协定存(cún)款、通知存款利(lì)率上限调整新规即将落(luò)地。今天，多家银行提前公告了关于(yú)自5月15日起调整协定存款(kuǎn)和/或通知存款执(zhí)行利率的通(tōng)知，从调整情况来(lái)看，执行利率多(duō)调整为新(xīn)规的自律上限，相(xiāng)较于此前下调(diào)幅(fú)度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款自(zì)律上(shàng)限调整新(xīn)规(guī)，银(yín)行业(yè)券商(shāng)分析师认为，对(duì)于规范协(xié)定存款定价秩序(xù)作用较大(dà)，减少(shǎo)存款定价(jià)的无序竞争，合(hé)力压降银(yín)行负债(zhài)成本。预(yù)计新规(guī)则会普遍降低中小行(xíng)协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对(duì)大行及部(bù)分(fēn)股份行的影(yǐng)响相对很小。另外，协定存款属于(yú)对公业务(wù)，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款基(jī)本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不(bù)大(dà)。

　　多家银行官(guān)宣(xuān)下调通知、协定存款利率 执(zhí)行(xíng)利率多为(wèi)自律上(shàng)限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调(diào)整(zhěng)人民币通知存款及协定(dìng)存款产品执(zhí)行利率。其中，协定存(cún)款(kuǎn)为执行利率(lǜ)为1.35％，一(yī)天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林(lín)银行(xíng)也在今(jīn)日发布关(guān)于(yú)调整(zhěng)部分(fēn)存款产(chǎn)品执(zhí)行利率的公(gōng)告。桂林(lín)银行称将军三箭定天山指的是谁定天下，将军三箭定天山说的是哪位历史人物为推(tuī)动(dòng)存款利率市场化，该行(xíng)将于2023年(nián)5月15日对部分存款产品执行利率进行调整，调整产品为通知存款(kuǎn)、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一(yī)天通知存款、七天(tiān)通知存款执(zhí)行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通(tōng)知存款按支取日挂(guà)牌公(gōng)告的相应利率水平和实际存(cún)期计息，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知(zhī)存(cún)款业务按照调整后挂牌利率执行(xíng)。另(lìng)外，单(dān)位协定存款利(lì)率(lǜ)调(diào)整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两家银行，股份行中，平安银行(xíng)也公(gōng)告了关于平安银行智能存款-通知(zhī)存款(kuǎn)产品调整的公告(gào)。平安银行一天与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行(xíng)利率按(àn)照区(qū)域有所不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行调整后(hòu)的执行利(lì)率(lǜ)较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行利率则较基准(zhǔn)利率上浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售(shòu)“智能通知存(cún)款”产品(pǐn)。

　　根据此前(qián)消(xiāo)息，相关部(bù)门通知，对协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款自(zì)律上限进(jìn)行(xíng)调整，其中(zhōng)，国(guó)有银行(xíng)（四大行）执行(xíng)基准利率(lǜ)加10BP，其他(tā)金融(róng)机构(gòu)执行基准利率(lǜ)加20BP，该(gāi)调整将自5月(yuè)15日(rì)起执(zhí)行(xíng)。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府银行、桂林银(yín)行协定(dìng)存款、通知(zhī)存款调整后，两类存款执行利(lì)率(lǜ)均为自(zì)律上(shàng)限(xiàn)。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知(zhī)存(cún)款调(diào)整(zhěng)后(hòu)南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利(lì)率也为自(zì)律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下(xià)调(diào)幅(fú)度不(bù)一 最大降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较于(yú)此前，上(shàng)述(shù)官宣调整的(de)银行(xíng)两(liǎng)类存款执行利(lì)率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存款产品利率、单位协(xié)定存款利率均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存(cún)款以及(jí)协定存款执(zhí)行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川(chuān)天(tiān)府银行客服人将军三箭定天山指的是谁定天下，将军三箭定天山说的是哪位历史人物员对(duì)财联(lián)社记(jì)者(zhě)介绍，目前（未调(diào)整前），该(gāi)行1天、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率为2.1％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四(sì)川天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调(diào)整后为较(jiào)基准利(lì)率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即(jí)将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分分行的(de)执行(xíng)利率较(jiào)此前(qián)下调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调(diào)整新规，招商证(zhèng)券银行业首席分析师廖志明曾预计(jì)新(xīn)规(guī)则会(huì)普遍降低中小行协定存款及通知存款利(lì)率，但对大行及(jí)部分股份行(xíng)的(de)影响相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大(dà)行1天、7天期通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率(lǜ)为0.90％，低(dī)于基(jī)准利率，但(dàn)有大(dà)行APP显示，1天期(qī)通知存款利率最(zuì)高(gāo)可至1.25％，7天(tiān)期通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可(kě)至1.75％，最高利率高于此次新规利率(lǜ)上限。另外，也有(yǒu)一股份行(xíng)7天期智能通知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款(kuǎn)，一家大行客服对财(cái)联社记(jì)者介绍，单位协定存款是指企业与我行签订协定存(cún)款合同，开立(lì)银行结算账户，约定期限(xiàn)，并商定账户基本额度，银行(xíng)对基本额度内存款按活(huó)期存款利率计息，超过基(jī)本额度的部分，按协定存款利率支(zhī)付利息的一种存款。协(xié)定存款(kuǎn)分(fēn)为普通(tōng)型协定(dìng)存款和传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一天(tiān)通知存款和七(qī)天(tiān)通知存款(kuǎn)，支取(qǔ)时通过手机银行或网上银行等渠(qú)道提(tí)前一天(tiān)或七(qī)天通知银行(xíng)，即可按实际存(cún)期及支取(qǔ)日(rì)相应币种档次利率计付利息。

　　民(mín)生证券分析师(shī)表示，协定存款性质介于活期和定期存(cún)款之间。协定存款中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期(qī)利率计(jì)付利息，剩(shèng)余部(bù)分按协定存(cún)将军三箭定天山指的是谁定天下，将军三箭定天山说的是哪位历史人物款利(lì)率计(jì)付利息，只面向企业办理，期限(xiàn)最长为1年。通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)在银行存款(kuǎn)中占(zhàn)比不高，以四大行的单位通(tōng)知存款为例，常(cháng)年(nián)只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定存(cún)款一般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款(kuǎn)和协定存款实际(jì)上是针对(duì)特定存(cún)取需求的客户，面向的范围(wéi)有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类存款利率调(diào)整(zhěng)对老(lǎo)百(bǎi)姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激消费以及(jí)缓和企业经营压力(lì)，但另一方面老(lǎo)百姓手里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方(fāng)观(guān)点(diǎn)？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有(yǒu)个(gè)人(rén)业务，但都有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款(kuǎn)基(jī)本上以对公(gōng)活(huó)期(qī)存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影(yǐng)响不大(dà)。对于(yú)企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷款利率都能有所下(xià)调，也(yě)有助于刺激企业投资并(bìng)降低(dī)融资(zī)成本(běn)。

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