协定存款、通知存款利率上限调整新规(guī)即将落地。今(jīn)天，多家银行提前公告了关于自(zì)5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行利率(lǜ)的通知，从(cóng)调整情况来(lái)看，执行利率多调整(zhěng)为新规(guī)的自律上限(xiàn)，相较于此(cǐ)前下调(diào)幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上(shàng)限调整(zhěng)新规，银(yín)行业券商分析师认为，对于规范协(xié)定存款定价秩序作(zuò)用较大(dà)，减少(shǎo)存款定(dìng)价的无序竞争，合力(lì)压降(jiàng)银行负债成本。预计新规则(zé)会普遍(biàn)降低中小行协定存(cún)款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及(jí)部(bù)分股份行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属(shǔ)于对公业务，通(tōng)知(zhī)存款既有对公业务(wù)，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款基本以对公活(huó)期存(cún)款为主，对(duì)一(yī)般老(lǎo)百姓(xìng)的影响(xiǎng)不(bù)大。

　　多(duō)家银行官宣(xuān)下调通知(zhī)、协(xié)定存款利率 执行(xíng)利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来(lái)看(kàn)，四(sì)川(chuān)天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及(jí)协(xié)定存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)。其中，协定存款为执行利(lì)率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布(bù)关于(yú)调整部分存(cún)款产全国文明城市几年评选一次 全国文明城市是不是终身制品执(zhí)行利率(lǜ)的公告。桂林(lín)银行称为推动存款利(lì)率市场化，该(gāi)行(xíng)将于2023年(nián)5月(yuè)1全国文明城市几年评选一次 全国文明城市是不是终身制5日对(duì)部分(fēn)存款产品执行利率进(jìn)行调整，调整产品为通(tōng)知存(cún)款、单位协定存(cún)款。

　　调(diào)整后，桂林(lín)银行(xíng)一天通知存(cún)款、七天通知存款执行利率(lǜ)分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按(àn)支(zhī)取日挂牌公(gōng)告(gào)的相应(yīng)利(lì)率水平和实际存期(qī)计息，5月(yuè)15日（含(hán)）之后支取的(de)通知(zhī)存款(kuǎn)业务按照(zhào)调整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协定存(cún)款利率调整后执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中，平安银行(xíng)也公(gōng)告(gào)了关于(yú)平(píng)安(ān)银行智(zhì)能存(cún)款-通知存款产品调(diào)整的公告。平安银(yín)行一天(tiān)与七天(tiān)通(tōng)知存款（起存金(jīn)额5万及(jí)以(yǐ)上）执行利率按照(zhào)区域有所不(bù)同，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁(níng)波(bō)、温(wēn)州分(fēn)行调整后的(de)执行利率(lǜ)较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银(yín)行表示，自5月14日(rì)起，暂(zàn)停销售“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关(guān)部门通知，对协(xié)定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款(kuǎn)自律上限进行(xíng)调整，其中，国(guó)有银(yín)行（四大行）执行基准利(lì)率加(jiā)10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消(xiāo)息看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协(xié)定(dìng)存(cún)款、通知存款调整后，两类存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均为自律(lǜ)上限。另外，平安银(yín)行除(chú)杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款调整后南京、无(wú)锡(xī)、苏(sū)州(zhōu)等(děng)分行执行利率也为自(zì)律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一(yī) 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官(guān)宣(xuān)调整的(de)银(yín)行两类存款执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通知存款各期(qī)限存款产品利率、单位协定存(cún)款利率(lǜ)均(jūn)较此前(qián)下(xià)调(diào)55BP。调整(zhěng)前(qián)，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以(yǐ)及协定存款执行(xíng)利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人员对财联(lián)社(shè)记者介绍(shào)，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后(hòu)，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存(cún)款执行利率均较(jiào)此(cǐ)前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各(gè)分行曾在5月(yuè)6日起对1天智能存款-通知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)进行调整，调整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日即将(jiāng)调整后(hòu)，平安(ān)银行(xíng)江苏部(bù)分分行(xíng)的(de)执(zhí)行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规，招商证券银行业(yè)首席分析(xī)师廖志明曾预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定(dìng)存款及(jí)通(tōng)知存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从大(dà)行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此(cǐ)次新规(guī)利率上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智能(néng)通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次(cì)新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大(dà)行客(kè)服对财联社(shè)记者介绍，单位(wèi)协定存款(kuǎn)是(shì)指(zhǐ)企业(yè)与我行签订协定存款合同，开立(lì)银行结算账户，约定(dìng)期(qī)限，并(bìng)商定(dìng)账户(hù)基本额度，银行对(duì)基本(běn)额度内存款按活期存款利率计(jì)息，超过基(jī)本(běn)额度的部分(fēn)，按协定存(cún)款利率(lǜ)支付利息的一种存(cún)款。协定存款分为普通型协定存款和传(chuán)统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七(qī)天通知存款(kuǎn)，支取时通过(guò)手机银行或网上银(yín)行等渠道提(tí)前一(yī)天或(huò)七(qī)天通知(zhī)银行，即可按(àn)实际存(cún)期及支取日(rì)相应币种档次利率计(jì)付利息。

　　民(mín)生证券分析师表(biǎo)示，协定存(cún)款(kuǎn)性质(zhì)介于活期(qī)和定期(qī)存(cún)款之间。协定(dìng)存款中，一定金(jīn)额存款(kuǎn)按(àn)普通活期利率计付利(lì)息，剩(shèng)余部分按协定存款利(lì)率计付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长为1年(nián)。通知存款和(hé)协定存款在银(yín)行存款中占比不高(gāo)，以四大(dà)行(xíng)的单位(wèi)通知存(cún)款为例(lì)，常年只占企业存(cún)款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款一般都要求最低起存金额，门槛(kǎn)相对较高；此外通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款实际(jì)上(shàng)是针对特(tè)定存取(qǔ)需(xū)求(qiú)的客户，面向的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调(diào)整对老(lǎo)百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？有(yǒu)市(shì)场观点认为，降(jiàng)息一方面有利于刺激消费以及缓和企业(yè)经营压力，但(dàn)另一方面老(lǎo)百姓(xìng)手(shǒu)里的存款收益缩水了，怎么看待双方观(guān)点(diǎn)？粤开证(zhèng)券分析(xī)师罗志恒表示(shì)，协定存(cún)款属于对公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有对(duì)公业务，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本上以对(duì)公活期存款为主，对(duì)一般(bān)老百姓的影响不(bù)大。对于企业来说(shuō)，会有一定的(de)利息损(sǔn)失，但若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺激企业(yè)投(tóu)资(zī)并降低融资成(chéng)本(běn)。

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