金融界5月4日消(xiāo)息 据银保监会官微(wēi)，2022年(nián)银保监会持续(xù)引导保险(xiǎn)业回归(guī)保障本源，提(tí)升服务(wù)实体(tǐ)经济和(hé)人民(mín)群众(zhòng)质效，加(jiā)强风险防范化解能力，保险业(yè)偿付能力(lì)指标维持在(zài)合理区间(jiān)，风(fēng)险总体可控。

　　2022年，我国保险业原保险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财(cái)产(chǎn)险业务原保险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险(xiǎn)业(yè)务(wù)原保(bǎo)险保费收入(rù)3.4万亿元(yuán)，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿(cháng)付能力充(chōng)足(zú)率(lǜ)为196％，远高(gāo)于100％的达标线。其中(zhōng)，财(cái)产(chǎn)险公司、人身(shēn)险公司和再保险公司的(de)综(zōng)合偿付能力(lì)充足率分鱼目混珠这个故事，鱼目混珠的典故(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情(qíng)况如下(xià)：

　　一、完善偿付能(néng)力监(jiān)管制度体系

　　（一(yī)）实施(shī)偿付能力新(xīn)规则，引导保(bǎo)险业(yè)支持实体经济、资本市(shì)场发展。推进《保险公司偿付(fù)能力(lì)监管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确(què)保新旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施(shī)以来(lái)，在引导保险业(yè)服务实体经(jīng)济、支持资本市(shì)场发(fā)展方面(miàn)取得积极(jí)成(chéng)效。一(yī)是规(guī)则Ⅱ对绿色债券、科技创新、出口信用(yòng)保险、农业保险和专属商业养老保险产品等给(gěi)予(yǔ)最低资本(běn)10％的折扣，有(yǒu)效促进保险(xiǎn)业(yè)提(tí)升服务实体经济(jì)能力，增强服务实体经济质效。二是(shì)规则(zé)Ⅱ对保险资金投资大盘蓝筹股和公开募集基础设施证券投资基金（公募REITs）分(fēn)别给予最低(dī)资本(běn)5％和20％的折扣，对(duì)投(tó鱼目混珠这个故事，鱼目混珠的典故u)资符(fú)合条件的银行股给予减值豁免的优惠政策，支持保险业参与(yǔ)资本市场改革(gé)，维护资本市(shì)场(chǎng)健(jiàn)康(kāng)平稳发展(zhǎn)。

　　（二）修订(dìng)发(fā)布《保(bǎo)险保(bǎo)障基金管理办(bàn)法(fǎ)》，增加风险(xiǎn)处置资源。会(huì)同(tóng)财政(zhèng)部、人(rén)民银行对2008年颁(bān)布施行的保险保障(zhàng)基金管理办法进行了修订，提高了(le)保险(xiǎn)保障基金费率，明确财产险和人身险(xiǎn)保障基金融通机制，增加风险处置资源，同时完善了保(bǎo)险保障基金的救(jiù)助规(guī)定和相(xiāng)关监督管理措(cuò)施。

　　（三(sān)）完善偿付(fù)能(néng)力(lì)监管评估体系。修订(dìng)发布《保(bǎo)险公司(sī)风(fēng)险综(zōng)合评级（分类监管）评价标(biāo)准》，强化(huà)定量指标与定性监管(guǎn)相结合，提(tí)高风险综合(hé)评(píng)级(jí)制(zhì)度科学(xué)性。每(měi)季度对公司风险进行(xíng)全面(miàn)评(píng)价，形成“评级、通报(bào)、约谈、整改”的闭环工作机制。

　　（四(sì)）积极推进保险公司发(fā)行无(wú)固定期(qī)限资本债券(quàn)有关工作。会同人民银行联合发布《关于保险(xiǎn)公司发行无固定期限(xiàn)资本债券有关(guān)事项的通知》，拓宽保险公司资本补充渠道(dào)。

　　二、2022年保险(xiǎn)业(yè)运行平稳

　　（一）保费收入稳步增长(zhǎng)。2022年，我国保险业原(yuán)保险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财产险业(yè)务(wù)原保险保费收(shōu)入1.3万亿元，同比增长8.9％；人(rén)身险业务原保险保(bǎo)费(fèi)收入3.4万亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付能力充足(zú)率指标(biāo)保持在合理(lǐ)区间。2022年末，保险业综合偿付能力充足率为196％，远高于(yú)100％的达(dá)标线(xiàn)。其中，财产险公(gōng)司、人身险公司和再保险公司的综合(hé)偿(cháng)付(fù)能力充足率分(fēn)别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级(jí)结果整体保持稳定。2022年末(mò)，保险业风险综合评级(jí)结果为：风险小(xiǎo)的A类(lèi)公司49家，风险较小的B类公司104家；风险较大的C类公司(sī)（即中风险公司(sī)）16家(jiā)；风(fēng)险严重的D类公司（即高风(fēng)险(xiǎn)公司）11家。

　　三(sān)、稳妥有序(xù)化解风险

　　（一）持续加强(qiáng)偿付能(néng)力风险(xiǎn)监管和穿透(tòu)式监(jiān)管(guǎn)。一是持续加强行业偿付能力风险监测。全(quán)年召开四次偿付能力监管委员会季(jì)度工作会(huì)议，分(fēn)析(xī)研判保险业偿付能(néng)力(lì)和风险状(zhuàng)况(kuàng)。深入开(kāi)展市场调研，指导协同各(gè)银保监局(jú)做实偿付能力风险监测工作，不断加强偿付能力分析预(yù)警能力(lì)。二是启动2022年度保(bǎo)险公司偿付能力风(fēng)险(xiǎn)管理能力(lì)监管评(píng)估工作(zuò)。组织对70家保险公司开展(zhǎn)现(xiàn)场评估，推动公司(sī)健全风险管(guǎn)理机制(zhì)、提升行业(yè)风(fēng)险管理能力。三(sān)是贯彻落实中央巡视整改和(hé)中(zhōng)央审计(jì)委有(yǒu)关要求(qiú)，强(qiáng)化财会监(jiān)督。对2家(jiā)保险公司(sī)开展财会专项检查，对22家保险(xiǎn)公司开(kāi)展财会(huì)或偿付(fù)能力数据真实(shí)性检(jiǎn)查，对4家公司典型问题公开(鱼目混珠这个故事，鱼目混珠的典故kāi)通报(bào)，强化监管(guǎn)刚性约束，夯实风险(xiǎn)监测(cè)数据基础(chǔ)。

　　（二）防(fáng)范(fàn)化解重点(diǎn)公(gōng)司风险。一是(shì)稳妥有序推进高风(fēng)险机(jī)构风险处置工作。如期完成(chéng)“明(míng)天系”保险(xiǎn)机构(gòu)接管。创新处(chù)置(zhì)模式，建立风险(xiǎn)处(chù)置专项工作机制，成立专班或(huò)专责组推(tuī)动(dòng)高风险机构风(fēng)险化解，推动(dòng)地方政府落(luò)实属地责(zé)任，制(zhì)定风险处置方案。对(duì)高风险机构(gòu)实行贴身(shēn)监管，防范流动性、涉(shè)众(zhòng)事(shì)件等风险隐(yǐn)患。二是(shì)对偿付(fù)能(néng)力不达标和出现偿付能力风险苗头的公(gōng)司(sī)，及时采取监(jiān)管约谈、风险提示、现场督导(dǎo)等多种方式，督促公司采取有(yǒu)效措施(shī)改善(shàn)偿(cháng)付能力。2022年，全系统就偿(cháng)付能力相关风(fēng)险对保险公司进行(xíng)监管谈话(huà)128家次，发送监管风险(xiǎn)提示函(hán)65家次，下发(fā)监管意见书22家次(cì)，采取行政(zhèng)监管措施5家次(cì)，要求11家次保险公(gōng)司提(tí)交预防偿付(fù)能力充(chōng)足率恶化或完善(shàn)风险管理(lǐ)计划(huà)。

　　（三）补齐制(zhì)度(dù)短板，支持保(bǎo)险公(gōng)司补充(chōng)资本。一是补齐监管短板(bǎn)。发布《银行保(bǎo)险(xiǎn)机构关(guān)联交易管理办法》，规范保(bǎo)险公(gōng)司关联交易行为。开展股权和关联交易专(zhuān)项整治，加强(qiáng)穿透监管，严防内部人(rén)控制(zhì)和大股东操纵。公开(kāi)通报并及时清退第5批违法违规股东，强化股东约束。发布《保险资(zī)产管(guǎn)理公司管理规定(dìng)》，规(guī)范保险资金(jīn)运用行为(wèi)，加(jiā)强(qiáng)保(bǎo)险资金投(tóu)资非标资产的(de)风险排查，防范资金运(yùn)用风(fēng)险。发布《人身保险产(chǎn)品信息披露管理办法》，分两批次对(duì)40余家公司的产品(pǐn)设计、定价、条款表述等问题进行(xíng)公开通报，规范(fàn)市(shì)场秩(zhì)序。二是支(zhī)持保险(xiǎn)公司通过适当途径(jìng)补充资本金。2022年(nián)，支持保险行业通过市场化方(fāng)式补(bǔ)充资本(běn)540.47亿元，其中20家保险公司(sī)股(gǔ)东增资412.67亿元，10家保险公司发行资本补充债127.80亿元(yuán)。

　　（四）从(cóng)严查处(chù)保险业违法违规(guī)行(xíng)为。2022年，全系(xì)统对保(bǎo)险机构(gòu)共作出(chū)行政处罚决定(dìng)2562件，处罚保险(xiǎn)机构1424家次、人(rén)员1939人次，罚没3.1亿元(yuán)，提高违法违规(guī)成本，有效防控(kòng)合规风险。

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