近期，多家险企(qǐ)获批增加注册资本或发(fā)行资本(běn)补充债券(quàn)。

　　为(wèi)提高偿付能力，近年来，多家险企以增资、发债的形式“补血”。今年以来，已有(yǒu)7家(jiā)险(xiǎn)企增加注册资本获批，合计增(zēng)资125.29亿元；5家险企合计发行218亿元资(zī)本补充债券。也(yě)就是说，共有12家险企累计“补血”343.29亿元。

　　整体看(kàn)来，“补血”路上，增资和发债较多且较为(wèi)顺利的主要是大型公司，中小险企(qǐ)增资仍比较难，很多偿付能力不达标(biāo)的中小(xiǎo)险企，资本金多(duō)年难以得到补充。

　　大型险企“补血(xuè)”手笔大人保寿险获批(pī)发债120亿元

　　险企增资、发债主要是为满(mǎn)足业务(wù)发(fā)展(zhǎn)和偿付能力需要。

　　根据(jù)各公司官网(wǎng)以及监管(guǎn)披露(lù)信息(xī)来看，今(jīn)年以来，已有7家险企增加注册资本获(huò)批，合(hé)计增资125.29亿(yì)元。获批增(zēng)资的险企多在去(qù)年发布公(gōng)告。其中，国寿财险增资最多(duō)，达90亿元，占(zhàn)总增资额的“半壁江山”。

　　具(jù)体看(kàn)来，爱心人(rén)寿增资3.2亿元，目前注册资(zī)本达到20.2亿元；国寿财(cái)险增资(zī)90亿(yì)元，注册(cè)资本达到278亿(yì)元(yuán)；阳光保险增资11.5亿元，注册资本达到(dào)115.02亿元；太(tài)保(bǎo)产险增资(zī)4.78亿元，注册资(zī)本达(dá)到199.48亿元；瑞再企商保险(xiǎn)增资1.01亿(yì)元，注(zhù)册资本达到7.7亿元；华贵人寿增资10亿元，注册资本达到20亿元；国宝人寿增(zēng)资4.8亿元，注(zhù)册资本(běn)达到19.8亿元。

　　公(gōng)开(kāi)信息显示，今年以来(lái)还有太平财险(xiǎn)、国(guó)宝人(rén)寿、财信吉祥人(rén)寿(shòu)等9家险企发布了增资公告(gào)。

　　除增(zēng)资(zī)外，发行资本补充债券(quàn)也(yě)是(shì)保险公司(sī)“补(bǔ)血”的方(fāng)式(shì)之一(yī)。

　　今年以来(lái)，紫金财险、中(zhōng)华联合人寿、农银人寿、中再财险、太保产险、中国(guó)人保获批在全国银行间(jiān)债券市(shì)场公开发行10年期可赎回资本补充债(zhài)券，发行规模从6亿元(yuán)至120亿元不等。其中，中国人保发行(xíng)规模(mó)最大，为不超(chāo)过120亿元。

　　从(cóng)目(mù)前(qián)一级市场发债情况来看，根据Wind数(shù)据统计(jì)，今(jīn)年(nián)以来，5家险企发行资本补充债(zhài)，规模达218亿元。利安人寿(shòu)于3月10日(rì)发行10亿元(yuán)资本补充(chōng)债(zhài)；太(tài)平再(zài)保险于3月3日发行(xíng)13亿(yì)元(yuán)资本补充债；农银人寿(shòu)于(yú)3月30日发行35亿(yì)元资本补充债；中再产险于(yú)5月5日发行40亿(yì)元资本补充债；人保寿(shòu)险于5月25日发行120亿(yì)元资(zī)本补充债券。

　　中小险(xiǎn)企“补血”不易复星联(lián)合健康三次增资失(shī)败

　　据公开信(xìn)息(xī)显示，近年来增资的企业中，中小险(xiǎn)企占大多数(shù)。

　　据中国保险行业协指甲刀品牌排行榜前十名，指甲刀哪个品牌质量好(xié)会官网披露(lù)信息以及国家金融监(jiān)督(dū)管理总(zǒng)局官网信息显示，2022年(nián)共有23家险企公(gōng)布(bù)增资计(jì)划，截至目前(qián)已有19家公司获批增资，其中(zhōng)包含上述国寿财险(xiǎn)、太保(bǎo)产险等大型(xíng)险企还有太平科技保险(xiǎn)、安联资管、中意资管等公司。而长城财富(fù)保险资管、都邦财(cái)险、中银三星(xīng)人寿、复(fù)星保德信人寿(shòu)4家公司的增资(zī)需求尚未被(bèi)批(pī)复(fù)。

　　从实际情况来看，大型险企增资(zī)相对(duì)顺利且(qiě)规模较(jiào)高，中小险(xiǎn)企增资(zī)并不容易。

　　有险企在增资时，股东认(rèn)缴并不(bù)积极(jí)。都(dōu)邦财(cái)险曾披露，该公司2022年5月17日召开临时股东大会审议通过了有(yǒu)关都邦财险增资扩股的议案(àn)，拟增资(zī)4亿元(yuán)。各(gè)增资股东将(jiāng)以货币方(fāng)式向公司投入资金。但(dàn)根据(jù)都邦财险发(fā)布(bù)公告显示，截至2022年5月31日(rì)，尚有1.1601亿股的认(rèn)购额度未(wèi)由股东(dōng)认购，将进入下(xià)一轮同(tóng)比(bǐ)例增资。

　　有险企多次尝试增资，至今(jīn)仍没有成功。自2018年开始，复星联合健康此前曾作出三次增(zēng)资计划(huà)，但至今仍未成功(gōng)。今(jīn)年5月23日，复星(xīng)联(lián)合(hé)健(jiàn)康再次对外公布增资计划，拟增发1.94亿(yì)股股份，公司注册资(zī)本金(jīn)由5亿元增加(jiā)至6.94亿元。

　　此(cǐ)外，一些偿付能力(lì)不达标的险企中，多家公司资(zī)本常年得不到补(bǔ)充。

　　根据公开信息(xī)显(xiǎn)示，截(jié)至一季度(dù)末，最近(jìn)风(fēng)险综(zōng)合评级(jí)为C类险企(qǐ)的有华汇(huì)人寿、合众(zhòng)人(rén)寿、幸福人寿、长生人寿(shòu)、渤海(hǎi)人寿(shòu)、百年(nián)人寿、三峡(xiá)人寿、华(huá)安财险、安华农险、渤海财(cái)险、富德财险、前(qián)海财(cái)险(xiǎn)、珠峰财险；D类的险(xiǎn)企为(wèi)北大方正人寿(shòu)、都(dōu)邦财险。

　　“V观财报”（微信号ID:VG-View）梳理发(fā)现，2019年以后，上(shàng)述险(xiǎn)企中，除渤海财险(xiǎn)外，均未获批增资。其(qí)中合(hé)众人寿、长生人(rén)寿、渤(bó)海人寿(shòu)、百年(nián)人(rén)寿、富德财(cái)险、安华(huá)农(nóng)险于(yú)2015年至2016年之(zhī)间(jiān)获批(pī)增资(zī)。

　　为什(shén)么中小险企(qǐ)增资相对困难？

　　对外(wài)经济贸(mào)易大学(xué)保险学院教授王国军对“V观财报”表示，中小保(bǎo)险公司(sī)在市场竞争(zhēng)中不占优势，前景不明(míng)，投资回报期较长，经常(cháng)不被投资人看好(hǎo)，所以存在增(zēng)资难的问题(tí)。

　　面对增资难题，王国军表示，中小险企(qǐ)应打造自己的核心指甲刀品牌排行榜前十名，指甲刀哪个品牌质量好竞争力，在某一个领域取得优势，成为行业(yè)翘(qiào)楚，形成稳定的保费(fèi)和利(lì)润(rùn)来源。恶性(xìng)循环是中小保(bǎo)险(xiǎn)公司容易掉落(luò)的陷阱，必(bì)须在恰当(dāng)的时机(jī)找到独(dú)特的业务模式(shì)，才能逐步走向良性循环。中小(xiǎo)险企保(bǎo)持偿付能力处于正常(cháng)水平其实(shí)并不是难事(shì)，不照抄大(dà)型保(bǎo)险公司的业务(wù)模(mó)式，不随波逐流，不(bù)盲(máng)目扩(kuò)张，提高(gāo)资金(jīn)运作能力，稳扎稳(wěn)打(dǎ)打造公司的(de)核心竞争力。

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