措施改善偿付能力。2022年(nián)，全系统就偿付能力相关风(fēng)险对保险公司进行监管谈话(huà)128家次，发送监管(guǎn)风险提(tí)示函65家(jiā)次，下(xià)发(fā)监(jiān)管意见书(shū)22家次，采取行政(zhèng)监(jiān)管措施5家次，要求11家(jiā)次(cì)保险公司(sī)提交预(yù)防偿付能(néng)力充足(zú)率恶(è)化或完善风险管(guǎn)理计划。

　　（三(sān)）补齐(qí)制度短板，支持(chí)保(bǎo)险(xiǎn)公司补(bǔ)充资本(běn)。一是补齐监管短板。发布《银行(xíng)保(bǎo)险机构关联(lián)交易管(guǎn)理办法(fǎ)》，规范保险公(gōng)司关联交易行为。开展股权和关联交易专项整(zhěng)治，加强(qiáng)穿(chuān)透(tòu)监管，严防内部人控(kòng)制和大股东(dōng)操纵(zòng)。公开通报并及时清(qīng)退第5批违法违规股东(dōng)，强化股东约束。发布《保险资产管理公司管理规定》，规范保险资(zī)金运(yùn)用行为，加强保险(xiǎn)资金投(tóu)资非标资产的风险排查(chá)，防(fáng)范资(zī)金运用风险。发布《人身保险(xiǎn)产(chǎn)品信(xìn)息(xī)披(pī)露管理办法》，分两(liǎng)批次(cì)对40余家(jiā)公司(sī)的产品设计、定价(jià)、条款(kuǎn)表述等问题进行公开通报，规范市(shì)场(chǎng)秩序。二是支持保险公司通(tōng)过适当途径补充资本金。2022年，支持保险行业通过(guò)市场化方式补充资本540.47亿元(yuán)，其中(zhōng)20家保(bǎo)险公司股东(dōng)增资412.67亿(yì)元，10家保险公司发行(xíng)资本(běn)补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业违法违规行(xíng)为。2022年，全系统对保险机反映问题还是反应问题，反应问题和反映问题有什么区别和联系构(gòu)共作出行(xíng)政处罚决定2562件，处罚保险(xiǎn)机构1424家(jiā)次、人员1939人(rén)次，罚没3.1亿元，提高违法违规成本，有(yǒu)效防控合规风险。

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