财(cái)AVERAGE函数是什么意思，计算机average函数是什么意思联社4月21日讯（记者(zhě) 王宏(hóng)）财(cái)联(lián)社(shè)记者从业内获悉(xī)，近期监(jiān)管部门正陆(lù)续召集相关保险公司开会，主要内(nèi)容是进行窗口指导，要求寿险(xiǎn)公司调整新开(kāi)发产品的定价(jià)利率(lǜ)，控制利差损，要(yào)求新开(kāi)发产(chǎn)品(pǐn)的(de)定价利率(lǜ)从3.5％降(jiàng)到3.0％。主(zhǔ)要思想是市场有效，监(jiān)管(guǎn)有AVERAGE函数是什么意思，计算机average函数是什么意思为，主体调节在先，控制(zhì)节奏(zòu)，实现软着(zhe)陆。

　　新开发产(chǎn)品定价利率或从3.5％降(jiàng)到(dào)3.0％

　　财联社记者获悉，近(jìn)日(rì)监管部门陆续召集了多家寿险公(gōng)司开会，以窗口指(zhǐ)导的名义(yì)，要(yào)求公司(sī)调整(zhěng)产品利率，控制利差损。

　　据悉，监管要求险企新开发(fā)产品的定(dìng)价利率从(cóng)3.5％降到3.0％。此(cǐ)次(cì)调整的主要(yào)思(sī)路是市场有效，监(jiān)管有为(wèi)，主体调节在(zài)先，控制节奏，实现软着陆。

　　这次调整是(shì)不久前监管召集险企进行调(diào)研会的(de)后续。3月(yuè)21日(rì)财联社(shè)记者(zhě)曾报道，为引导(dǎo)人身险(xiǎn)业降低负债(zhài)成(chéng)本，加强行业负债质量管理，银保监会人(rén)身(shēn)险部组(zǔ)织保(bǎo)险行(xíng)业协会以及多家(jiā)保险(xiǎn)公(gōng)司开展调研(yán)。将重(zhòng)点(diǎn)调(diào)研普(pǔ)通(tōng)险(xiǎn)预定利率分布、分红(hóng)险预定利率(lǜ)和分红水平等公(gōng)司(sī)负债(zhài)成本情况(kuàng)，以(yǐ)及(jí)降低责任准(zhǔn)备金评估利率对公司(sī)和行业(yè)的影响，包括对新产品定价(jià)、存量业务退保、销售行为(wèi)、市AVERAGE函数是什么意思，计算机average函数是什么意思(shì)场竞争分析变化等的影(yǐng)响。

　　随后据报道(dào)，监管在(zài)北京、南京、武汉三地召开座谈会。其中，北京参会的保(bǎo)险公司包括中国人寿、新华(huá)人寿、阳光人寿、中邮人(rén)寿等；南(nán)京参会的保(bǎo)险(xiǎn)公司有太保寿险、工银安盛(shèng)人寿、安联人寿、中韩人寿等；武汉参会(huì)的保险公司有合(hé)众人寿(shòu)、国富人寿、国华人寿(shòu)等(děng)。

　　据当时参会的一位总精算师表示，各险企基本(běn)就降低责任准备(bèi)金评估利率达成共(gòng)识，有公司(sī)建议(yì)分阶段调整，比如普通型长期年金的责(zé)任准备(bèi)金评估利率目前(qián)为年复利(lì)3.5％，可以先降到3％，以后(hòu)再动态调整(zhěng)。具(jù)体的(de)调整方案还(hái)有(yǒu)待监(jiān)管(guǎn)研究后(hòu)出(chū)台。

　　有保(bǎo)险公司业内人士对(duì)财联社(shè)记者表示：“已经准备好利率3.0的产(chǎn)品(pǐn)了”。也有业内人士对财联社记(jì)者(zhě)表示，此次主(zhǔ)要涉及新开发产品的定价利率，以往的(de)产品不受影响(xiǎng)，行业(yè)“炒停(tíng)售”难以避免。

　　下调预(yù)定利率(lǜ)避免利差损风险(xiǎn)

　　平安非银(yín)团队(duì)表示，我国险企资产(chǎn)配(pèi)置风格稳健，债券投资比例稳步提升，其他资产(chǎn)以(yǐ)非标资产为主(zhǔ)、投(tóu)资(zī)比例持续回落(luò)，股票和基(jī)金投资(zī)比例基(jī)本稳定。2018年以来，主(zhǔ)要券种(zhǒng)长(zhǎng)端利率中(zhōng)枢下行，长(zhǎng)久期债券和优质非标资产供给有(yǒu)限，保(bǎo)险固收(shōu)类资(zī)产配置(zhì)面临挑战。同时，权(quán)益市场波(bō)动率较大、对投资收益(yì)率影(yǐng)响(xiǎng)较(jiào)大。近(jìn)年监(jiān)管按产品(pǐn)类(lèi)型调整评估利率(lǜ)、防范化解利差损(sǔn)风险。2023年3月银保(bǎo)监会召开座谈会，各险企已就降(jiàng)低(dī)责任准备金评估(gū)利率达成共识。

　　东吴证券(quàn)非(fēi)银团队此(cǐ)前(qián)曾(céng)表示(shì)，短期来看，引导降低负债成本将大幅刺(cì)激产品销(xiāo)售(shòu)，老产(chǎn)品停售炒(chǎo)作难以避免。中期来(lái)看，预定利率跟随评估利率(lǜ)下行，保险公司分红(hóng)险占比提升，有(yǒu)望缓解人身(shēn)险公司刚性负债成本压力，寿险(xiǎn)产品本身保(bǎo)本属(shǔ)性有望进(jìn)一步强化。

　　实(shí)际上，监管历(lì)史(shǐ)上有过多(duō)次调整评估利率的行动。据(jù)悉，1992年到1996年间，保(bǎo)险公司为了和银行竞争，长期保险的(de)预定(dìng)利(lì)率均在8％以上(shàng)。考虑到(dào)利差损风(fēng)险(xiǎn)，1999年，原(yuán)保监(jiān)会下发《关于调整寿险保(bǎo)单预定利率的紧急通知(zhī)》，全面叫停高预定利率(lǜ)产品，强制寿险公(gōng)司将寿险保单的预(yù)定利率调整(zhěng)为不超过年复(fù)利2.5％。

　　此外，从(cóng)全(quán)球市场来看，美国在20世(shì)纪80年代，日本(běn)在20世纪90年(nián)代末都曾(céng)面临利差损风险。1970年左(zuǒ)右，美国(guó)寿险业竞争激烈(liè)，为提高(gāo)竞争(zhēng)力，险(xiǎn)企销(xiāo)售大(dà)量(liàng)高负债成本、低利润产品。1980年(nián)左(zuǒ)右，利(lì)率下行，投资承压，据美(měi)国审(shěn)计总署统计，1975年(nián)-1990年间(jiān)共有176家人寿和健康保险公司破产(chǎn)，其中(zhōng)80％发生在1982年以(yǐ)后(hòu)，主要系险企销(xiāo)售大量对利率(lǜ)敏(mǐn)感(gǎn)的低利润产(chǎn)品；同时市(shì)场压力致(zhì)使投资端(duān)面临亏损。

　　平安非银团队表(biǎo)示，参(cān)考海外，低利率环境下(xià)，负债(zhài)端主要(yào)通过(guò)调整寿险产品结构(gòu)、下(xià)调预定利率的方式来避(bì)免利(lì)差损(sǔn)风险。近年来，我国长端利(lì)率地位震荡、权益市场波(bō)动加剧，寿险行业面临着潜在的利差损风(fēng)险、险企利润承压。保(bǎo)险监管趋严，通过发(fā)布产品负面清单(dān)、下调(diào)演示利率、分产品调(diào)整评估利率等降(jiàng)低负(fù)债端(duān)成(chéng)本(běn)。

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