协(xié)定(dìng)存款、通(tōng)知存(cún)款利(lì)率上限调整新规即将(jiāng)落地。今(jīn)天，多家银行提前(qián)公告了关(guān)于自5月(yuè)15日起调整协定存款和/或通知存款执行利率的通知，从调整情况来看，执行利率多调整为新规的(de)自律(lǜ)上限(xiàn)，相较于(yú)此(cǐ)前下调(diào)幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自(zì)律上限调整新规(guī)，银行业(yè)券商(shāng)分析师(shī)认为，对(duì)于规范协定存款定价秩序作(zuò)用较大，减少存款定价的无(wú)序竞争(zhēng)，合力压(yā)降银(yín)行负债成本。预计新规(guī)则会普遍降(jiàng)低(dī)中小行协定存(cún)款及(jí)通知存款利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存(cún)款属于对公业(yè)务(wù)，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的(de)存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本以对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣(xuān)下(xià)调通(tōng)知、协定(dìng)存款利(lì)率 执(zhí)行利率多为自(zì)律上(shàng)限

　　具(jù)体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人(rén)民币通知存款(kuǎn)及协定存(cún)款(kuǎn)产品执行利(lì)率。其中，协定存款为执行利(lì)率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行(xíng)也在今日发布关(guān)于调整部分(fēn)存(cún)款产品执(zhí)行(xíng)利率的(de)公告。桂林银行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率进(jìn)行调(diào)整，调整产品为通知存款、单位(wèi)协定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一(y不尽人意是什么意思ī)天通知存(cún)款(kuǎn)、七天通知(zhī)存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款(kuǎn)按支取日挂牌公告的相(xiāng)应利率水平(píng)和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之后(hòu)支取(qǔ)的通(tōng)知存款业务按照调整后挂牌利率执(zhí)行。另(lìng)外(wài)，单位协(xié)定存款利率调整后(hòu)执行(xíng)利(lì)率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行中，平安银行(xíng)也公告了关(guān)于平安银行智能存款(kuǎn)-通知存款产品(pǐn)调整的公告。平安银行一天与七天(tiān)通知(zhī)存款（起存金额5万及以上）执行利(lì)率按照(zhào)区域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整后的执(zhí)行(xíng)利(lì)率较(jiào)基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏(sū)州等分行执行利率(lǜ)则较基准利率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通(tōng)知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息(xī)，相(xiāng)关部不尽人意是什么意思门通知，对协(xié)定存款和(hé)通知存款(kuǎn)自律上限进(jìn)行调整(zhěng)，其中，国有银行（四(sì)大行）执行基(jī)准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构执行基准利(lì)率加20BP，该调(diào)整将自5月15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从(cóng)上述消息(xī)看，四川天府银(yín)行、桂(guì)林银(yín)行(xíng)协定存款、通知存款调整后(hòu)，两类存(cún)款执行利率(lǜ)均为自律(lǜ)上(shàng)限。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行(xíng)利率(lǜ)也为自(zì)律(lǜ)上(shàng)限，即(jí)基(jī)准(zhǔn)利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前(qián)，上述官(guān)宣(xuān)调(diào)整的银(yín)行两类存款执行利率降幅不(bù)尽(jǐn)相(xiāng)同。其中，桂林银(yín)行通知(zhī)存款各期限存款产品利率、单位(wèi)协定存款利率均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以及协定存款(kuǎn)执行利率(lǜ)分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服人(rén)员对财联社(shè)记者介(jiè)绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执行利(lì)率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基(jī)准(zh不尽人意是什么意思ǔn)利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此(cǐ)前公告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平(píng)安银行江(jiāng)苏部(bù)分分(fēn)行的执行(xíng)利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款(kuǎn)自(zì)律上限调整新规，招商证(zhèng)券(quàn)银行业(yè)首席(xí)分析(xī)师(shī)廖(liào)志明曾(céng)预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定(dìng)存款及(jí)通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股(gǔ)份(fèn)行的(de)影响相对(duì)很(hěn)小。

　　从大(dà)行来(lái)看(kàn)，目前六(liù)大行1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利(lì)率(lǜ)为0.90％，低(dī)于基准(zhǔn)利率，但有大(dà)行APP显示(shì)，1天(tiān)期(qī)通知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天期(qī)通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可(kě)至(zhì)1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规利率上(shàng)限。另外，也有一(yī)股份行(xíng)7天期智能通(tōng)知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协(xié)定存款(kuǎn)，一家(jiā)大行客服(fú)对(duì)财联社记者介绍，单位协(xié)定存款(kuǎn)是指企业与我行签(qiān)订协定(dìng)存(cún)款合同，开立银行(xíng)结(jié)算账户，约定期限，并商定(dìng)账户基本额度(dù)，银行对基本额度内(nèi)存款按活期存(cún)款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款(kuǎn)利率支付利息的一种(zhǒng)存款。协定(dìng)存款分(fēn)为普通型协定存款和传统型协定存(cún)款两种。

　　另外(wài)，通知(zhī)存款(kuǎn)分(fēn)为(wèi)一天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)和(hé)七天通知存款，支取时通(tōng)过手机银行或网上银行等渠道提前一天或七(qī)天通知(zhī)银行，即可按实际存期及(jí)支取日相(xiāng)应币种档(dàng)次利率计付利息(xī)。

　　民生(shēng)证券分析师表示，协定存款性质介于活期和定期存款之间。协(xié)定存款中，一(yī)定金额存(cún)款按普(pǔ)通活(huó)期利(lì)率计付利息(xī)，剩余部分按协定存款利率计付利(lì)息(xī)，只面向(xiàng)企(qǐ)业(yè)办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在(zài)银行存款中(zhōng)占比不高(gāo)，以四大行的单位(wèi)通知(zhī)存款为(wèi)例，常年只占企业(yè)存款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定存款一(yī)般都要求最(zuì)低(dī)起(qǐ)存金额，门槛相对(duì)较高；此外(wài)通知(zhī)存款和协(xié)定存款实际上是针对特定存取需(xū)求的客户，面(miàn)向的范围有(yǒu)限。

　　两类(lèi)存款(kuǎn)利率调整对老百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？有市场观点认(rèn)为，降息(xī)一(yī)方(fāng)面(miàn)有利(lì)于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另一方(fāng)面(miàn)老(lǎo)百姓手里的存款收益缩水了，怎(zěn)么看(kàn)待双方观(guān)点？粤开证(zhèng)券分析(xī)师罗志恒表(biǎo)示，协定存(cún)款属于对(duì)公业务，通知存款既有对公业(yè)务，也有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协定存款和(hé)通(tōng)知(zhī)存款基(jī)本上以(yǐ)对公活期(qī)存(cún)款(kuǎn)为主，对一般(bān)老百姓的影响不大(dà)。对于企(qǐ)业来(lái)说，会(huì)有一(yī)定的(de)利息损失，但若(ruò)存贷款利率(lǜ)都(dōu)能有所下调，也有助于刺激企业投资并降低(dī)融资成本。

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