协定存款、通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率上限调整新规即将落地。今(jīn)天，多家银(yín)行(xíng)提前公告了关(guān)于自5月15日起调整协(xié)定存款和(hé)/或通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)的(de)通知(zhī)，从调整情况(kuàng)来看，执行利率多调整为新规的自律上(shàng)限，相较于此前下调幅度(dù)不一，最高(gāo)降幅为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新规(guī)，银行业券商分析师认为，对于规范协定(dìng)存款定(dìng)价秩序作(zuò)用较(jiào)大，减少(shǎo)存款定价的无序竞争，合力压降银行负债成本。预计(jì)新规则会(huì)普(pǔ)遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存款及通知存(cún)款利率，但对(duì)大行(xíng)及部分股份行的影(yǐng)响相(xiāng)对很小。另外(wài)，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务，但(dàn)都有一(yī)定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协定存(cún)款和通知存(cún)款基本以对公活期存款为主，对一般(bān)老百姓的影响不大(dà)。

　　多家银(yín)行官宣(xuān)下调通知、协定(dìng)存款利率 执行利率(lǜ)多(duō)为(wèi)自律上(shàng)限

　　具体(tǐ)来看(kàn)，四川天府(fǔ)银行(xíng)称，将于2023年5月15日(rì)0时(shí)起调(diào)整人民币通知存款及协定(dìng)存款产品执行(xíng)利(lì)率(lǜ)。其中，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也(yě)在今日(rì)发布关于调整部分存款(kuǎn)产品执行利率的公告。桂(guì)林(lín)银(yín)行称为推动存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对部分存款产品(pǐn)执行(xíng)利率进行(xíng)调(diào)整，调整产品为(wèi)通知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一(yī)天(tiān)通知存款、七天通(tōng)知(zhī)存款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取(qǔ)日(rì)挂牌公告的(de)相(xiāng)应利率(lǜ)水平(píng)和实际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知存(cún)款业(yè)务按照调整后挂牌利率执行。另(lìng)外，单位协定存款(kuǎn)利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中，平安(ān)银(yín)行(xíng)也公告了关于平(píng)安银(yín)行(xíng)智能存款-通知存款产品(pǐn)调整的公告。平(píng)安(ān)银行(xíng)一天与七天通知存款（起存(cún)金额5万及以上）执行利率(lǜ)按照区域有(yǒu)所(suǒ)不(bù)同(tóng)，其中，杭州、宁波(bō)、温(wēn)州(zhōu)分(fēn)行调整后(hòu)的执(zhí)行(xíng)利率较基(jī)准利率上浮点数(shù)为15BP，分(fēn)别为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率(lǜ)则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日(rì)起，暂(zàn)停销售“智能通知存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关部门通知(zhī)，对协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款(kuǎn)自(zì)律上限进行调整，其中，国有银行（四大行(xíng)）执行基准(zhǔn)利(lì)率加(jiā)三件套是哪三件10BP，其他金融机构执行基准利率(lǜ)加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执(zhí)行。

　　若(ruò)从上述(shù)消息看，四川天府银行、桂林银行协(xié)定三件套是哪三件存款、通(tōng)知(zhī)存(cún)款调整(zhěng)后，两(liǎng)类存(cún)款执行(xíng)利率均为(wèi)自律上限。另外(wài)，平安银行除杭州、宁(níng)波、温(wēn)州(zhōu)分行(xíng)外(wài)，通知存款调整后南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分(fēn)行执行利率也为自(zì)律上限，即基准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下调(diào)幅(fú)度(dù)不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上(shàng)述(shù)官宣调整(zhěng)的银行两类存款执行利(lì)率(lǜ)降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂(guì)林银(yín)行通知存款各期(qī)限存(cún)款产品利率、单位(wèi)协定存款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定(dìng)存款执行(xíng)利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府银(yín)行客服人员对财联社记(jì)者介(jiè)绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利(lì)率为2.1％（较基(jī)准利(lì)率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调(diào)整后，四(sì)川(chuān)天(tiān)府银行1天、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利(lì)率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此(cǐ)前公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月(yuè)6日起对1天智能存款-通知存(cún)款利率进行调整，调整后为较基准利(lì)率上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日即将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调(diào)整新规，招(zhāo)商证券(quàn)银行业首席分析师(shī)廖志明曾预(yù)计新规则会(huì)普遍降低(dī)中(zhōng)小行协定存款(kuǎn)及(jí)通(tōng)知存款利(lì)率，但对大行及(jí)部分股份(fèn)行的影响相对(duì)很小(xiǎo)。

　三件套是哪三件　从大行(xíng)来看，目前(qián)六大行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利(lì)率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低(dī)于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存(cún)款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外(wài)，也有一股份行7天期智能通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家(jiā)大(dà)行客(kè)服(fú)对(duì)财(cái)联社记者(zhě)介绍，单位协定存(cún)款是指(zhǐ)企业与我行签订协定存(cún)款合同，开立银行结算账户(hù)，约定期限，并(bìng)商定账(zhàng)户(hù)基(jī)本额(é)度，银行对基本额度内存款按(àn)活期存款利率计息，超过(guò)基本(běn)额度(dù)的部(bù)分，按(àn)协定(dìng)存款利率支付利息(xī)的(de)一种存款。协定存款分为普(pǔ)通型协定(dìng)存款和(hé)传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天通知存款和(hé)七天通知存(cún)款，支取时通过(guò)手机银行或网上银行等渠(qú)道(dào)提前一天或(huò)七天通知银行，即可按实际存期及(jí)支取日相(xiāng)应币种档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券分析师表示(shì)，协定存(cún)款(kuǎn)性质介于活期和(hé)定期存款之间。协定存款中(zhōng)，一定(dìng)金额存款(kuǎn)按普通(tōng)活期利率计付(fù)利息(xī)，剩余(yú)部(bù)分按协定存款利率计付(fù)利息，只面向企(qǐ)业办理，期限最长(zhǎng)为1年(nián)。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存(cún)款(kuǎn)在银行(xíng)存款中(zhōng)占比不高，以四大行的单位(wèi)通知存款为例，常年(nián)只占企(qǐ)业存款总规模(mó)的3％-4％。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)一(yī)般都(dōu)要求最低起(qǐ)存金额(é)，门(mén)槛相对较(jiào)高；此(cǐ)外通知存款(kuǎn)和协定存款实(shí)际上是针对(duì)特定(dìng)存(cún)取需(xū)求的客户(hù)，面向的范围有限。

　　两类存款利(lì)率调(diào)整(zhěng)对老百(bǎi)姓(xìng)有何影响？有市场(chǎng)观点认为，降息一方面有(yǒu)利于刺激消(xiāo)费以及(jí)缓和企(qǐ)业经营(yíng)压力，但另(lìng)一方面老百姓手(shǒu)里的存款收益缩水了，怎么看待双方观(guān)点？粤开证券(quàn)分析师罗志(zhì)恒(héng)表示，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务，通知存款既(jì)有对(duì)公(gōng)业务(wù)，也有(yǒu)个(gè)人业(yè)务(wù)，但(dàn)都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定(dìng)存(cún)款和通(tōng)知存款(kuǎn)基本上以对公活期(qī)存款为(wèi)主，对(duì)一般老(lǎo)百姓的影响不(bù)大。对(duì)于企(qǐ)业来(lái)说，会有一定(dìng)的利(lì)息损失，但若存贷款利率都能有所(suǒ)下调，也有助于刺激(jī)企业投资并降(jiàng)低融资成本。

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