协定存款、通知存款利率(lǜ)上限(xiàn)调整新规即将落地(dì)。今天(tiān)，多家银(yín)行提(tí)前公告了关(guān)于自5月15日起调整(zhěng)协定存款(kuǎn)和/或通(tōng)知存款执行利率的通(tōng)知，从调整情(qíng)况来看，执行利率多(duō)调整为新规的自律上限，相较于此前(qián)下(xià)调幅(fú)度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律(lǜ)上(shàng)限调整新规，银行业券商分析(xī)师认为，对于规范协定存款定(dìng)价秩(zhì)序作用较大，减(jiǎn)少存款(kuǎn)定价的无序竞(jìng)争，合力(lì)压(yā)降银行负(fù)债成本(běn)。预计(jì)新规则(zé)会普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部(bù)分股(gǔ)份行的影(yǐng)响相对(duì)很小。另(lìng)外，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对(duì)公业务(wù)，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本(běn)以对公(gōng)活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家(jiā)银行官宣(xuān)下调通知、协定存(cún)款利率(lǜ) 执行(xíng)利率(lǜ)多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四(sì)川天府银(yín)行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调(diào)整人民币通知(zhī)存款及协定存款产品执行利率。其中，协(xié)定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一(yī)天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天(tiān)通知(zh戴自动蝴蝶去上班感受，被要求带着玩具上班ī)存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银(yín)行也在(zài)今(jīn)日发布关于(yú)调整部分存款产(chǎn)品(pǐn)执(zhí)行利率的公告。桂林(lín)银行称(chēng)为推动存(cún)款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年(nián)5月(yuè)15日对部分存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率进行调(diào)整(zhěng)，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通知存款(kuǎn)、七天通知存款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款(kuǎn)按支取日挂(guà)牌公告的(de)相应利率(lǜ)水平和(hé)实(shí)际存期计息，5月15日（含）之后支取的(de)通(tōng)知存(cún)款业务按(àn)照(zhào)调(diào)整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单(dān)位协(xié)定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银(yín)行，股份行(xíng)中，平安(ān)银行也公告(gào)了(le)关于平安银行智能(néng)存款-通(tōng)知存款产(chǎn)品调整的(de)公告(gào)。平安银(yín)行一(yī)天与七天通知存款（起(qǐ)存金额5万及以上）执行利率按照(zhào)区域有所不同，其(qí)中，杭州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行调(diào)整后的执行利率较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执(zhí)行(xíng)利率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售(shòu)“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关(guān)部门通(tōng)知，对协定存款和(hé)通(tōng)知存(cún)款自(zì)律上限进(jìn)行(xíng)调整，其中，国有银行（四大行）执行基(jī)准利(lì)率(lǜ)加10BP，其他金(jīn)融(róng)机构执行基准利率加(jiā)20BP，该调(diào)整(zhěng)将自5月15日起执(zhí)行(xíng)。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府银行、桂林银(yín)行协定存款、通(tōng)知存(cún)款调整后，两类(lèi)存款执行利率(lǜ)均(jūn)为自律上限。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行(xíng)外(wài)，通(tōng)知(zhī)存(cún)款调整后南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利(lì)率也为自律上限，即基(jī)准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一(yī) 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整的银行两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通(tōng)知存款(kuǎn)各期(qī)限存款产品利率、单位协定存款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客(kè)服人员对(duì)财(cái)联社记(jì)者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后(hòu)，四(sì)川天府银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告(gào)，江苏省各分行曾(céng)在5月6日起对1天(tiān)智能(néng)存款-通知存款利(lì)率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后(hòu)，平安银行江苏部(bù)分分行的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新(xīn)规，招商(shāng)证(zhèng)券银行业首席分(fēn)析师(shī)廖志明(míng)曾预计(jì)新(xīn)规(g戴自动蝴蝶去上班感受，被要求带着玩具上班uī)则(zé)会普遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但(dàn)对大行(xíng)及部分股份(fèn)行的(de)影响相对很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天、7天(tiān)期通知存(cún)款(kuǎn)挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高(gāo)可至1.25％，7天(tiān)期通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次(cì)新规利率上限。另(lìng)外(wài)，也有一股份行(xíng)7天期智能通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客服对财联社记者(zhě)介绍，单位协定存款是指企业与我(wǒ)行签订协定存款合(hé)同(tóng)，开立银行结算账户，约定(dìng)期限，并(bìng)商定账户基本额度，银行对基本额度(dù)内存款按活(huó)期(qī)存款利率计息，超过基(jī)本额(é)度的部(bù)分，按(àn)协定存款利(lì)率支付利息(xī)的一种(zhǒng)存款。协定存款分为普通(tōng)型协定(dìng)存款和传统型协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天(tiān)通知存款和(hé)七天通知存款，支取时通过手机(jī)银行或网上银行等(děng)渠道提前一天或(huò)七(qī)天通知银行(xíng)，即可按实际存(cún)期及(jí)支取日相应币种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分(fēn)析师表(biǎo)示，协定(dìng)存款性质介于活期和定期存(cún)款之(zhī)间(jiān)。协定存(cún)款中，一定金额存款按普(pǔ)通活期利率计付利息，剩余部(bù)分按协定(dìng)存款利(lì)率计付(fù)利息(xī)，只面(miàn)向企业(yè)办(bàn)理，期限最长为1年(nián)。通知存款和协(xié)定(dìng)存款在银行(xíng)存(cún)款中占比不高，以四大行的单(dān)位通知存款(kuǎn)为例，常年(nián)只占(zhàn)企(qǐ)业存(cún)款总(zǒng)规(guī)模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一(yī)般都要求最低起(qǐ)存金额，门(mén)槛相对较高；此外(wài)通(tōng)知存款和(hé)协定存款(kuǎn)实际上是(shì)针(zhēn)对特定存取需求(qiú)的客(kè)户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何(hé)影响？有市场(chǎng)观(guān)点认为，降息一方面有利于刺激消费以(yǐ)及缓和(hé)企业经营压力(lì)，但另一方面老(lǎo)百姓手里的存款(kuǎn)收益(yì)缩水了(le)，怎么看待双(shuāng)方观点(diǎn)？粤开(kāi)证券(quàn)分析师罗志恒表示，协定(dìng)存款(kuǎn)属于(yú)对(duì)公业(yè)务，通知存款既有对公业务(wù)，也(yě)有个人业务，但都有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存(cún)款基本上以对公活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般(bān)老百姓的影响不(bù)大。对于企业来说(shuō)，会有一定的利息损失，但若存贷款(kuǎn)利率都能有所下调，也有助(zhù)于刺(cì)激(jī)企业投资并降低(dī)融资成本。

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