协定存款、通知存款(kuǎn)利率上限(xiàn)调整新规即将落地。今天(tiān)，多家银行(xíng)提前(qián)公告了关于自5月15日起调整协定存款和/或通知(zhī)存(cún)款执行利率的通知，从(cóng)调整情(qíng)况来(lái)看，执行利(lì)率多调整为新规的自律上(shàng)限(xiàn)，相较于此(cǐ)前下调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类(lèi)存款自律上限(xiàn)调整新规，银(yín)行业券(quàn)商分析(xī)师认为，对于规范协定(dìng)存款定(dìng)价秩序作用较大，减少存款定(dìng)价的无序(xù)竞争(zhēng)，合(hé)力压降银行(xíng)负(fù)债(zhài)成(chéng)本。预计新规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行(xíng)协(xié)定存款及通知存(cún)款利率，但(dàn)对大(dà)行及部分(fēn)股份行的影响相对很小。另外(wài)，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对公业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也(yě)有个人业务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存(cún)款和通知存款假如给我三天光明主要内容概括50字，假如给我三天光明主要内容概括30字基本以对(duì)公活期(qī)存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不(bù)大。

　　多家银行官(guān)宣下调(diào)通知、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通知存款及协定(dìng)存款产品执行利(lì)率。其(qí)中，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一(yī)天通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日发(fā)布关于(yú)调整部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利率的(de)公告。桂林银行(xíng)称为推动存款利率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行(xíng)利率进行调整，调(diào)整产品为通知(zhī)存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存(cún)款(kuǎn)、七(qī)天通知存款(kuǎn)执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)按支取日挂(guà)牌公(gōng)告的相(xiāng)应利率水(shuǐ)平和(hé)实际(jì)存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协定存款利(lì)率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两家银行，股份(fèn)行中，平安银行(xíng)也(yě)公(gōng)告了(le)关于平(píng)安银行智能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款产品(pǐn)调整的公告。平(píng)安银(yín)行(xíng)一天与七天通(tōng)知存款（起存金额(é)5万及以上）执(zhí)行利率按照(zhào)区域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行(xíng)调整(zhěng)后(hòu)的执(zhí)行利率较(jiào)基准利率上浮点(diǎn)数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率则较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自(zì)5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通(tōng)知，对协定存(cún)款和(hé)通知存款自律上限进行调整，其中(zhōng)，国有银(yín)行（四(sì)大行(xíng)）执行基准利率加10BP，其(qí)他金(jīn)融机构(gòu)执(zhí)行(xíng)基准利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府银行、桂林(假如给我三天光明主要内容概括50字，假如给我三天光明主要内容概括30字lín)银行协定存款(kuǎn)、通知(zhī)存款调整后，两类存款执行利率均为(wèi)自律(lǜ)上(shàng)限。另(lìng)外，平安银行(xíng)除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款调整后南京(jīng)、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行执行利率也为自律上(shàng)限，即基(jī)准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此前，上述(shù)官宣调整的(de)银行两(liǎng)类存款执(zhí)行利率降(jiàng)幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银(yín)行通知存款各期限存款产品利率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通知存款以及协定(dìng)存款执行利(lì)率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天(tiān)府银行客服(fú)人员对(duì)财联社记者介绍，目(mù)前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执(zhí)行利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月(yuè)15日调整(zhěng)后，四川天(tiān)府银行(xíng)1天、7天通知存款执行利(lì)率均(jūn)较此前(qián)下调(diào)55BP。

　　另外，根据(jù)此(cǐ)前公告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日起对1天智能(néng)存款-通(tōng)知存款利率进(jìn)行调整，调整后为较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行(xíng)江苏部分分行的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规(guī)，招商证券银行业首席分(fēn)析(xī)师(shī)廖志明曾预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份(fèn)行的影响相对很小。

　　从大(dà)行来(lái)看，目前六(liù)大(dà)行1天、7天期通(tōng)知(zhī)存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低(dī)于基(jī)准利率(lǜ)，但有大(dà)行APP显(xiǎn)示，1天期通(tōng)知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可(kě)至(zhì)1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规(guī)利(lì)率上限。另(lìng)外，也有一(yī)股份行7天期智(zhì)能(néng)通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新规利率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一(yī)家(jiā)大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款是指企业与(yǔ)我行(xíng)签订(dìng)协定存款合(hé)同，开立银行结算(suàn)账(zhàng)户，约(yuē)定(dìng)期限，并商定账户基本额(é)度，银行对基本额度内存(cún)款按(àn)活(huó)期(qī)存款利率计息，超过基本额度的部分，按协(xié)定存(cún)款利(lì)率支付利息(xī)的(de)一(yī)种存款(kuǎn)。协定存(cún)款(kuǎn)分为普通型协(xié)定存款和传统(tǒng)型(xíng)协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天通知存款(kuǎn)和(hé)七天通知存款，支取时(shí)通过(guò)手机银(yín)行(xíng)或网上银行等(děng)渠(qú)道(dào)提(tí)前一(yī)天(tiān)或七(qī)天通(tōng)知银(yín)行(xíng)，即(jí)可按实际存(cún)期及(jí)支取日(rì)相(xiāng)应币种(zhǒng)档次利率计(jì)付利息(xī)。

　　民生证券分析师表示(shì)，协定存款(kuǎn)性质介于活期和定(dìng)期(qī)存款之(zhī)间。协定存款中(zhōng)，一定金额存(cún)款(kuǎn)按普(pǔ)通活期(qī)利率计(jì)付利息(xī)，剩余部分按(àn)协定存款(kuǎn)利率计付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期(qī)限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存(cún)款在银(yín)行存款(kuǎn)中占比不高，以四大行的单(dān)位通(tōng)知存款为例，常年(nián)只占企业(yè)存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)一(yī)般都(dōu)要求最(zuì)低(dī)起存金(jīn)额，门槛(kǎn)相对较高(gāo)；此外通知存款和协定存(cún)款实际上是针对特(tè)定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？有市场(chǎng)观点认为，降息一方(fāng)面有利于刺(cì)激消费以及缓和(hé)企业经营压(yā)力，但另一方面老百姓手里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么(me)看(kàn)待双方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表示，协(xié)定存款属于对公业(yè)务，通知存款既有对(duì)公业(yè)务(wù)，也(yě)有个人业务，但都有(yǒu)一定的(de)存款门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定存款和(hé)通知存款基本上以对公活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般老百(bǎi)姓(xìng)的影响不大。对于企业来说，会有(yǒu)一定的利息损失，但(dàn)若存贷(dài)款利率都能(néng)有所下调，也(yě)有助于刺激企(qǐ)业投资并降(jiàng)低融资成本(běn)。

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