协定存款、通知存(cún)款利率上(shàng)限(xiàn)调整新规即将落地。今天，多家银行提前公告(gào)了关于(yú)自5月(yuè)15日起调整协定存款和/或(huò)通知存(cún)款执行利率的通知，从调整情况(kuàng)来看，执行利(lì)率多调整为新规的自(zì)律上(shàng)限，相较于此前下调幅度(dù)不(bù)一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律上(shàng)限调整新规，银行业券(quàn)商分析师认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩序作用较大，减(jiǎn)少存(cún)款定价的无序(xù)竞争，合(hé)力(lì)压降(jiàng)银(yín)行负(fù)债成本。预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大(dà)行及部分(fēn)股份行的影响相对(duì)很小。另外(wài)，协定存款属(shǔ)于对公(gōng)业务(wù)，通(tōng)知(zhī)存款既(jì)有对公业(yè)务，也有个(gè)人(rén)业务，但都有一定的(de)存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存款和通知存款基(jī)本以对公活期存款(kuǎn)为主，对一(yī)般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣(xuān)下调通知(zhī)、协(xié)定存款利(lì)率 执行(xíng)利率多为自(zì)律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人民币(bì)通知存款及协(xié)定存款产品执行利(lì)率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基(jī)准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日(rì)发布(bù)关于调整部(bù)分存款产品执行利(lì)率的公告。桂林银行称为推动存款(kuǎn)利率市场(chǎng)化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利(lì)率进(jìn)行调整，调整产品为通知(zhī)存款、单位(wèi)协定(dìng)存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行(xíng)一天(tiān)通知存款、七天通知存款执(zhí)行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按(àn)支(zhī)取日挂牌(pái)公(gōng)告(gào)的相应利率水平和实际存(cún)期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整后(hòu)挂牌(pái)利率执行。另外，单位协定存款利率调整后执行利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行(xíng)，股(gǔ)份行中，平安银行也公告了(le)关于平(píng)安银行(xíng)智(zhì)能存款-通知(zhī)存款产品调整的公告。平安银行一天与七天通(tōng)知存款（起(qǐ)存金额5万及以上(shàng)）执行利率按照区(qū)域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后(hòu)的(de)执行(xíng)利率(lǜ)较基准利(lì)率上浮点(diǎn)数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行(xíng)利率则较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自联通如何查询话费余额和流量余额，联通怎么查话费余额和剩余流量(zì)5月14日(rì)起，暂停销售(shòu)“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据(jù)此(cǐ)前消息，相(xiāng)关部门(mén)通知，对协定存款和通(tōng)知存款自律上限进行(xíng)调整，其中(zhōng)，国有银(yín)行（四(sì)大行）执(zhí)行基准(zhǔn)利率加10BP，其(qí)他(tā)金融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该(gāi)调(diào)整将自5月15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从(cóng)上述消息看(kàn)，四川(chuān)天府银行、桂林银(yín)行(xíng)协定存款、通知存款调整后，两类存(cún)款执行利率均为自律上(shàng)限(xiàn)。另外，平(píng)安银行除杭州、宁波、温州分行(xíng)外，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也(yě)为自律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最(zuì)大(dà)降幅(fú)为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整的银行两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林(lín)银行通知存款各期限存款产品利(lì)率、单(dān)位协定(dìng)存款利(lì)率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款以及(jí)协定存款执行(xíng)利(lì)率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四川天府(fǔ)银(yín)行客服人员对(duì)财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）。由此可(kě)知，5月15日(rì)调整后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利(lì)率均较此前(qián)下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏省各分行曾在5月6日(rì)起(qǐ)对(duì)1天智能(néng)存款-通知存(cún)款利率进行调整，调(diào)整后为较基准利(lì)率(lǜ)上浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平(píng)安银行江(jiāng)苏部分(fēn)分行的执行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调(diào)整新规，招商证(zhèng)券银行业首席分(fēn)析(xī)师(shī)廖(liào)志明(míng)曾预计新规(guī)则会普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对(duì)大行及(jí)部(bù)分股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对(duì)很小。

　　从(cóng)大行来(lái)看，目前六大行1天(tiān)、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有大行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天期通知存(cún)款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利(lì)率(lǜ)最高(gāo)可至(zhì)1.75％，最高(gāo)利(lì)率(lǜ)高(gāo)于(yú)此(cǐ)次(cì)新规(guī)利率(lǜ)上限。另外，也有一股份行7天期(qī)智(z联通如何查询话费余额和流量余额，联通怎么查话费余额和剩余流量hì)能(néng)通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家(jiā)大(dà)行客服(fú)对(duì)财联社(shè)记者介绍，单(dān)位协定存款(kuǎn)是指(zhǐ)企业与我行(xíng)签订(dìng)协定存款合(hé)同，开立银行结算账户，约定(dìng)期限，并商定账户基本(běn)额度，银(yín)行(xíng)对基本(běn)额度内(nèi)存款(kuǎn)按活期存款利率计息，超过基本额度(dù)的(de)部分，按(àn)协定存款利率支付利息的(de)一种存款(kuǎn)。协(xié)定存(cún)款分为普通型(xíng)协定存(cún)款和传统型协定存款(kuǎn)两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分(fēn)为一(yī)天通知存(cún)款(kuǎn)和七天(tiān)通知存款(kuǎn)，支取(qǔ)时通(tōng)过手机银行或网上(shàng)银(yín)行等渠道(dào)提前一天或(huò)七天通知银行，即可按实(shí)际存期(qī)及支取日相应币种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协(xié)定存款性质(zhì)介于活(huó)期和定(dìng)期存款之间。协定存(cún)款中，一定(dìng)金(jīn)额(é)存(cún)款按普通活期利率计付利(lì)息，剩余部分(fēn)按协定存款利(lì)率计付利(lì)息，只(zhǐ)面向(xiàng)企业办(bàn)理，期限最长为(wèi)1年。通知存款和协(xié)定存款在银行存款(kuǎn)中占比不高(gāo)，以(yǐ)四大行(xíng)的单位通知存款为例(lì)，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协(xié)定存款一般都要(yào)求最低起(qǐ)存金额，门(mén)槛相对较高；此外通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)实(shí)际上是(shì)针对特定存取需求的客(kè)户(hù)，面(miàn)向的范围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)利率调整对老百(bǎi)姓有何影响？有市场观(guān)点(diǎn)认为，降息一方面有(yǒu)利于(yú)刺(cì)激(jī)消(xiāo)费以及缓和(hé)企业经营压力，但另一方面老(lǎo)百姓手(shǒu)里的存款收(shōu)益缩水了，怎么看待双(shuāng)方(fāng)观点？粤开证券(quàn)分(fēn)析师(shī)罗志(zhì)恒表示，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体(tǐ)来(lái)看，协定存款和通知存款基(jī)本上以对公活期存款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓(xìng)的影响不大。对于企业来说(shuō)，会有(yǒu)一定的利(lì)息损失，但(dàn)若(ruò)存贷款利率都能有所下调，也有助于(yú)刺(cì)激(jī)企业投资并降低(dī)融资(zī)成(chéng)本(běn)。

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