协定存款、通知(zhī)存款利率(lǜ)上限调整新(xīn)规即将落地(dì)。今(jīn)天，多家银行(xíng)提前公告了关(guān)于自5月15日(rì)起调整协(xié)定存款和/或(huò)通(tōng)知存(cún)款执行利率(lǜ)的通知，从调整情况来看，执行(xíng)利率多(duō)调整(zhěng)为新规的自律(lǜ)上限(xiàn)，相(xiāng)较(jiào)于此前(qián)下调幅(fú)度不一，最(zuì)高降(jiàng)幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整新规，银(yín)行业(yè)券(quàn)商分析师(shī)认为，对(duì)于(yú)规范协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)定(dìng)价秩序(xù)作用较大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞争(zhēng)，合力压降银(yín)行负债成本(běn)。预计新(xīn)规则会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行协定存(cún)款(kuǎn)及(jí)通知(zhī)存款利率，但对(duì)大行及部分股份(fèn)行的影响相对很小。另外，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既(jì)有对(duì)公业(yè)务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存(cún)款门槛。总体来看20G等于多少GB 20GB流量够用一天吗，协定存款和通(tōng)知存款基本以对公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对(duì)一(yī)般老百姓的(de)影(yǐng)响不大。

　　多家银行官(guān)宣下调通知、协(xié)定存款利率(lǜ) 执行利(lì)率多为自(zì)律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调(diào)整(zhěng)人民(mín)币通知存(cún)款及(jí)协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林银行也在今(jīn)日发布(bù)关于调(diào)整部分存(cún)款产品执行利率的公告。桂(guì)林银行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执行利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整产品(pǐn)为通知存款(kuǎn)、单位(wèi)协定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天通知存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支取日挂牌(pái)公告(gào)的(de)相应利率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取(qǔ)的通知存款业务按照调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外，单位协定存款(kuǎn)利率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两家(jiā)银行，股(gǔ)份行中(zhōng)，平安(ān)银行(xíng)也公(gōng)告了关于平安银行智能存款-通知(zhī)存款产品调整(zhěng)的公告。平安银行一天与七天通知存款（起存金额5万及以上(shàng)）执行利率按照区域(yù)有所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调整后的(de)执行利率较基准利率(lǜ)上浮(fú)点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京、无(wú)锡、苏州等分行(xíng)执行利率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行(xíng)表(biǎo)示，自5月14日起(qǐ)，暂停(tíng)销售“智能(néng)通(tōng)知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前(qián)消息(xī)，相关部门通知(zhī)，对协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款自律上限(xiàn)进行调整，其中(zhōng)，国(guó)有银行（四大行(xíng)）执行基准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其他金融机构执行基准利(lì)率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上(shàng)述消息看，四川天府银行、桂林银(yín)行协定存(cún)款、通知存款调整后，两类存款执(zhí)行利率均为(wèi)自律上限(xiàn)。另(lìng)外，平安(ān)银(yín)行除杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行外(wài)，通知存款调(diào)整后(hòu)南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利(lì)率(lǜ)也为自律上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的(de)银行两类存款执行利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各期限(xiàn)存款产(chǎn)品(pǐn)利率、单位协定存款(kuǎn)利(lì)率均较此前下调55BP。调整前(qi20G等于多少GB 20GB流量够用一天吗án)，桂林银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)以(yǐ)及(jí)协(xié)定存款执行利率(lǜ)分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客(kè)服人员(yuán)对财联社(shè)记者(zhě)介绍，目前（未调(diào)整前(qián)），该行(xíng)1天、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通知存(cún)款执行(xíng)利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天通知存款执行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公(gōng)告，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起对1天(tiān)智能(néng)存款-通知存款利(lì)率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整(zhěng)后，平安(ān)银行(xíng)江苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上(shàng)限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新规，招商(shāng)证券银行业首席分析师廖志明曾预(yù)计新规(guī)则会普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响(xiǎng)相对(duì)很小。

　　从大行来看，目前六大行1天(tiān)、7天期(qī)通知存款挂牌(pái)利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通(tōng)知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智(zhì)能(néng)通(tōng)知存款利率最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客服对财联社记者(zhě)介绍，单位(wèi)协(xié)定存(cún)款是指企(qǐ)业与我行签订协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)合同，开立(lì)银行结算账户，约定期(qī)限，并商定账(zhàng)户基本额度(dù)，银行(xíng)对基(jī)本额度(dù)内存款(kuǎn)按活期存款(kuǎn)利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款(kuǎn)利率支付利息的一种存款。协定存款(kuǎn)分为普通型(xíng)协定存款(kuǎn)和传(chuán)统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款(kuǎn)分为一天通知存款和(hé)七天通(tōng)知存款，支取(qǔ)时(shí)通过手机银行或(huò)网上(shàng)银(yín)行等渠道提前一天或七天通知银行(xíng)，即可按实际(jì)存期及支(zhī)取(qǔ)日(rì)相(xiāng)应币种档次利(lì)率计付(fù)利息。

　　民生证券分析(xī)师表(biǎo)示，协定存款性质介于活期和定期存款之间。协定存款中，一定金(jīn)额存款按普通活期利率计付利息(xī)，剩余部分按协定存(cún)款利率计付利(lì)息，只(zhǐ)面向(xiàng)企业(yè)办理，期限(xiàn)最长为1年。通知存款和协定(dìng)存款在银行存款中占比不(bù)高(gāo)，以(yǐ)四大(dà)行的单(dān)位通知(zhī)存款为(wèi)例，常年只占企(qǐ)业存款(kuǎn)总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求(qiú)最低起存金额，门槛(kǎn)相对较高；此外通(tōng)知存款和协定(dìng)存款实际上是针对特定存取(qǔ)需求(qiú)的(de)客户，面向的范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类存款利率调整(zhěng)对(duì)老百姓有何影响(xiǎng)？有市(shì)场观点(diǎn)认(rèn)为，降息(xī)一(yī)方面有利于刺激消费以及(jí)缓和企业经(jīng)营压(yā)力，但另(lìng)一方面老百(bǎi)姓(xìng)手里(lǐ)的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看(kàn)待双(shuāng)方观(guān)点？粤开(kāi)证券分析(xī)师(shī)罗志恒(héng)表(biǎo)示，协定存款属于(yú)对公业务(wù)，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务，但都有一(yī)定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体来看(kàn)，协定存(cún)款和通知存款(kuǎn)基(jī)本上(shàng)以对公活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓(xìng)的影响不大。对于企(qǐ)业来说，会有(yǒu)一定的利息损失，但若存贷款利率都能有所下调(diào)，也(yě)有助(zhù)于刺激企业投资并(bìng)降低融资(zī)成(chéng)本(běn)。

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