协定存(cún)款、通(tōng)知存款利(lì)率上限(xiàn)调整新(xīn)规即将落地。今天，多(duō)家银(yín)行提前公(gōng)告了关于自(zì)5月15日(rì)起调整(zhěng)协定(dìng)存(cún)款和/或通(tōng)知存(cún)款执行利率的通(tōng)知，从调整情况(kuàng)来看(kàn)，执行利(lì)率多调整为新规(guī)的自律上限，相(xiāng)较(jiào)于(yú)此前下调(diào)幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律上限调整新规，银行业(yè)券商分析师(shī)认为，对(duì)于规(guī)范协定(dìng)存款定价秩序作用较大(dà)，减(jiǎn)少存款定价的无(wú)序竞争，合力压降银行(xíng)负(fù)债(zhài)成本。预计(jì)新(xīn)规则会(huì)普遍降低中小行协(xié)定存款及通知存(cún)款利率，但(dàn)对(duì)大行及部(bù)分股份行的(de)影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于(yú)对公业务(wù)，通知(zhī)存款既有(yǒu)对公业务，也有个(gè)人业务，但都(dōu)有(yǒu)一(yī)定的(de)存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本(běn)以对(duì)公活期存(cún)款为主，对一般老百姓的(de)影(yǐng)响不大。

　　多(duō)家银行官(guān)宣下调通知、协定存款利率(lǜ) 执行利(lì)率多为自律上限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银行(xíng)称，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人(rén)民币(bì)通知存款及协定存款产品执(zhí)行利率(lǜ)。其中，协定(dìng)存(cún)款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外，桂林银(yín)行也(yě)在(zài)今(jīn)日发布关于调(diào)整(zhěng)部分(fēn)存款产品执(zhí)行利率(lǜ)的公告(gào)。桂林银行称(chēng)为推动(dòng)存款利率市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对(duì)部分存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率进行调整，调整产品为通知存(cún)款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知存(cún)款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款按支(zhī)取日挂(guà)牌公告的相应(yīng)利率水(shuǐ)平(píng)和实际(jì)存(cún)期计息，5月(yuè)15日（含）之后(hòu)支取(qǔ)的通知存款业(yè)务按照调(diào)整后(hòu)挂(guà)牌利率执行(xíng)。另外，单位(wèi)协定存款利率调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银(yín)行，股(gǔ)份行(xíng)中，平安银(yín)行也公告了关于平安银行智能存(cún)款-通知(zhī)存款产品(pǐn)调整的公告(gào)。平安银行(xíng)一天与七(qī)天通知存款（起存金额(é)5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后的执行利(lì)率(lǜ)较基准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售(shòu)“智(zhì)能通(tōng)知存款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前(qián)消息，相(xiāng)关部门通知，对协(xié)定存款和通知存款自(zì)律(lǜ)上(shàng)限进(jìn)行调整(zhěng)，其中(zhōng)，国有银行（四大行(xíng)）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融(róng)机构执行(xíng)基(jī)准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消息看，四川(chuān)天府银(yín)行、桂林银行协定存款、通知存款调(diào)整后，两类存款(kuǎn)执行利率均为自(zì)律上限。另外，平安(ān)银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏(sū)州等分行执行(xíng)利率也为自律(lǜ)上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大(dà)降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣(xuān)调整的银行两类存款执(zhí)行(xíng)利率降幅不(bù)尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通知存款(kuǎn)各期限存(cún)款产品利率、单位协定存(cún)款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银(yín)行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款以及协定存款执行利率(lǜ)分现实中有和自己儿子的吗，有多少给过自己的儿子(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行(xíng)客服人员对财联社记者(zhě)介(jiè)绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四(sì)川天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执行利(lì)率均较此前(qián)下调55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日起对1天智能存款-通知存款利率进行调整(zhěng)，调整后为较基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日(rì)即(jí)将调整后，平(píng)安银(yín)行江苏部分(fēn)分(fēn)行的(de)执行利(lì)率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规(guī)，招(zhāo)商证券银行业首席分析(xī)师(shī)廖志明曾预计新规则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协定存款及(jí)通知存款利(lì)率(lǜ)，但对大行及(jí)部分股份(fèn)行(xíng)的(de)影响相(xiāng)对(duì)很小(xiǎo)。

　　从大行来(lái)看，目前(qián)六大行1天、7天(tiān)期通(tōng)知存款挂牌利(lì)率多(duō)为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利(lì)率(lǜ)为0.90％，低(dī)于(yú)基(jī)准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可(kě)至1.25％，7天期通知存(cún)款利率(lǜ)最高可(kě)至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规利率上(shàng)限。另外，也(yě)有一(yī)股份行7天期智能通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客服对财联社(shè)记者介绍，单(dān)位协(xié)定存款是指(zhǐ)企业与(yǔ)我行签订协定存(cún)款(kuǎn)合同，开(kāi)立(lì)银行结算账户，约定期限，并商定账户(hù)基本(běn)额度，银行(xíng)对(duì)基本额度内存款(kuǎ现实中有和自己儿子的吗，有多少给过自己的儿子n)按活(huó)期存(cún)款利率(lǜ)计息，超过基本额度的部(bù)分(fēn)，按协定存款利率支付利(lì)息的一种存款。协定存(cún)款分为普通型协定(dìng)存款和(hé)传统(tǒng)型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存(cún)款分(fēn)为一天通知(zhī)存款和七天(tiān)通知存(cún)款，支取时通过手机银行或网上银行等(děng)渠道提前(qián)一天或七天通知(zhī)银(yín)行，即可按实际存(cún)期(qī)及(jí)支(zhī)取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示(shì)，协定存款性(xìng)质介于(yú)活期和定(dìng)期存(cún)款之间。协(xié)定存款中，一定金(jīn)额(é)存款按普通活期(qī)利率计付利(lì)息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只(zhǐ)面向企(qǐ)业办理，期限最长为1年(nián)。通知存款和协定存款在银行(xíng)存(cún)款中(zhōng)占比不高，以(yǐ)四大行的(de)单位通(tōng)知存(cún)款为例，常年只(zhǐ)占现实中有和自己儿子的吗，有多少给过自己的儿子企业存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般都要求最低(dī)起存金额，门槛相对较(jiào)高；此外通知存款和(hé)协定存款(kuǎn)实(shí)际上是针对(duì)特(tè)定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对(duì)老(lǎo)百姓有(yǒu)何影响？有(yǒu)市场观(guān)点(diǎn)认为，降息一(yī)方面有利于刺激消(xiāo)费以及缓(huǎn)和企业经(jīng)营(yíng)压力(lì)，但(dàn)另一方(fāng)面(miàn)老百(bǎi)姓手里的存(cún)款(kuǎn)收益缩水了，怎(zěn)么看(kàn)待双(shuāng)方观点？粤开证券分析(xī)师罗志恒表(biǎo)示，协(xié)定存(cún)款属于对公业务，通(tōng)知存款既有对公业(yè)务(wù)，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都有(yǒu)一(yī)定的存款门槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本上以(yǐ)对公活期存(cún)款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百姓的影响不(bù)大。对于(yú)企业来(lái)说，会有一定的利息损失，但若(ruò)存贷款利(lì)率都能有所下调，也(yě)有(yǒu)助于刺激(jī)企业投资并降低融资(zī)成本。

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