协定存(cún)款、通知存款(kuǎn)利率上(shàng)限调整新规即将落地。今天，多家银(yín)行提前(qián)公(gōng)告了关于自(zì)5月15日起调整协定存款(kuǎn)和(hé)/或通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利率的(de)通(tōng)知，从调整情况(kuàng)来看，执行(xíng)利率多调整为新规的自律(lǜ)上(shàng)限，相较于此前下调幅度不一，最(zuì)高(gāo)降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新(xīn)规，银行业(yè)券(quàn)商分析(xī)师认为(wèi)，对于规范协定(dìng)存(cún)款定价秩序作(zuò)用较大，减少存款(kuǎn)定(dìng)价的无(wú)序竞争，合(hé)力压降银行负债成本(běn)。预(yù)计(jì)新(xīn)规则会普遍降低(dī)中小行协定存(cún)款及通知存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行(xíng)的影响相对很(hěn)小。另(lìng)外，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公(gōng)业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对公(gōng)业务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定存(cún)款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本以对公活期存款为主，对一(yī)般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多(duō)家(jiā)银行官(guān)宣下(xià)调通知(zhī)、协定存款利(lì)率 执行利率多为自律上(shàng)限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年(nián)5月15日0时起(qǐ)调整人民币通知存(cún)款及协定存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率。其(qí)中，协定存款(kuǎn)为执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％，一天通知(zhī)存(cún)款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％。均(jūn)较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也(yě)在今日发布(bù)关于调(diào)整部分存(cún)款产品执行利(lì)率的公告。桂林银行称为推(tuī)动存款利率市(shì)场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率(lǜ)进行(xíng)调整，调整产品(pǐn)为通知存(cún)款、单(dān)位(wèi)协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通知存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按(àn)支取日挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平(píng)和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知(zhī)存款业务按照调(diào)整后挂(guà)牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整(zhěng)后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中，平安银行也(yě)公告了关于平安银行智能存款-通知(zhī)存款产品调整的公告。平安(ān)银行一天(tiān)与(yǔ)七天(tiān)通(tōng)知存(cún)款（起(qǐ)存金额5万及以(yǐ)上(shàng)）执行利率按照区域(yù)有所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分行调(diào)整后的(de)执行利率(lǜ)较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率则较(jiào)基准利(lì)率上浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销(xiāo)售“智能(néng)通知存款”产品(pǐn)。

　　根据(jù)此前消息，相关部门通知，对协定存款和(hé)通知存款自律上限进行调整，其中，国(guó)有银行（四大行(xíng)）执(zhí)行(xíng)基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自(zì)5月(yuè)15日(rì)起执(zhí)行(xíng)。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)调整后，两类(lèi)存(cún)款执行利率均(jūn)为自律上限(xiàn)。另外，平(píng)安银(yín)行除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整后南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分行执行利率也(yě)为自(zì)律上限(xiàn)，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的(de)银行(xíng)两类存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率(lǜ)降(jiàng)幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其中(zhōng)，桂林银行通(tōng)知存(cún)款各期限存款产品(pǐn)利率、单位协(xié)定(dìng)存(cún)款利率均较(jiào)此(cǐ)前(qián)下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款以及(jí)协定存款执(zhí)行利率(lǜ)分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客(kè)服人员对财联(lián)社(shè)记者介绍，目前（未(wèi)调整(zhěng)前），该(gāi)行1天、7天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整(zhěng)后，四川天(tiān)府银行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能h2so4是什么化学名称怎么读，hno3是什么化学名称存款-通知(zhī)存款利率进行调整，调整后为较基(jī)准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安(ān)银行(xíng)江苏部(bù)分分行(xíng)的执行利(lì)率(lǜ)较此(cǐ)前(qián)下调10BP。

　　对(duì)于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，招商证券银(yín)行业首席分析师廖志明曾(céng)预计新规则(zé)会(huì)普遍降低中小行协(xié)定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行(xíng)及部分(fēn)股(gǔ)份行的影响相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率(lǜ)，但有大行APP显(xiǎn)示(shì)，1天(tiān)期(qī)通知存(cún)款利率最高(gāo)可(kě)至1.25％，7天期通知存款利(lì)率(lǜ)最高可至1.75％，最高(gāo)利(lì)率高于此次新规(guī)利率上(shàng)限。另外，也有一股份(fèn)行7天期智能(néng)通知存款利率(lǜ)最高(gāo)可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行客(kè)服对财(cái)联社(shè)记者介(jiè)绍，单位协定存款是指(zhǐ)企(qǐ)业(yè)与我行签订协(xié)定存款合同，开立银行结算账户，约定期(qī)限，并商定账户基(jī)本额度，银行对基本额度内存款按活期存款利率计息，超过基(jī)本额度的部分，按协(xih2so4是什么化学名称怎么读，hno3是什么化学名称é)定存款利(lì)率支付利息的一种(zhǒng)存款。协定存款分(fēn)为普(pǔ)通型协定存款和传(chuán)统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外，通知(zhī)存款分为一天通知存款和七天通知存(cún)款，支(zhī)取时(shí)通过手(shǒu)机(jī)银行或网上(shàng)银行等渠道(dào)提前(qián)一天(tiān)或七(qī)天通知(zhī)银行，即可按实际存(cún)期及支取日相(xiāng)应(yīng)币种档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券分析师表示，协定存(cún)款性质介于(yú)活期(qī)和定期存款之间。协定存款中(zhōng)，一定(dìng)金额存款(kuǎn)按普通活(huó)期利率计(jì)付利息，剩(shèng)余(yú)部分按协定存款利(lì)率(lǜ)计付(fù)利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限(xiàn)最(zuì)长为1年。通知存款和协(xié)定存款在银行存(cún)款中占比不高，以四大(dà)行的(de)单位(wèi)通(tōng)知(zhī)存款为例，常年只占(zhàn)企业存款总(zǒng)规模的(de)3％-4％。通知存款和协定存款一(yī)般(bān)都要(yào)求最低起存(cún)金额，门槛(kǎn)相对较(jiào)高；此外通知存(cún)款和协定存款实际上是针对特定存(cún)取需求的(de)客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓(xìng)有(yǒu)何影(yǐng)响(xiǎng)？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有利于刺激消费以及(jí)缓和企业经营压力(lì)，但(dàn)另一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么(me)看待双方观点？粤开(kāi)证券分析(xī)师罗(luó)志恒(héng)表示，协定存(cún)款(kuǎn)属于(yú)对(duì)公(gōng)业(yè)务(wù)，通知(zhī)存(cún)款既有(yǒu)对(duì)公业务，也有(yǒu)个人业(yè)务，但都有(yǒu)一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和(hé)通(tōng)知存款基本上(shàng)以对公活期(qī)存款为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓的(de)影响不大。对于企业来说，会(huì)有(yǒu)一(yī)定的(de)利息损失，但(dàn)若存贷款利率都能(néng)有所下(xià)调，也有助于刺激企业(yè)投资并(bìng)降(jiàng)低融资成本(běn)。

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