协(xié)定存款、通知存(cún)款利率上限调整(zhěng)新(xīn)规即将落地。今(jīn)天，多(duō)家银行提前(qián)公告了关于自5月15日起调整协定(dìng)存款和/或通知存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)的通知，从调整(zhěng)情况来看，执行利率多调整(zhěng)为(wèi)新规的自律上限(xiàn)，相较于(yú)此前下调幅度(dù)不(bù)一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自(zì)律(lǜ)上限调(diào)整(zhěng)新(xīn)规(guī)，银行业券(quàn)商分析师(shī)认(rèn)为，对于规(guī)范协定存(cún)款定价秩序作(zuò)用较(jiào)大，减少存款定价的无序(xù)竞争(zhēng)，合力压降银行负债(zhài)成本。预计新规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行协定存(cún)款及通知(zhī)存(cún)款利率，但(dàn)对大行(xíng)及部(bù)分股份(fèn)行(xíng)的(de)影响相对很小。另(lìng)外，协(xié)定(dìng)存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和(hé)通知存款(kuǎn)基本(běn)以对公活(huó)期(qī)存款为主，对一(yī)般老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多(duō)家(jiā)银行(xíng)官宣下调通知、协定存款利率 执(zhí)行利率多(duō)为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川天府(fǔ)银行(xíng)称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人民币通知存(cún)款及协定存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率。其中，协定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一(yī)天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七(qī)天(tiān)通知存款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在(zài)今日发布关(guān)于调整部分存(cún)款(kuǎn)产品执行利(lì)率的公告。桂林银(yín)行称为推动存款利率市(shì)场(chǎng)化，该(gāi)行(xíng)将于(yú)2023年5月15日对部分存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)进行调整，调整产品为通知(zhī)存款、单位协(xié)定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通(tōng)知存款、七(qī)天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称(chēng)，通知存款(kuǎn)按支取(qǔ)日挂牌公告(gào)的相应利率水(shuǐ)平和实际存(cún)期(qī)计息，5月15日（含）之后支取的(de)通知(zhī)存款业务按照调整后挂牌(pái)利率(lǜ)执行。另外，单位协定存款利率(lǜ)调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两家银行，股份行(xíng)中，平安银行也公告了(le)关于平安银(yín)行智能(néng)存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天与七(qī)天(tiān)通知存款（起存金额(é)5万(wàn)及以上）执行利(lì)率按照区(qū)域(yù)有(yǒu)所(suǒ)不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调整后的执(zhí)行利率较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利(lì)率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智(zhì)能(néng)通知存(cún)款”产品(pǐn)。

　　根据此前(qián)消息(xī)，相(xiāng)关(guān)部门(mén)通知，对协定存款和通(tōng)知存款自律上限进行调整(zhěng)，其(qí)中，国有银行（四(sì)大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执(zhí)行基准利率加(jiā)20BP，该调(diào)整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消(xiāo)息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行协(xié)定存(cún)款、通知存(cún)款调(diào)整后，两类存款执(zhí)行利率均为(wèi)自律上限。另外(wài)，平安(ān)银行除杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分(fēn)行(xíng)外，通知存款调整后南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行(xíng)利(lì)率(lǜ)也为自律(lǜ)上(乾坤未定你我皆是黑马，把人比喻黑马是啥意思shàng)限，即(jí)基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最(zuì)大(dà)降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前(qián)，上述官宣调整的银行两类存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林银(yín)行通知存款各(gè)期(qī)限存款产品利率、单位协(xié)定(dìng)存款利(lì)率均较此前下(xià)调(diào)55BP。调整(zhěng)前(qián)，桂林银行(xíng)1天、7天通知存(cún)款以及(jí)协定存款执行利率分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服(fú)人员(yuán)对财联社记者介(jiè)绍，目(mù)前（未调(diào)整前），该行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调(diào)整(zhěng)后，四川(chuān)天府银(yín)行1天、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江(jiāng)苏省各(gè)分(fēn)行曾在(zài)5月6日(rì)起对(duì)1天智能存款-通(tōng)知存款利率进行调整，调整后(hòu)为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安银(yín)行(xíng)江(jiāng)苏部分分(fēn)行的执行利率较此前下(xià)调(diào)10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上(shàng)限(xiàn)调整新规，招商证券(quàn)银行业首席分析(xī)师廖志明曾预(yù)计(jì)新(xīn)规则会(huì)普(pǔ)遍降低中小行协(xié)定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及(jí)部分股(gǔ)份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存款(kuǎn)挂(guà)牌(pái)利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于基(jī)准利(lì)率，但有大行(xíng)APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次(cì)新规利率上限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利率最高(gāo)可(kě)达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款是指(zhǐ)企(qǐ)业与我行签订协定存(cún)款合同(tóng)，开立银行(xíng)结算(suàn)账户，约定期限，并商定账户基本额度(dù)，银(yín)行(xíng)对基本(běn)额(é)度(dù)内存款(kuǎn)按活期存款利(lì)率计息(xī)，超过基本额度的部(bù)分，按协定存款(kuǎn)利率支付利(lì)息的一(yī)种存(cún)款(kuǎn)。协定存(cún)款分为普通型(xíng)协定存(cún)款(kuǎn)和(hé)传(chuán)统型(xíng)协定存款两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通(tōng)知存款分为一天通知存款和七(qī)天通(tōng)知(zhī)存款，支取(qǔ)时通(tōng)过手机银行或网上(shàng)银行等渠(qú)道提前一(yī)天或七(qī)天通知银行，即可按实际(jì)存期及支取(qǔ)日相应(yīng)币种档(dàng)次利(lì)率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质介于活(huó)期和定(dìng)期存款之间。协定存款中(zhōng)，一定(dìng)金额存款按普(pǔ)通(tōng)活(huó)期利(lì)率计(jì)付利息(xī)，剩(shèng)余部(bù)分按协(xié)定存款利(lì)率计(jì)付利息，只面(miàn)向企业办理，期限最(zuì)长为1年。通知存款和(hé)协定(dìng)存款在银行存款(kuǎn)中占比不高(gāo)，以四大行的单位通知存(cún)款为例，常年(nián)只占(zhàn)企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求(qiú)最低(dī)起(qǐ)存(cún)金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定(dìng)存款实际上(shàng)是针(zhēn)对特定存取(qǔ)需求(qiú)的(de)客(kè)户，面向(xiàng)的范围有限(xiàn)。

　　两类存(cún)款(kuǎn)利率调整对老百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？有市(shì)场(chǎng)观点认为，降(jiàng)息一(yī)方面有利(lì)于刺激消费以及(jí)缓(huǎn)和(hé)企业(yè)经(jīng)营压力，但另一方面老百姓手里的(de)存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看(kàn)待双方观点？粤开(kāi)证券分(fēn)析师罗志恒(héng)表示，协定存款属于(yú)对公业务，通知(zhī)存款既(jì)有对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体来(lái)看(kàn)，协定存(cún)款和通知存款基本上以对公活期存款为主，对一(yī)般(bān)老百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。对于企业来说，会有一定(dìng)的利(lì)息损失，但若存(cún)贷款利率都能(néng)有所(suǒ)下(xià)调，也有助于刺激企(qǐ)业(yè)投资并(bìng)降低融(róng)资成(chéng)本(běn)。

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