协定存(cún)款、通知存(cún)款利率上限调整新规即将落地。今天，多家银(yín)行提前公告了关于(yú)自5月(yuè)15日起(qǐ)调整协(xié)定存款(kuǎn)和/或(huò)通(tōng)知存款执(zhí)行(xíng)利率的(de)通知，从调整情况来看，执行利(lì)率多(duō)调整为新(xīn)规的自律(lǜ)上限，相较于此(cǐ)前下调(diào)幅度(dù)不一，最(zuì)高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整新(xīn)规(guī)，银行(xíng)业券商分析师(shī)认为(wèi)，对(duì)于规范协定存款定价秩序(xù)作用较大，减少存款定价的无(wú)序竞争(zhēng)，合(hé)力压降银行负(fù)债成本(běn)。预计(jì)新规则(zé)会普遍降低(dī)中(zhōng)小行(xíng)协定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大(dà)行及部分股份(fèn)行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定(dìng)存(cún)款属于对(duì)公业务，通(tōng)知(zhī)存款既(jì)有对公业(yè)务(wù)，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存(cún)款和通知存款基本以对公活期存(cún)款为主，对(duì)一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多(duō)家(jiā)银行官(guān)宣下调通知、协定存款(kuǎn)利率(lǜ) 执行利率多为自律上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款(kuǎn)及(jí)协定存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协(xié)定(dìng)存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今(jīn)日发布关于(yú)调整部(bù)分存款产品执行利率的公告。桂林银行(xíng)称为推动存款利率市场化，该行(xíng)将于2023年(nián)5月15日对部分存款产品(pǐ疏离感和陌生感的意思是什么，疏离感和陌生感的区别n)执行利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整产(chǎn)品(pǐn)为通知存款(kuǎn)、单(dān)位协定存款。

　　调整后，桂林(lín)银(yín)行一天通知存款、七天通知存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称(chēng)，通知存款按支取(qǔ)日挂(guà)牌公告的(de)相(xiāng)应(yīng)利率水(shuǐ)平和(hé)实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支(zhī)取的通知存款业务(wù)按照(zhào)调整后(hòu)挂牌(pái)利率执行。另(lìng)外，单位(wèi)协定存款(kuǎn)利(lì)率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于平安银行智能存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天与七天通(tōng)知存款(kuǎn)（起(qǐ)存金额5万及以(yǐ)上）执行(xíng)利率按照(zhào)区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率较(jiào)基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利率(lǜ)则(zé)较基准(zhǔn)利率上浮(fú)20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自(zì)5月14日起(qǐ)，暂(zàn)停(tíng)销售“智(zhì)能通知(zhī)存款”产品(pǐn)。

　　根据(jù)此前消(xiāo)息，相关部门(mén)通知(zhī)，对(duì)协(xié)定(dìng)存款和通(tōng)知存款自律上限进行调整，其中(zhōng)，国有银行（四(sì)大行(xíng)）执行基准利率加10BP，其(qí)他金(jīn)融机构执(zhí)行基(jī)准(zhǔn)利率加20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四(sì)川天府银行、桂(guì)林银行协定(dìng)存款、通(tōng)知存款调整后，两类(lèi)存(cún)款执行利率(lǜ)均为自律上限(xiàn)。另外，平安(ān)银(yín)行除杭州、宁波、温州分(fēn)行外，通知存款(kuǎn)调整后南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率也为自(zì)律上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不(bù)一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于此前(qián)，上(shàng)述官宣调整的银行两类存款(kuǎn)执行利率降幅不(bù)尽相同(tóng)。其中，桂林银(yín)行通知(zhī)存款各期限存款产品(pǐn)利率、单位协定(dìng)存款利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款以及协定存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银(yín)行客服(fú)人员(yuán)对财联社记者介绍，目前(qián)（未调(diào)整前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率为2.1％（较基(jī)准利率上浮(fú)75BP）。由此(cǐ)可(kě)知(zhī)，5月15日(rì)调整后，四川(chuān)天府银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款执(zhí)行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日起对1天智能(néng)存款-通(tōng)知存款利(lì)率进行调整，调整后为较基(jī)准利率(lǜ)上(shàng)浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将(jiāng)调整后(hòu)，平(píng)安银行江(jiāng)苏部分分行的执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律上限调整新规，招商(shāng)证券银行业首席分(fēn)析(xī)师廖志明曾预计(jì)新规则会普遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行及部(bù)分股份行的(de)影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利(lì)率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大(dà)行APP显示，1天期(qī)通知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新(xīn)规利率上限(xiàn)。另外，也(yě)有一股份行7天期智能通知(zhī)存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓(wèi)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)，一家大行客服对(duì)财联(lián)社记(jì)者(zhě)介(jiè)绍，单位协定存款是指(zhǐ)企业(yè)与(yǔ)我行签订协定存款(kuǎn)合(hé)同，开立银行结算账户(hù)，约定期限，并商定账户基本额(é)度，银行对基本额度内存款(kuǎn)按活(huó)期存款利率计息，超过基(jī)本(běn)额度的部(bù)分，按协定存款利率支付利息的一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协定存款分(fēn)为普通(tōng)型协定(dìng)存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为(wèi)一(yī)天通知存款(kuǎn)和七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款，支取时(shí)通过手机(jī)银行或网上(shàng)银行(xíng)等渠(qú)道提前一(yī)天或(huò)七天通知银行，即可按实际存期(qī)及支(zhī)取日(rì)相(xiāng)应(yīng)币种档(dàng)次利率计付利息。

　　民(mín)生证券(quàn)分析(xī)师表(biǎo)示，协(xié)定存款性质介于活期和定期(qī)存款之(zhī)间。协(xié)定存款中，一定(dìng)金额存(cún)款按(àn)普通活期利率计付利息，剩余部分按协定(dìng)存款利率计付(fù)利息，只(zhǐ)面向企(qǐ)业办(bàn)理(lǐ)，期限最长为(wèi)1年。通知存款和协定存款在银行存款中占比不高，以四大行的(de)单位通知存款为例(lì)，常年只占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协(xié)定存款一般都要求最低(dī)起存(cún)金额(é)，门槛(kǎn)相对较高；此外(wài)通知存款和(hé)协定存款(kuǎn)实际上(shàng)是针对特定存取需求的(de)客户(hù)，面向的范(fàn)围有(yǒu)限。

　　两类存款利(lì)率调整对老百姓有何影响？有(yǒu)市(shì)场观点认为(wèi)，降(jiàng)息一方面有利于(yú)刺激消费以及缓和企业经营压(yā)力，但另一方(fāng)面(miàn)老百姓手里的存款收(shōu)益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表(biǎo)示(shì)，协定存款属于对公业务(wù)，通知存(cún)款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务，也有个(gè)人(rén)业务，但都有一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协(xié)定存款和通知存(cún)款基本上以对公活期存款为主，对一般(bān)老百姓的影响不(bù)大。对于企业来(lái)说，会有一定的(de)利息损失，但(dàn)若(ruò)存贷款利率都能有(yǒu)所下调，也(yě)有助于刺激企业投(tóu)资并(bìng)降低融资(zī)成本。

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