协定存(cún)款(kuǎn)、通知存款利率上限(xiàn)调整新规(guī)即将落地(dì)。今天，多家(jiā)银行提前公告了关于自5月15日起(qǐ)调整协定存款和/或(huò)通知(zhī)存款执行利率(lǜ)的通知(zhī)，从调整(zhěng)情况(kuàng)来看，执行利率(lǜ)多调整为新规的自(zì)律(lǜ)上限，相较于此前下调幅度不一(yī)，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自律上限调(diào)整新规，银行业(yè)券商分析(xī)师(shī)认为(wèi)，对于(yú)规范协定存(cún)款定价(jià)秩序作(zuò)用(yòng)较大，减少存款定价(jià)的(de)无(wú)序竞(jìng)争，合(hé)力压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对大(dà)行及(jí)部分股(gǔ)份行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协(xié)定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存(cún)款和通知(zhī)存款基本以对公活(huó)期(qī)存款为主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官(guān)宣下(xià)调通知(zhī)、协定(dìng)存款利率 执(zhí)行利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月(yuè)15日0时起调整人民币通知(zhī)存款及协定存款产品执行利率。其中，协(xié)定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今日发(fā)布关(guān)于调整部分存款产品执(zhí)行利率的(de)公(gōng)告。桂(guì)林银行称(chēng)为推(tuī)动存款利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日(rì)对(duì)部分存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率进行调整，调整产品为通知存款、单(dān)位(wèi)协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通知存款、七(qī)天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知(zhī)存款按(àn)支取日挂牌公告的相应利率水平和实际(jì)存期计息(xī)，5月15日(rì)（含(hán)）之后(hòu)支取的通知存款业务按照调整(zhěng)后(hòu)挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位协定存(cún)款利(lì)率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中(zhōng)，平安银(yín)行(xíng)也(yě)公告了关于(yú)平安银行智能(néng)存(cún)款-通(tōng)知存(cún)款产品调整的公告(gào)。平安银行(xíng)一天与七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款（起存金(jīn见字如晤,展信舒颜，展信安的用法)额(é)5万及(jí)以(yǐ)上）执行(xíng)利(lì)率按照区(qū)域有见字如晤,展信舒颜，展信安的用法所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后的执行(xíng)利率较基(jī)准利率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行(xíng)执行(xíng)利率则较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据(jù)此前消息(xī)，相关部门通知(zhī)，对协定存款和(hé)通知存款自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)进行调整，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行(xíng)基(jī)准利(lì)率加10BP，其他金融机(jī)构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整(zhěng)将自5月15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从(cóng)上述消(xiāo)息看，四川天府(fǔ)银行、桂林银(yín)行协定存(cún)款、通知存款调整后(hòu)，两类存款执(zhí)行利率均为自(zì)律(lǜ)上限。另外，平(píng)安(ān)银(yín)行除杭州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款调整后南京、无(wú)锡(xī)、苏(sū)州等分(fēn)行执行(xíng)利率也为自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于(yú)此前(qián)，上述官宣调整的银行两类(lèi)存款(kuǎn)执行利率降幅(fú)不尽相同。其(qí)中，桂林银行(xíng)通知(zhī)存款各期限(xiàn)存款产(chǎn)品(pǐn)利率、单位协定存款(kuǎn)利率均较(jiào)此前下(xià)调(diào)55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂林(lín)银行1天、7天(tiān)通知(zhī)存(cún)款以及(jí)协定存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天(tiān)府银行客服(fú)人员对财(cái)联(lián)社记者(zhě)介绍(shào)，目前(qián)（未(wèi)调整前(qián)），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银(yín)行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公(gōng)告，江苏省(shěng)各(gè)分行曾在(zài)5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进行调(diào)整，调整后为(wèi)较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后(hòu)，平(píng)安银行江苏(sū)部分(fēn)分行的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规，招商(shāng)证券银行业(yè)首(shǒu)席分析师(shī)廖志明曾预计(jì)新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期通知存(cún)款利率(lǜ)最(zuì)高可(kě)至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智能通(tōng)知存款利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次(cì)新规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家(jiā)大行客服对财(cái)联社记者介绍，单位(wèi)协定存款是指企业(yè)与我行签(qiān)订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期(qī)限，并商定账(zhàng)户基(jī)本额度，银行(xíng)对基本额度内(nèi)存款按(àn)活期存款(kuǎn)利(lì)率计息，超过基本额度的部分(fēn)，按协定存款(kuǎn)利率支(zhī)付利息(xī)的一(yī)种(zhǒng)存款。协定(dìng)存款分(fēn)为普通型协定(dìng)存款(kuǎn)和传统型协(xié)定存款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款分为一天通知存款(kuǎn)和(hé)七天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)，支取时通过手(shǒu)机银(yín)行或网(wǎng)上银行等渠道提前(qián)一(yī)天或七(qī)天(tiān)通知银行，即可按实际存(cún)期及支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析(xī)师表示，协定存款性质介于活期和定(dìng)期存款之间。协定存款中(zhōng)，一(yī)定金额存(cún)款按普通活期(qī)利率计(jì)付利息，剩余部分按协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率计付利息，只面向(xiàng)企业办理，期限最(zuì)长为1年。通(tōng)知存款和协(xié)定(dìng)存款在银行存(cún)款中占比(bǐ)不高(gāo)，以四(sì)大行的单(dān)位通(tōng)知存款为例(lì)，常年(nián)只占企业存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协(xié)定存款(kuǎn)一(yī)般都要求最低(dī)起存金额，门(mén)槛相(xiāng)对较高(gāo)；此外通知存(cún)款和协定(dìng)存(cún)款实(shí)际(jì)上(shàng)是针对特(tè)定(dìng)存取(qǔ)需求的(de)客户，面向(xiàng)的范(fàn)围(wéi)有限。

　　两类(lèi)存款(kuǎn)利率调整对老百姓有何(hé)影响？有市(shì)场观点认为，降息一方面有利于(yú)刺(cì)激消费以及缓和企业(yè)经(jīng)营(yíng)压力，但另(lìng)一方面老(lǎo)百姓手里(lǐ)的(de)存(cún)款收益缩水了，怎(zěn)么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒(héng)表示，协定(dìng)存款属于对公(gōng)业务(wù)，通知存(cún)款既(jì)有对公业务(wù)，也(yě)有个人(rén)业务，但都有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款(kuǎn)基本上以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大。对于(yú)企业来说，会有一(yī)定的利息(xī)损失(shī)，但若存贷(dài)款利率都(dōu)能有所下调(diào)，也有助于(yú)刺激企业(yè)投资(zī)并降低融资成本(běn)。

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