协定(dìng)存款、通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)上限调整新规即将(jiāng)落地(dì)。今(jīn)天，多(duō)家银行提(tí)前公告(gào)了关于(yú)自5月(yuè)15日起调整协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和(hé)/或通知存款执行利率的通知，从调整情况来看，执行利率(lǜ)多调整(zhěng)为新规(guī)的自律(lǜ)上限，相(xiāng)较(jiào)于(yú)此前下调(diào)幅度(dù)不(bù)一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规，银行业券商(shāng)分析(xī)师认为，对于规(guī)范协定(dìng)存款定价秩序作用较(jiào)大(dà)，减少存款(kuǎn)定价(jià)的无序竞争，合力压降银行负(fù)债成本。预计新(xīn)规则(zé)会(huì)普遍(biàn)降低中小行协定存(cún)款及通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行(xíng)及部分股份行(xíng)的(de)影(yǐng)响相对很(hěn)小。另外，协定存款属(shǔ)于对公(gōng)业(yè)务，通(tōng)知存(cún)款既有对(duì)公业(yè)务，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款(kuǎn)基本以对公(gōng)活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银(yín)行官宣下调通知、协定存(cún)款利率 执行利(lì)率多为(wèi)自律(lǜ)上(shàng)限

　　具(jù)体来(lái)看，四(sì)川天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民币通知存款及协定(dìng)存款产品执行利(lì)率。其(qí)中，协定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七(qī)天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银(yín)行(xíng)也在今日(rì)发布(bù)关于调整部分存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率(lǜ)的公(gōng)告。桂林(lín)银行称(chēng)为(wèi)推动存款利率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日(rì)对部分存款产品执行利率进行调(diào)整(zhěng)，调整(zhěng)产品为通(tōng)知存款、单位协定存(cún)款。

　　调(diào)整后，桂林银(yín)行一天通知存(cún)款、七(qī)天通知(zhī)存款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存(cún)款按支取日挂牌公告的相(xiāng)应利率水平和实际存期计(jì)息，5月15日（含）之后支取的(de)通知存款业务按照调(diào)整后挂牌(pái)利率执行。另外，单(dān)位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银(yín)行，股份(fèn)行(xíng)中，平安(ān)银(yín)行也(yě)公告(gào)了关(guān)于平安银行智能存(cún)款-通(tōng)知存(cún)款产品(pǐn)调整的(de)公(gōng)告。平安银行一天与七(qī)天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执行利率按照(zhào)区域有所不(bù)同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行(xíng)调整后的(de)执行(xíng)利率(lǜ)较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等(děng)分行执(zhí)行利(lì)率(lǜ)则较基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安(ān)银行表示，自(zì)5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根据此前(qián)消息(xī)，相关部(bù)门通知(zhī)，对协定(dìng)存款和通知(zhī)存款自律上限进(jìn)行调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息(xī)看，四川天(tiān)府银行(xíng)、桂林银(yín)行协定存款、通(tōng)知存(cún)款调(diào)整后(hòu)，两类(lèi)存款执行利率(lǜ)均为自(zì)律上限。另外(wài)，平安(ān)银行(xíng)除杭州中国最早的朝代，中国最早的皇帝是谁、宁波(bō)、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率也为自律上(shàng)限，即(jí)基(jī)准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最(zuì)大(dà)降幅为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此前(qián)，上述官宣调整的银行两类(lèi)存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)降幅不尽(jǐn)相同(tóng)。其中，桂林银(yín)行通知存款各期限存款产品利率、单位协(xié)定存款利率均较此前(qián)下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以(yǐ)及协定存款执(zhí)行利(lì)率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行(xíng)客服人员对财联社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四(sì)川(chuān)天府银行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月(yuè)6日起对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平(píng)安银行江(jiāng)苏部分(fēn)分(fēn)行的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自律上限调整(zhěng)新规，招(zhāo)商证券银行(xíng)业首(shǒu)席分(fēn)析师廖(liào)志明曾(céng)预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款及(jí)通知存(cún)款利(lì)率，但对大(dà)行及(jí)部(bù)分股份行的影响相(xiāng)对(duì)很小。

　　从(cóng)大行来看，目前六(liù)大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但(dàn)有(yǒu)大行APP显示，1天期通知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此(cǐ)次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能通知存款利率最高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家(jiā)大行客(kè)服对财联(lián)社记者介绍，单位协定存款是指企业(yè)与我行(xíng)签订协(xié)定存款合同，开立银(yín)行结算账户(hù)，约定期限，并商(shāng)定账户基本(běn)额(é)度，银(yín)行对基本额度内(nèi)存(cún)款按活期(qī)存款利率(lǜ)计息(xī)，超过(guò)基(jī)本额度(dù)的部分，按协定存(cún)款利率支付利(lì)息的(de)一种存(cún)款。协定存(cún)款分为普通型协定存(cún)款和传(chuán)统型协定存款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通知存款分为一天通知存款和七(qī)天(tiān)通知存款，支取时通(tōng)过手机银行或网上银行等(děng)渠道提(tí)前(qián)一天(tiān)或七天通(tōng)知银行(xíng)，即可按实际存(cún)期及支取(qǔ)日(rì)相应币种档次利率计付利息(xī)。

　　民(mín)生证券分析师表示(shì)，协定(dìng)存款性质介于(yú)活期和定期存款之间。协(xié)定存款(kuǎn)中，一定金额存(cún)款按普(pǔ)通活期利(lì)率计(jì)付利息，剩余部分按(àn)协定存款利率(lǜ)计付利息(xī)，只面向(xiàng)企业办理，期限最长为(wèi)1年。通知存款和协(xié)定中国最早的朝代，中国最早的皇帝是谁存(cún)款在银行存款中占比不高，以四大行的单(dān)位通知存(cún)款(kuǎn)为例，常年只占(zhàn)企业(yè)存款总规模的(de)3％-4％。通知存款和(hé)协(xié)定存款一般(bān)都要(yào)求最低起存金(jīn)额，门槛相对较高；此外通知(zhī)存款和协定存款实际(jì)上是(shì)针对特定存取需求的客户，面向的(de)范(fàn)围(wéi)有限(xiàn)。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老百(bǎi)姓有何影响？有市场(chǎng)观点认为，降(jiàng)息(xī)一方(fāng)面(miàn)有利于刺激消费以(yǐ)及缓和(hé)企业(yè)经营(yíng)压(yā)力，但另(lìng)一方面老百姓手里的存款收益(yì)缩水了(le)，怎么看待双方(fāng)观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协(xié)定存款属于(yú)对公业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存款和通(tōng)知存款基本上以对公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来说，会(huì)有一定的利(lì)息损失，但若存贷款利率(lǜ)都(dōu)能有(yǒu)所下调，也有助于(yú)刺激企业投资并降低融资成本。

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