协定存款、通知存款利率上(shàng)限调整(zhěng)新(xīn)规即将落地。今天(tiān)，多家银(yín)行提前公告了关于自5月15日起调整(zhěng)协定存(cún)款(kuǎn)和(hé)/或通知存款执行利(lì)率(lǜ)的通知，从调(diào)整情况来看，执行利率多调整为(wèi)新规的自律上限，相较于此前(qián)下调幅度不一(yī)，最高(gāo)降幅为(wèi花王牙膏为什么那么便宜，这三种牙膏千万别再买了)55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上(shàng)限调(diào)整(zhěng)新规(guī)，银行业券商分析(xī)师(shī)认(rèn)为，对(duì)于规(guī)范协定存款(kuǎn)定价秩序作用(yòng)较(jiào)大，减(jiǎn)少存(cún)款定价的(de)无序竞争(zhēng)，合力压降银行负债成(chéng)本(běn)。预计新规则会(huì)普遍降低中小行协(xié)定(dìng)存(cún)款及通知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)，但(dàn)对大行(xíng)及(jí)部分股(gǔ)份行的影响相对很小(xiǎo)。另(lìng)外(wài)，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人(rén)业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以对(duì)公活期存款为主，对(duì)一(yī)般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。

　　多家(jiā)银(yín)行官宣下(xià)调通知、协定存款利率 执行利率多为自律上(shàng)限(xiàn)

　　具体来看，四川天(tiān)府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通知存(cún)款及(jí)协定存(cún)款产品(pǐn)执行利率。其中(zhōng)，协(xié花王牙膏为什么那么便宜，这三种牙膏千万别再买了)定存(cún)款(kuǎn)为执行利(lì)率为(wèi)1.35％，一(yī)天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七(qī)天通知存款执行利(lì)率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调整部分存(cún)款产品执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)的公告。桂林银行(xíng)称(chēng)为推动存款利(lì)率市(shì)场(chǎng)化(huà)，该(gāi)行将(jiāng)于2023年(nián)5月15日(rì)对部分存(cún)款产品执行利率进行调整，调整产品为通知存款、单位(wèi)协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天通知(zhī)存款、七天(tiān)通知存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按(àn)支取日挂牌公告的相应利率水平和实际(jì)存(cún)期计息(xī)，5月(yuè)15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整后挂牌利(lì)率执(zhí)行。另(lìng)外，单位协定存(cún)款利(lì)率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中(zhōng)，平安银行也公告了关于(yú)平安银行智(zhì)能存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天与七天通知存(cún)款（起存金额5万(wàn)及(jí)以上）执(zhí)行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调(diào)整后的(de)执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)较基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏(sū)州等分行执行(xíng)利率则较基(jī)准利率上浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安银(yín)行表示，自5月(yuè)14日(rì)起，暂停销售“智(zhì)能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存款和通(tōng)知(zhī)存款自律上限进行调(diào)整(zhěng)，其(qí)中，国有(yǒu)银行（四(sì)大行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行基(jī)准(zhǔn)利(lì)率加20BP，该调整将(jiāng)自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天府银行(xíng)、桂林(lín)银(yín)行(xíng)协(xié)定存款、通(tōng)知存款调(diào)整后，两类存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率均为(wèi)自律(lǜ)上(shàng)限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款调整后(hòu)南京、无(wú)锡、苏州等(děng)分(fēn)行执(zhí)行利(lì)率也为自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅(fú)度不(bù)一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前(qián)，上述(shù)官宣调整的银行(xíng)两类存款执行利率降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂(guì)林银(yín)行通知存款各期限存款产(chǎn)品利率、单位协定存款(kuǎn)利率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以及协定存款(kuǎn)执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银(yín)行客(kè)服人员对财联社记者(zhě)介绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川天府银(yín)行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏(sū)省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进行调(diào)整，调整(zhěng)后为(wèi)较(jiào)基(jī)准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后(hòu)，平安(ān)银行江苏(sū)部分(fēn)分行的执行利率较(jiào)此前下(xià)调(diào)10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整新规(guī)，招商证券(quàn)银行业首席分析师(shī)廖志明曾(céng)预计新(xīn)规则会普遍降低(dī)中小行协定存款及(jí)通知存款利率，但对大行及(jí)部分股份行(xíng)的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大(dà)行来(lái)看，目前六(liù)大行1天、7天(tiān)期通知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利(lì)率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知(zhī)存(cún)款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此(cǐ)次新规利率上限。另外，也(yě)有一股份(fèn)行7天期智能通知(zhī)存款利率最(zuì)高可达(dá)2.00％，高(gāo)于此次(cì)新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定(dìng)存款(kuǎn)，一(yī)家大行客(kè)服对财联社(shè)记者(zhě)介绍，单位协定(dìng)存款是(shì)指企业与(yǔ)我(wǒ)行(xíng)签(qiān)订(dìng)协定存款合同，开立(lì)银行结算(suàn)账(zhàng)户，约定(dìng)期限，并商(shāng)定账户(hù)基本额度，银行对基本额度(dù)内存款按活期(qī)存款利率计息，超过(guò)基本额度的部分，按(àn)协(xié)定存款利率支付(fù)利息(xī)的一种存款。协(xié)定存款分为普通型协定存款和(hé)传统(tǒng)型(xíng)协定(dìng)存款两种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)分(fēn)为一(yī)天通知存款和(hé)七天通知存款，支取时通过手机(jī)银(yín)行或网(wǎng)上(shàng)银行等渠道(dào)提(tí)前(qián)一天或七天通知银行，即可按实际存期(qī)及支取日相(xiāng)应(yīng)币种档次利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分(fēn)析师表示，协定(dìng)存款性(xìng)质介于活期和定期存款之(zhī)间(jiān)。协定存款中，一定金额存款按普通活期利率计付(fù)利息，剩(shèng)余部分按协定存款利率计付(fù)利息，只面(miàn)向(xiàng)企业(yè)办理(lǐ)，期限(xiàn)最长为1年(nián)。通知(zhī)存款和协(xié)定存款在银(yín)行存(cún)款(kuǎn)中占比不高，以四(sì)大行(xíng)的单(dān)位通(tōng)知存款为例，常年只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一(yī)般都要求(qiú)最低起存金额，门(mén)槛相(xiāng)对较高(gāo)；此外通知存(cún)款和(hé)协定存款(kuǎn)实际上是针对特定存(cún)取需(xū)求的客户(hù)，面(miàn)向的范围有(yǒu)限。

　　两类存(cún)款利率调整对老百姓(xìng)有何影(yǐng)响(xiǎng)？有市场(chǎng)观点认为，降息一方面有利(lì)于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另一方面老百姓(xìng)手里的存款收益缩水了，怎(zěn)么看(kàn)待双方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒(héng)表示，协定(dìng)存(cún)款属于(yú)对公业务，通知(zhī)存(cún)款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务(wù)，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来(lái)看，协定存款和(hé)通知存款(kuǎn)基本上以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不(bù)大。对于企业来说(shuō)，会有一定的利息损失，但(dàn)若存贷款利率都(dōu)能有所下调，也(yě)有(yǒu)助(zhù)于刺激企业投资并降低融资成本。

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