协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)、通知存款利(lì)率上(shàng)限调整新规即将落(luò)地(dì)。今天，多(duō)家银行提前公告了关(guān)于自5月15日起(qǐ)调整(zhěng)协定存(cún)款和/或通(tōng)知存款执(zhí)行利率的通知，从调整(zhěng)情况来看，执(zhí)行(xíng)利率多调整为(wèi)新规的自律上限，相较(jiào)于此前下(xià)调幅(fú)度不(bù)一(yī)，最高降(jiàng)幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新(xīn)规，银(yín)行业券商分(fēn)析(xī)师(shī)认(rèn)为，对(duì)于规范协定存款定价(jià)秩(zhì)序作用较(jiào)大(dà)，减少存款(kuǎn)定价(jià)的无序竞争(zhēng)，合(hé)力压降银(yín)行负债(zhài)成本(běn)。预计新(xīn)规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行协定存款及(jí)通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。另(lìng)外，协定存款属(shǔ)于对(duì)公业务(wù)，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存(cún)款基本(běn)以对公(gōng)活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大(dà)。

　　多家银行官宣(xuān)下调通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为自律上限

　　具(jù)体来(lái)看，四川天府(fǔ)银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民(mín)币通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)及协(xié)定存款产品执行(xíng)利(lì)率。其中(zhōng)，协(xié)定存款(kuǎn)为执行利(lì)率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今日发(fā)布(bù)关(guān)于调(diào)整部分存款产品执行(xíng)利率的公告(gào)。桂林(lín)银行称为推动存款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日对(duì)部分存款(kuǎn)产(chǎn)品执行(xíng)利(lì)率进行调整，调整(zhěng)产品为通知(zhī)存款、单位协定(dìng)存款。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂(guì)林银(yín)行一(yī)天通知存款、七天通(tōng)知(zhī)存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通(tōng)知(zhī)存款按支取日挂(guà)牌公告的相(xiāng)应(yīng)利率(lǜ)水平和(hé)实际存期(qī)计息，5月(yuè)15日(rì)（含(hán)）之后支(zhī)取的通知存(cún)款业务按照调整后挂牌利(lì)率(lǜ)执行。另外，单位协定存款(kuǎn)利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中，平(píng)安银行(xíng)也公告(gào)了关于平(píng)安银行(xíng)智能存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)产品调整的公告。平安(ān)银行(xíng)一天与(yǔ)七天通知(zhī)存款（起存金额5万及以上）执行利率按照区(qū)域(yù)有所不同，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁波、温州分行(xíng)调整后的(de)执行(xíng)利率较基准利率上(shàng)浮点数(shù)为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行(xíng)利率则(zé)较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能通知存(cún)款”产品(pǐn)。

　　根(gēn)据(jù)此前消(xiāo)息，相关部(bù)门通知，对协定存款和通(tōng)知存款(kuǎn)自律(lǜ)上限进行调整，其中(zhōng)，国有银(yín)行（四(sì)大行）执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加10BP，其他(tā)金融机构(gòu)执行基准(zhǔn)利(lì)率加20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消(xiāo)息(xī)看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类(lèi)存款(kuǎn)执行利率均为自律(lǜ)上限。另外(wài)，平安银(yín)行除杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款调整(zhěng)后南京(jīng)、无锡(xī)、苏(sū)州等分行执行(xíng)利率也为自律上限(xiàn)，即基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣(xuān)调整的银行两(liǎng)类存款(kuǎn)执行利率降幅(fú)不尽(jǐn)相同(tóng)。其中，桂林银(yín)行通知存(cún)款各期限存款产品利率、单位协(xié)定存款利(lì)率均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存(cún)款以及协(xié)定存款执行(xíng)利率分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客服人(rén)员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行(xíng)利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此前公告，江(jiāng)苏(sū)省各分行曾(céng)在5月6日起对1天智能存款-通知存(cún)款利率进行调整，调整后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即将调整后(hòu)，平(píng)安(ān)银行江苏部分分行的执行利(lì)率(lǜ)较(jiào)此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规(guī)，招商证券银行业首席分析师廖志明曾预(yù)计新规则会普遍降低中小行协定存(cún)款(kuǎn)及(jí)通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大(dà)行(xíng)及部分股份行的(de)影(yǐng)响相(xiāng)对很小。

　　从大(dà)行来看(kàn)，目(mù)前六(liù)大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率(lǜ)，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通(tōng)知(zhī)存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高可至(zhì)1.75％，最高利率(lǜ)高于此(cǐ)次新规利率(lǜ)上(shàng)限。另外，也有一股份(fèn)行7天期智能通知(zhī)存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓(wèi)协(xié)定存(cún)款，一家(jiā)大行客(kè)服对财联社记者介绍，单位(wèi)协定存(cún)款是指企业与我行签订协(xié)定存款合同，开(kāi)立银行结(jié)算账户，约定(dìng)期限，并商定账(zhàng)户基本(běn)额度(dù)，银行对基本额(é)度内(nèi)存款按活期存(cún)款利率计息，超(chāo)过基(jī)本额(é)度的部分，按协定存(cún)款利率(lǜ)支付(fù)利息(xī)的(de)一种存款(kuǎn)。协定存款分为普通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天(tiān)通知(zhī)存款和七天通知存款，支取时通过手机银(yín)行或网上银行等(děng)渠(qú)道(dào)提前一天或(huò)七天通知银行，即(jí)可按(àn)实际存期及(jí)支取(qǔ)日相应币(bì)种档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券分(fēn)析(xī)师表示，协(xié)定存款性质介于(yú)活期(qī)和定期(qī)存(cún)款之间。协定存款中，一定狼性文化是什么意思，狼的精神经典十六字金额存款按普通活(huó)期利(lì)率计付利息，剩余部分按协定存款利率(lǜ)计(jì)付利息，只(zhǐ)面向企业办(bàn)理，期(qī)限最长为1年。通知存款和协定存款在银(yín)行存(cún)款中占(zhàn)比不高(gāo)，以(yǐ)四(sì)大行的单位通知存(cún)款(kuǎn)为(wèi)例，常年只占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般(bān)都(dōu)要求最(zuì)低起存金额，门(mén)槛(kǎn)相对较高；此外通知存(cún)款和协(xié)定存(cún)款实际上是(shì)针(zhēn)对特定存取(qǔ)需求的(de)客户，面向(xiàng)的范围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存款利率(lǜ)调整对(duì)老百(bǎi)姓有(yǒu)何(hé)影响？有市场(chǎng)观点(diǎn)认为，降(jiàng)息(xī)一方面有利于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另一(yī)方(fāng)面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤(yuè)开证券分析师(shī)罗(luó)志恒表示，协定(dìng)存款属于对公业务，通(tōng)知存款既有对(duì)公业务(wù)，也有(yǒu)个人(rén)业务，但都有一定的(de)存(cún)款门槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定存款和通知存款基本上(shàng)以对公活(huó)期(qī)存(cún)款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不大。对于(yú)企(qǐ)业来说，会有(yǒu)一定(dìng)的(de)利(lì)息损失，但若存(cún)贷款利率(lǜ)都能有所(suǒ)下(xià)调，也有助于刺激企业投资并降低融资成(chéng)本。

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