金融(róng)界5月4日消息 据银(yín)保监(jiān)会官(guān)微(wēi)，2022年银保监(jiān)会持续引导保险(xiǎn)业回(huí)归保障本源，提升(shēng)服务实(shí)体经济和人民群众质效，加强风险防范化解能力，保险业(yè)偿付能力指标(biāo)维(wéi)持在合理区间，风险总体可控。

　　2022年，我国保险业(yè)原保两只小兔子吸红肿了，两只头头被吸肿了险保费收入4.7万(wàn)亿(yì)元(yuán)，同比(bǐ)增(zēng)长4.6％。其(qí)中，财(cái)产险业务原(yuán)保险(xiǎn)保费收入1.3万亿(yì)元，同比(bǐ)增长8.9％；人身险业务原保险(xiǎn)保费收(shōu)入3.4万(wàn)亿元，同(tóng)比增(zēng)长(zhǎng)3.1％。

　　2022年(nián)末，保险(xiǎn)业综合偿(cháng)付能力(lì)充足(zú)率(lǜ)为196％，远高(gāo)于100％的达(dá)标线。其中，财产险公司、人(rén)身险公司(sī)和再(zài)保险公司的(de)综合偿付能力充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善(shàn)偿付能力(lì)监(jiān)管制度体系

　　（一(yī)）实施偿付能力新(xīn)规(guī)则，引导保险业支持(chí)实体经济(jì)、资本市场发(fā)展。推进《保险公司(sī)偿(cháng)付能力监管规则(zé)（Ⅱ）》（简称(chēng)规则Ⅱ）实施工作，确(què)保新旧规则平稳过渡(dù)。规(guī)则Ⅱ实施(shī)以(yǐ)来，在(zài)引导保(bǎo)险(xiǎn)业(yè)服务实体经济、支持(chí)资本市场发(fā)展方面(miàn)取得积极成效。一是(shì)规(guī)则Ⅱ对绿色(sè)债券(quàn)、科技创新、出口信用保(bǎo)险、农业保险和专属商业养老保险产品等给(gěi)予最低资(zī)本10％的折(zhé)扣(kòu)，有效促进保险业提(tí)升服务实(shí)体经济(jì)能(néng)力(lì)，增强服务实体经济质(zhì)效。二(èr)是规则Ⅱ对保(bǎo)险资(zī)金(jīn)投(tóu)资大(dà)盘蓝筹股和公开募(mù)集(jí)基础设施证券投资基(jī)金(jīn)（公(gōng)募REITs）分(fēn)别给(gěi)予最低(dī)资本5％和20％的折扣，对投资符合条件(jiàn)的银行股给予减值豁免的优惠(huì)政策，支持保(bǎo)险业(yè)参与资本市场改革，维护资本市场健康平稳发展。

　　（二）修(xiū)订发布《保险(xiǎn)保障(zhàng)基金管理(lǐ)办法》，增加风险(xiǎn)处(chù)置资源。会(huì)同财(cái)政(zhèng)部(bù)、人(rén)民银行对(duì)2008年颁(bān)布施行的(de)保险保两只小兔子吸红肿了，两只头头被吸肿了障基金管理办法进行了修订，提高了保(bǎo)险保障基金费率，明确(què)财产险和(hé)人身险(xiǎn)保(bǎo)障基金(jīn)融通机制，增加风险处置资源，同时完善(shàn)了保险保障(zhàng)基金的救助规(guī)定和相关监督管理措施。

　　（三）完(wán)善偿付能(néng)力监管(guǎn)评估体系。修(xiū)订(dìng)发布《保险(xiǎn)公司风险(xiǎn)综合评(píng)级（分类(lèi)监管(guǎn)）评价标准》，强化定量(liàng)指标与定性(xìng)监管相结合，提高风险综合评(píng)级(jí)制度科学性。每季度对公司风险进(jìn)行(xíng)全面评价，形成“评级、通报、约(yuē)谈、整(zhěng)改”的闭环工作机制(zhì)。

　　（四(sì)）积极(jí)推(tuī)进保险公(gōng)司发行(xíng)无固定期限(xiàn)资本债券有关(guān)工(gōng)作。会同人民银行联合发布(bù)《关于保险(xiǎn)公司发行无固定期限资本债券(quàn)有关事项的通知》，拓宽保险公司资本(běn)补充渠道。

　　二、2022年保险(xiǎn)业运行平稳

　　（一）保(bǎo)费收入稳步增(zēng)长。2022年(nián)，我(wǒ)国(guó)保险业原保险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其(qí)中，财产险(xiǎn)业务原保险保费收入(rù)1.3万亿元，同(tóng)比增长8.9％；人身(shēn)险业(yè)务原保险保费收(shōu)入(rù)3.4万亿(yì)元，同(tóng)比增(zēng)长3.1％。

　　（二）偿付能力充(chōng)足率指标保(bǎo)持在合(hé)理区间。2022年末，保险业(yè)综合偿(cháng)付能力充足(zú)率为196％，远高(gāo)于100％的达标线。其中，财产(chǎn)险公司、人(rén)身险公司和再(zài)保险公司的综合偿付(fù)能力充足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合(hé)评(píng)级(jí)结果整(zhěng)体保(bǎo)持稳(wěn)定(dìng)。2022年末，保(bǎo)险业风险综合评(píng)级(jí)结果为：风(fēng)险(xiǎn)小的A类公司49家，风险较小的B类公司(sī)104家；风险较大的(de)C类公司（即中(zhōng)风险(xiǎn)公司）16家；风险严重的(de)D类公(gōng)司（即高(gāo)风(fēng)险公(gōng)司）11家。

　　三、稳妥有序(xù)化解风险

　　（一(yī)）持(chí)续加(jiā)强偿付能力风险监管和穿透式监(jiān)管。一是持续加强行业偿付能力(lì)风险监测(cè)。全(quán)年召开四(sì)次(cì)偿付能力(lì)监(jiān)管委员会季度工作会议，分析研判保险业偿(cháng)付能(néng)力和风险(xiǎn)状况。深入开展(zhǎn)市场调研，指导协同各银保监局做实偿付(fù)能力风险监测工作，不断加强偿付能力分析预警能力。二是(shì)启动2022年度(dù)保险公(gōng)司偿付能(néng)力风险管理(lǐ)能力监(jiān)管(guǎn)评估(gū)工作。组织对70家保(bǎo)险公司开(kāi)展现场评估，推动公司健全风险管理机制、提升行(xíng)业风险管理能力。三是贯(guàn)彻落实中央(yāng)巡视整改和中(zhōng)央审计委有关(guān)要求，强化(huà)财会监督。对2家(jiā)保险公(gōng)司开展财会专项(xiàng)检查，对22家保(bǎo)险公司开展财会或偿付能力数据(jù)真实(shí)性(xìng)检查，对4家公司典型问(wèn)题公开通报，强化监管刚(gāng)性约(yuē)束，夯(hāng)实风(fēng)险(xiǎn)监测数据基(jī)础。

　　（二）防范化(huà)解重点公(gōng)司(sī)风险。一(yī)是稳妥有序(xù)推进高风险机(jī)构风险处置工作。如期(qī)完(wán)成“明天系”保险机构接管。创(chuàng)新处(chù)置模式，建立风险处置(zhì)专项工作机(jī)制，成立专班或(huò)专(zhuān)责组推动高风险机构(gòu)风险化(huà)解，推(tuī)动地方政府(fǔ)落(luò)实属地责(zé)任，制(zhì)定(dìng)风险(xiǎn)处置方案。对(duì)高风险机(jī)构实行贴身监管(guǎn)，防(fáng)范(fàn)流动(dòng)性、涉众事(shì)件等风险隐患(huàn)。二是(shì)对偿付能力不达(dá)标和(两只小兔子吸红肿了，两只头头被吸肿了hé)出现偿付(fù)能力(lì)风险(xiǎn)苗头的公司，及时采取(qǔ)监管约(yuē)谈、风险提示(shì)、现场督导等多种方式(shì)，督促(cù)公司采取有效措施改善偿付能力。2022年，全系统就偿(cháng)付能(néng)力相关风险对(duì)保险公司进行监管谈话128家次(cì)，发送监管风险提(tí)示(shì)函65家次，下发监管意见书22家次，采取行政监管措(cuò)施5家次，要求11家(jiā)次保险公(gōng)司提(tí)交预防偿付能力(lì)充足率(lǜ)恶化或完(wán)善风险管理(lǐ)计划。

　　（三）补齐制度(dù)短板，支持保险公司补充资本(běn)。一是补齐监管(guǎn)短板。发布《银行(xíng)保险机构关联交易管理(lǐ)办法》，规范保险公(gōng)司关联交易行为。开展股权和关(guān)联交(jiāo)易(yì)专项整治，加强穿(chuān)透监管，严防内部人(rén)控制(zhì)和大(dà)股东操纵。公开通报并及(jí)时清退第5批违法违(wéi)规股东，强化股东(dōng)约束。发布《保(bǎo)险资产(chǎn)管理公司管理(lǐ)规(guī)定》，规范保险(xiǎn)资金运用(yòng)行为，加(jiā)强保险资(zī)金投资(zī)非(fēi)标资(zī)产的(de)风险排查(chá)，防范资金(jīn)运用风险。发布《人(rén)身保险(xiǎn)产品信息披露(lù)管理办(bàn)法》，分两批次对40余家公司的产(chǎn)品设计、定价、条款表述(shù)等问题(tí)进行公开通报，规范市场秩序(xù)。二是支持保险公司通过适(shì)当途径(jìng)补(bǔ)充资(zī)本金(jīn)。2022年，支持(chí)保险(xiǎn)行业通(tōng)过市(shì)场化方式补充资本540.47亿元，其中20家(jiā)保险(xiǎn)公司股东增资412.67亿(yì)元，10家保险公司(sī)发行(xíng)资本补充债127.80亿元。

　　（四(sì)）从严查处(chù)保险(xiǎn)业违(wéi)法违规行为(wèi)。2022年，全(quán)系统对保险机构共(gòng)作出行政(zhèng)处罚决定(dìng)2562件，处(chù)罚保险机(jī)构1424家次(cì)、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高违法违(wéi)规成本，有效防控合规风险(xiǎn)。

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