协(xié)定存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)利率(lǜ)上限调整新规即将落地。今天，多家(jiā)银行提前公告了关于自5月(yuè)15日起调整协定存款和/或通知存款执行(xíng)利(lì)率的通知，从(cóng)调(diào)整情况(kuàng)来看，执(zhí)行利率多调整为(wèi)新规的自律(lǜ)上(shàng)限，相(xiāng)较于此前下(xià)调幅度(dù)不一(yī)，最高降(jiàng)幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款(kuǎn)自律上限调整新规，银行业(yè)券商分析师认为(wèi)，对于规范协(xié)定(dìng)存款定价秩序作用较(jiào)大，减少(shǎo)存(cún)款定价的(de)无(wú)序竞争，合(hé)力压降银行(xíng)负债成(chéng)本。预计(jì)新规则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小(xiǎo)行(xíng)协定存款及通知存款利率(lǜ)，但(dàn)对大(dà)行及部分股份行(xíng)的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。另外，协定存(cún)款属于对公业务(wù)，通(tōng)知存款既有对公(gōng)业务，也(yě)有个人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的(de)存款门槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定(dìng)存款和通知存款基本以对公活期存款为主，对一般老百(bǎi)姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。

　　多(duō)家银行官宣下调通知、协(xié)定存款利(lì)率(lǜ) 执行利(lì)率多为自律(lǜ)上限

　　具(jù)体来看，四川天府银(yín)行称，将于2023年5月15日0时(shí)起(qǐ)调整人民币通知存款及协定存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款为执(zhí)行利(lì)率为1.35％，一天(tiān)通知存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七(qī)天(tiān)通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂林银(yín)行也在今日发布关于调整部分存(cún)款产品(pǐn)执行利率的公告。桂林银行称为推动(dòng)存款利率市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利(lì)率进行调(diào)整(zhěng)，调整产品为(wèi)通知存(cún)款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通知存款、七(qī)天通知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称，通知存款按(àn)支取日挂(guà)牌公告的相应利(lì)率水平和(hé)实(shí)际(jì)存期(qī)计息，5月(yuè)15日(rì)（含）之(zhī)后(hòu)支取的(de)通知(zhī)存款业务按照调(diào)整后挂牌利率执行。另外(wài)，单位协定存款利率调整后执行(xíng)利(lì)率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中，平安银行(xíng)也(yě)公(gōng)告了关于平安(ān)银行智能(néng)存款-通知存款产品调整的(de)公告。平安银行一天与七(qī)天通知存款（起(qǐ)存(cún)金额5万(wàn)及以(yǐ)上(shàng)）执行利率按照区域有所(suǒ)不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调整后的(de)执行利率较基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安银(yín)行表示(shì)，自5月14日(rì)起，暂停销(xiāo)售“智能(néng)通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门(mén)通知(zhī)，对协定存款和通知存款自律上限进(jìn)行调(diào)整(zhěng)，其中，国有银行（四大行(xíng)）执行基准利率(lǜ)加10BP，其(qí)他金融机(jī)构执行(xíng)基准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行(xíng)。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府银行、桂林银(yín)行协(xié)定存款、通知存款(kuǎn)调(diào)整后(hòu)，两类存款执(zhí)行利率均(jūn)为自(zì)律上限。另外，平安银行除(chú)杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行外，通知存款调(diào)整后南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分行执(zhí)行利率(lǜ)也(yě)为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较(jiào)于此前(qián)，上述官宣调整的银行两类存(cún)款执行利(lì)率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银(yín)行通知存款各(gè)期(qī)限存(cún)款产品利率、单位(wèi)协定(dìng)存款利率均较此前(qián)下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)以及协(xié)定存款执(zhí)行(xíng)利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客(kè)服人员对财联(lián)社记者介(jiè)绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调(diào)整(zhěng)后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存(cún)款执行(xíng)利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存款利率进(jìn)行调整，调整后为较(jiào)基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即(jí)将调整后(hòu)，平安银行(xíng)江苏部分分行的执(zhí)行利率较此(cǐ)前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，招商(shāng)证券银行业首席分析师(shī)廖志明曾预计新规(恒星年和回归年的区别通俗易懂的，恒星年和回归年的区别原因guī)则(zé)会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分(fēn)股份行的(de)影(yǐng)响相对(duì)很(hěn)小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大恒星年和回归年的区别通俗易懂的，恒星年和回归年的区别原因行APP显示(shì)，1天期通知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限。另外，也有一(yī)股(gǔ)份行7天(tiān)期智能通知存(cún)款利率最高(gāo)可达2.00％，高于(yú)此次(cì)新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社(shè)记者介绍，单位(wèi)协(xié)定存款是指企业(yè)与我行签订协(xié)定存(cún)款合同，开立银行(xíng)结算账户(hù)，约(yuē)定期限，并商(shāng)定账(zhàng)户基本额度，银行对基本(běn)额(é)度内存款按活期存款利率计息，超过(guò)基本额度的(de)部分，按协定(dìng)存款(kuǎn)利率(lǜ)支付(fù)利息的一(yī)种存(cún)款。协(xié)定存款分(fēn)为普(pǔ)通(tōng)型协(xié)定存款(kuǎn)和传统型协定存(cún)款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为一天通知存(cún)款和七天通知存款，支取时通(tōng)过手(shǒu)机银(yín)行或网上银行(xíng)等(děng)渠(qú)道提(tí)前一天(tiān)或七天(tiān)通知银行，即可按实际存期及支取(qǔ)日相(xiāng)应币(bì)种档次利率计付(fù)利息。

　　民生证券分析(xī)师表(biǎo)示，协(xié)定存款性质介于活期和定期存款(kuǎn)之间(jiān)。协定存款中，一定(dìng)金(jīn)额存款按(àn)普(pǔ)通活期利率计付利息，剩余部(bù)分按协定(dìng)存款利率计(jì)付利息，只面向(xiàng)企业办理，期限最长为(wèi)1年。通知(zhī)存(cún)款和协定存款在银行(xíng)存(cún)款中占比不高，以四(sì)大(dà)行的(de)单位(wèi)通(tōng)知存款为(wèi)例，常(cháng)年(nián)只(zhǐ)占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款一般都要求最低起存(cún)金额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存款和协(xié)定存(cún)款实际上是针对特定存取需(xū)求的(de)客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两(liǎng)类(lèi)存(cún)款(kuǎn)利率调整对老百姓有何(hé)影响？有市场观点认为，降息一方(fāng)面有利于刺(cì)激消费以及缓和(hé)企(qǐ)业经(jīng)营压(yā)力，但另一方面老百姓(xìng)手里的存款收益缩水了(le)，怎么看待(dài)双方观点(diǎn)？粤(yuè)开证券分析师罗志恒表示，协(xié)定(dìng)存款属于对(duì)公业务，通知存款既有(yǒu)对(duì)公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本(běn)上以对(duì)公(gōng)活(huó)期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不大。对于企业来说(shuō)，会有一(yī)定(dìng)的利息损失，但(dàn)若存贷款利率都能有所(suǒ)下调，也有助于刺激企业投资(zī)并(bìng)降低融(róng)资成(chéng)本。

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