协(xié)定存款、通知存款利率(lǜ)上限调整新规即(jí)将落地。今天(tiān)，多家银行提前公告了关于自5月15日起调整协定存款和/或通知存款(kuǎn)执行利率的通知，从调整情况(kuàng)来看，执行利率多(duō)调(diào)整(zhěng)为(wèi)新规的自律上限，相较于此前下调(diào)幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律上限调整新(xīn)规(guī)，银行业券商分析师认为，对于(yú)规范协定存款定价秩序作用较大(dà)，减少(shǎo)存款定价的无序竞争，合力压降银(yín)行负债成本。预计新规则(zé)会普遍降低中(zhōng)小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影(yǐng)响相对(duì)很小。另外，协定(dìng)存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业(yè)务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人(rén)业务，但(dàn)都有一(yī)定(dìng)的存款门槛。总体来(lái)看(kàn)，协定存(cún)款和(hé)通(tōng)知存款基(jī)本(běn)以对(duì)公活期存款为(wèi)主，对(duì)一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣(xuān)下调通知、协定存款利率 执(zhí)行(xíng)利率多为自律(lǜ)上限(xiàn)

　　具体来看，四川天(tiān)府银行(xíng)称，将于(yú)2023年5月15日0时(shí)起调整人民币通知存款及协定存款产品(pǐn)执(zhí)行利率。其中，协定存(cún)款(kuǎn)为执行利(lì)率为1.35％，一天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日发布关(guān)于(yú)调(diào)整(zhěng)部(bù)分存款产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银行称(chēng)为推动存款利率(lǜ)市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部(bù)分存(cún)款产(chǎn)品执行利率(lǜ)进行调整，调整(zhěng)产品为(wèi)通知存款、单(dān)位协定(dìng)存(cún)款。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂(guì)林银(yín)行(xíng)一天(tiān)通知存款、七(qī)天通知存款执行利(lì)率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款按支(zhī)取日挂(guà)牌公告的相(xiāng)应(yīng)利率水平和实际(jì)存(cún)期计(jì)息，5月15日（含）之后支取的通知存(cún)款业务(wù)按照调整后挂牌利率执行。另外，单(dān)位协定存款(kuǎn)利率调整后执(zhí)行利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述两(liǎng)家银行，股份行中，平安银(yín)行也公告(gào)了(le)关于(yú)平安银行智能存款-通(tōng)知存款产品调(diào)整(zhěng)的公告。平安(ān)银行一(yī)天与七天通(tōng)知存款（起(qǐ)存(cún)金额5万及以上）执行利率按(àn)照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行(xíng)调整后(hòu)的执行利率较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无(wú)锡、苏(sū)州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安银(yín)行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存款和通(tōng)知存款自律上限进行(xíng)调整(zhěng)，其中，国有银(yín)行(xíng)（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构(gòu)执行(xíng)基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP，该调(diào)整(zhěng)将自5月15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款调整后，两类存款执行利率均为自(zì)律上限(xiàn)。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州分行外(wài)，通知存款调整(zhěng)后(hòu)南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利(lì)率也为自律上(shàng)限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅(fú)度(dù)不一 最大(dà)降(jiàng)幅为55BP

　　相较(jiào)于此前(qián)，上述(shù)官(guān)宣调整的银行两类存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率降幅(fú)不(bù)尽(jǐn)相同。其(qí)中，桂林银行通知存款(kuǎn)各期限存款产品利率、单位协定存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款以及协定存(cún)款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银(yín)行客服(fú)人员对财联(lián)社记者介绍(shào)，目前（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利率为2.1％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均(jūn)较此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前(qián)公告，江苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对(duì)1天智能存款-通知存款利率进(jìn)行(xíng)调整，调整后为较(jiào)基准利率上浮(fú)30BP。如(rú)此，5月15日(rì)即(jí)将调(diào)整(zhěng)后，平安银行江苏部分分行的(de)执行利率较此(cǐ)前下(xià)调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，招商证券银行(xíng)业首席分析师(shī)廖(liào)志明曾预计新规则会(huì)普遍降低(dī)中小行协定(dìng)存(cún)款及(jí)通知存款利(lì)率，但对大行(xíng)及部分股份行的影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行(xíng)APP显示，1天期通知(zhī)存(cún)款利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规利率上限。另(lìng)外，也有一股份行7天期智能通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可达(dá)2.00％，高(gāo)于此次(cì)新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓(wèi)协定存(cún)款，一家大行(xíng)客服对(duì)财(cái)联社记者介绍，单位(wèi)协定存款是指企(qǐ)业与我行签订协(xié)定存款合同，开立(lì)银行结算账体重kg是公斤还是斤，体重50kg是多少斤户，约定期(qī)限，并商定账户基本额度，银行对基本额(é)度(dù)内存款(kuǎn)按活期(qī)存款利率计息，超过基本额度(dù)的(de)部分，按协定(dìng)存款利率支付(fù)利息的一(yī)种存款。协(xié)定存(cún)款分为普通型(xíng)协(xié)定存款和传统型(xíng)协(xié)定(dìng)存(cún)款两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通(tōng)知(zhī)存(cún)款分为一天(tiān)通知存款和(hé)七天(tiān)通知(zhī)存款，体重kg是公斤还是斤，体重50kg是多少斤支取时通过手机银行或网上银(yín)行(xíng)等(děng)渠道(dào)提前一天或七(qī)天通知银行，即可按实际存期及(jí)支取(qǔ)日(rì)相应币种档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协(xié)定存(cún)款性质介于活(huó)期和(hé)定期存款(kuǎn)之(zhī)间(jiān)。协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)中，一定金(jīn)额存款按普通(tōng)活期利率计付利息，剩余(yú)部分(fēn)按协(xié)定存(cún)款利率计付利息，只(zhǐ)面向(xiàng)企业办(bàn)理，期(qī)限最长为1年。通知存款和协定存款在银(yín)行存款中占比不高(gāo)，以四大(dà)行的单位通知存款为例，常(cháng)年只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协(xié)定存款一般都要求(qiú)最低起存金额，门槛相对较高；此外通知存(cún)款(kuǎn)和协定存款实际上是针对特(tè)定存取需求的客户(hù)，面向的范围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存款利率(lǜ)调整对老百姓有何(hé)影响？有市场(chǎng)观点认(rèn)为(wèi)，降息一方(fāng)面(miàn)有利于刺激消(xiāo)费(fèi)以(yǐ)及缓和企业(yè)经营压力，但另(lìng)一方面(miàn)老百姓手里的存(cún)款收益缩水(shuǐ)了，怎么看(kàn)待双方观点？粤开(kāi)证券(quàn)分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属于对(duì)公(gōng)业务，通知存款既有对公业(yè)务(wù)，也有个人业务，但都有一定的(de)存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本上以对(duì)公(gōng)活(huó)期存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百姓的影响不大。对(duì)于企(qǐ)业来说(shuō)，会有一定的(de)利息(xī)损失(shī)，但若存贷款利率都能(néng)有(yǒu)所下调(diào)，也(yě)有助于刺激企业(yè)投(tóu)资并降低融资成本。

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