金融界5月4日消(xiāo)息 据银(yín)保监会官微(wēi)，2022年银保监会持续引(yǐn)导保险(xiǎn)业回归(guī)保障本源(yuán)，提升服务实体经济(jì)和人(rén)民(mín)群众质(zhì)效(xiào)，加强风险(xiǎn)防范化解能(néng)力，保(bǎo)险业(yè)偿(cháng)付能力指标维持在(zài)合理区间，风险(xiǎn)总体可控。

　　2022年，我国保险业原保(bǎo)险(xiǎn)保(bǎo)费(fèi)收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其(qí)中，财(cái)产险业务原保险保费(fèi)收入(rù)1.3万(wàn)亿元，同(tóng)比增长8.9％；人身险业务(wù)原保险保费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年(nián)末(mò)，保险业综合偿付能力充足率为196％，远高于(yú)100％的达标线。其(qí)中，财产险公司(sī)、人身险(xiǎn)公司和再保险(xiǎn)公司(sī)的综合偿付(fù)能力充(chōng)足(zú)率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情(qíng)况如下：

　　一、完善偿付(fù)能(néng)力监(jiān)管制度体系

　　（一）实施偿付能力新规(guī)则，引导保险业支(zhī)持实(shí)体经济、资本市(shì)场发展(zhǎn)。推进《保险公司偿(cháng)付能力(lì)监管规则（Ⅱ）》（简称规(guī)则Ⅱ）实施工(gōng)作，确(què)保新旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在引导保险业服务实体经(jīng)济、支持资本市(shì)场发展(zhǎn)方(fāng)面(miàn)取得积极成效(xiào)。一是规则(zé)Ⅱ对绿色债券、科技创新(xīn)、出口(kǒu)信用保险、农业保险(xiǎn)和专(zhuān)属商业养老保险(xiǎn)产品等给(gěi)予最低资本10％的折扣(kòu)，有效促(cù)进保险业(yè)提(tí)升服务实体经济(jì)能力，增强服务实体(tǐ)经(jīng)济质效。二(èr)是规则Ⅱ对保险(xiǎn)资金投(tóu)资大盘蓝筹股和(hé)公开募集基(jī)础设施证券(quàn)投资基(jī)金（公(gōng)募REITs）分别给予最低资本5％和20％的折扣(kòu)，对投资符(fú)合(hé)条件的银行股给予(yǔ)减值豁免的优惠(huì)政策，支持保险业(yè)参与资(zī)本市场改革(gé)，维护资本市场健康平稳(wěn)发展。

　　（二）修订发布《保险(xiǎn)保障基金管理办法》，增加风(fēng)险处置资(zī)源。会同财政部(bù)、人民银行对2008年颁(bān)布施行的保(bǎo)险保障(zhàng)基金管理办法进行(xíng)了修订(dìng)，提高了保险保(bǎo)障(zhàng)基金费(fèi)率，明(míng)确财产险和(hé)人身(shēn)险保障基金融通机制，增加风险处置资源，同时完善了保险保障基金的(de)救助规定和相关监督管理措施。

　　（三）完善偿付能力监管评估(gū)体系。修(xiū)订(dìng)发布《保险公司风(fēng)险(xiǎn)综合评级（分类(lèi)监(jiān)管）评价(jià)标准》，强化定量(liàng)指(zhǐ)标与定(dìng)性监管(guǎn)相结合，提高风险综合评(píng)级制度(dù)科学(xué)性。每季(jì)度对公司风(fēng)险进行全(quán)面评价(jià)，形成“评级、通报、约(yuē)谈、整改”的闭环工作机制。

　　（四）积极推进保险公(gōng)司发行(xíng)无固定期(qī)限资本债券有(yǒu)关工作。会同人民银行联合发布(bù)《关于保险公司发行无固(gù)定期限资本(běn)债(zhài)券有关事项的通知》，拓宽(kuān)保险(xiǎn)公司资本补充渠道。

　　二、2022年保险(xiǎn)业运行平稳

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我(wǒ)国(guó)保(bǎo)险业原保险保费收(shōu)入4.7万亿元，同比增长(zhǎng)4.6％。其中(zhōng)，财产险业务原保险(xiǎn)保(bǎo)费收入(rù)1.3万亿元，同比增(zēng)长8.9％；人身险业务原(yuán)保险保(bǎo)费(fèi)收(shōu)入3.4万亿元，同比增(zēng)长3.1％。

　　（二）偿(cháng)付能力充足(zú)率指(zhǐ)标保持在合理区(qū)间。2022年(nián)末，保险业综合(hé)偿付能力充足(zú)率(lǜ)为(wèi)196％，远高于100％的达标线。其中，财(cái)产(chǎn)险公司、人身险公司和(hé)再保险公司的综合偿付能力充足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综(zōng)合评级(jí)结果整(zhěng)体(tǐ)保(bǎo)持稳定。2022年末，保(bǎo)险业风险综合评级(jí)结果为(wèi)：风险小(xiǎo)的A类(lèi)公(gōng)司49家，风(fēng)险较小的B类(lèi)公司104家；风险较大的C类公司（即中(zhōng)风险公司）16家；风(fēng)险严重的D类公司（即高风险公(gōng)司）11家。

　　三、稳妥有序化解风(fēng)险

　　（一）持续加强偿付能力风(fēng)险(xiǎn)监(jiān)管和穿透式监(jiān)管。一(yī)是持续加强行业偿付能力风险监测。全(quán)年(nián)召开(kāi)四次(cì)偿付能力监管委(wěi)员(yuán)会季度工(gōng)作会议(yì)，分析研(yán)判保(bǎo)险业偿付能力和(hé)风险状况。深入开(kāi)展市场调研(yán)，指导协同(tóng)各银保监局(jú)做实偿付能力风险监测工(gōng)作，不断加(jiā)强偿(cháng)付(fù)能力分析预警能力。二是启动2022年(nián)度保险公(gōng)司偿(cháng)付能(néng)力风险管(guǎn)理能力(lì)监管(guǎn)评估(gū)工作(zuò)。组织(zhī)对(duì)70家保险公司开展(zhǎn)现场评估(gū)，推动公司健全风险管理机制、提升行(xíng)业风险管理能力。三是贯(guàn)彻落(luò)实中(zhōng)央巡(xún)视整改和中央(yāng)审计(jì)委(wěi)有(yǒu)关(guān)要求(qiú)，强化财会(huì)监督。对(duì)2家保险公(gōng)司开展财会专项检查(chá)，对22家(jiā)保险公司开展(zhǎn)财会或偿付能(néng)力数据真实性检查，对(duì)4家公司典型(xíng)问题公开通报(bào)，强(qiáng)化监(jiān)管(guǎn)刚性约束，夯实风险监测数据基础。

　　（二）防范化解重点公司风险。一(yī)是稳妥有序(xù)推(tuī)进(jìn)高风险机(jī)构风(fēng)险处置工作。如(rú)期完成“明天系”保险机构接管。创(chuàng)新处置模式，建立风险(xiǎn)处置专项工(gōng)作机(jī)制，成(chéng)立专班(bān)或专责组推(tuī)动高风险机构风(fēng)险化(huà)解，推动地方政(zhèng)府(fǔ)落实属地责任，制定风险处置方案(àn)。对高风险机(jī)构(gòu)实行贴身监管(guǎn)，防(fáng)范流动性(xìng)、涉(shè)众事件等风险隐患。二是对偿(cháng)付(fù)能(néng)力不达(dá)标和出现偿(cháng)付能力风险苗头(tóu)的公司(sī)，及时(shí)采(cǎi)取监管(guǎn)约谈、风险提示、现场督导等多种(zhǒng)方式，督促公司采取有效(xiào)措施改善(shàn)偿付能力。2022年，全系统(tǒng)就(jiù)偿付(fù)能(néng)力相(xiāng)关风险对保险公司(sī)进行监管谈话128家次，发送(sòng)监(jiān)管风险提示函65家(jiā)次(cì)，下发监管意见书22家次，采讳疾忌医的故事简短，讳疾忌医的故事和寓意取行政监管措施(shī)5家次，要求11家次保险公司(sī)提交预(yù)防偿付能力充足率(lǜ)恶(è)化或完(wán)善风险管理(lǐ)计划。

　　（三）补齐(qí)制(zhì)度(dù)短(duǎn)板，支持保(bǎo)险公司补充(chōng)资本。一是补齐监(jiān)管(guǎn)短板(bǎn)。发布《银行(xíng)保险机构关联交易管理(lǐ)办法》，规范保险公司关联交(jiāo)易行为。开展股权和关(guān)联(lián)交易专项(xiàng)整治，加强穿透监管，严防(fáng)内部人控制和大(dà)股东操纵。公开通报并及(jí)时清(qīng)退第(dì)5批(pī)违法违(wéi)规股东(dōng)，强化股东(dōng)约束。发布《保险资产(chǎn)管(guǎn)理公司管理(lǐ)规定(dìng)》，规范保险资金运(yùn)用(yòng)行为，加(jiā)强保险资金投资非标资产的风(fēng)险排讳疾忌医的故事简短，讳疾忌医的故事和寓意查，防范(fàn)资金运用风险。发布《人身保险产品信息披露管理办(bàn)法》，分两批次对40余家(jiā)公司的产(chǎn)品(pǐn)设计、定价、条款表述等问题进行公开通报，规范市(shì)场秩(zhì)序(xù)。二是支持保(bǎo)险公(gōng)司通(tōng)过适当途(tú)径(jìng)补充资本金(jīn)。2022年(nián)，支持保(bǎo)险行(xíng)业通(tōng)过市场化方式补充资本540.47亿元，其中20家保险公司股东增资412.67亿元，10家(jiā)保险公司发行资本补充债127.80亿元(yuán)。

　　（四(sì)）从严查(chá)处保险业(yè)违法(fǎ)违(wéi)规行(xíng)为。2022年，全(quán)系统对保(bǎo)险机构共作出行政(zhèng)处罚(fá)决定2562件(jiàn)，处罚保(bǎo)险机构(gòu)1424家次、人员(yuán)1939人次(cì)，罚没3.1亿元，提高违(wéi)法违规成本，有效(xiào)防控合规风险。

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