协定存款、通知存款利(lì)率上(shàng)限调整(zhěng)新规(guī)即将落(luò)地。今天，多(duō)家(jiā)银行(xíng)提前公(gōng)告(gào)了关于(yú)自5月(yuè)15日(rì)起调整(zhěng)协定存款和(hé)/或通(tōng)知存(cún)款执行利率的(de)通知，从(cóng)调整情(qíng)况来看，执行利(lì)率多调整为新规的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最(zuì)高(gāo)降(jiàng)幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调(diào)整新规(guī)，银行业券商(shāng)分析(xī)师认为，对于规范协定存款(kuǎn)定价(jià)秩序作用(yòng)较(jiào)大(dà)，减少存款定价的无(wú)序(xù)竞争，合力压降(jiàng)银(yín)行(xíng)负债成本。预计(jì)新规则(zé)会普遍降低中小行协定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对大行及部(bù)分股份行的(de)影响相(xiāng)对很(hěn)小。另外(wài)，协定存(cún)款属于对公(gōng)业务，通知存款既(jì)有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一(yī)定的存款门(mén)槛。总体来(lái)看，协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本(běn)以对公(gōng)活期存款为主，对一般(bān)老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多(duō)家银行(xíng)官宣下调通(tōng)知、协(xié)定(dìng)存款利率 执行利率多为自(zì)律上(shàng)限

　　具体(tǐ)来(lái)看(kàn)，四川(chuān)天府银行称，将(jiāng)于2023年(nián)5月15日0时起调整人民亚洲48个国家的名字，亚洲包含哪几个国家组成币通知(zhī)存款及协定(d亚洲48个国家的名字，亚洲包含哪几个国家组成ìng)存款产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一(yī)天通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日(rì)发布关于(yú)调整部分存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率的公告。桂林银行(xíng)称为推动存款利(lì)率市场化(huà)，该行将于(yú)2023年(nián)5月15日(rì)对部分存款产品执(zhí)行利率进行调整，调整(zhěng)产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一(yī)天通(tōng)知(zhī)存款、七天(tiān)通知存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支(zhī)取(qǔ)日挂牌公告(gào)的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知存款业务按照调整(zhěng)后挂牌(pái)利率(lǜ)执行。另外，单(dān)位协定存款(kuǎn)利率(lǜ)调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于平(píng)安银(yín)行智能存款-通(tōng)知存款产(chǎn)品调整的公(gōng)告。平安银(yín)行一天与七天通知存款（起存金额5万及以上）执(zhí)行利率按照区域有所不(bù)同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调(diào)整后(hòu)的(de)执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏(sū)州(zhōu)等分行执行利率(lǜ)则较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮(fú)20BP，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停(tíng)销(xiāo)售“智能(néng)通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部(bù)门(mén)通知，对协定存款和通知存款自律上(shàng)限进行调整，其(qí)中(zhōng)，国有银(yín)行（四大行）执行基准利率加10BP，其(qí)他(tā)金融机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调(diào)整将自5月15日(rì)起执(zhí)行。

　　若从上述(shù)消息看，四川天(tiān)府银(yín)行、桂林银行协(xié)定存款、通知(zhī)存款调整后，两类(lèi)存(cún)款执行利率均为(wèi)自律上限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款调整后南京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行利率也为自律(lǜ)上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度(dù)不(bù)一 最大(dà)降(jiàng)幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整的银行两类存款(kuǎn)执行利率降幅不(bù)尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通知存款各(gè)期(qī)限(xiàn)存款产(chǎn)品利(lì)率、单(dān)位协定存款利率均较此(cǐ)前(qián)下调(diào)55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以及协定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川(chuān)天府银行客服人员对财联社记者(zhě)介(jiè)绍，目(mù)前（未(wèi)调整前），该(gāi)行1天、7天(tiān)通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％（较基(jī)准利率上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基(jī)准利(lì)率上浮(fú)75BP）。由此(cǐ)可知(zhī)，5月15日调整(zhěng)后，四(sì)川天府银行1天、7天通知存款执行利率均(jūn)较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此(cǐ)前(qián)公(gōng)告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能(néng)存款-通知存款利率进(jìn)行调整，调(diào)整后为(wèi)较基准利(lì)率上浮(fú)30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平安银行(xíng)江(jiāng)苏(sū)部(bù)分(fēn)分行(xíng)的(de)执行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自律上限调整新规(guī)，招商证券银行业(yè)首席分析(xī)师(shī)廖志明(míng)曾预计新规则会普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行(xíng)协定(dìng)存款及通(tōng)知存(cún)款利率，但对大行及(jí)部分股份行(xíng)的影响(xiǎng)相(xiāng)对(duì)很小。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高(gāo)于此(cǐ)次新规(guī)利率上限。另外，也(yě)有(yǒu)一股份行7天期智能通知(zhī)存款利率最高可(kě)达2.00％，高(gāo)于此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服对财(cái)联社(shè)记者介绍，单(dān)位(wèi)协定存款是指企业与我行签(qiān)订协定存(cún)款合同，开亚洲48个国家的名字，亚洲包含哪几个国家组成立银行(xíng)结(jié)算账户(hù)，约定期限，并(bìng)商定(dìng)账(zhàng)户基本额(é)度，银(yín)行(xíng)对基本额度内存款按(àn)活(huó)期存款利率计息(xī)，超过基本额度的(de)部(bù)分，按协定存(cún)款利率支付利息的一种存款。协定存款分为普通型协定存款(kuǎn)和传统型协定(dìng)存款两种。

　　另外(wài)，通知存款分为一天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款和七天通知(zhī)存款，支(zhī)取时通过手机(jī)银行(xíng)或网上(shàng)银行等渠道提前一(yī)天或七天通知银行，即可按实(shí)际存期(qī)及支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质介于活期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一定金(jīn)额(é)存(cún)款按(àn)普(pǔ)通活期利率计付(fù)利(lì)息，剩余(yú)部分按协(xié)定存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办(bàn)理，期限最长(zhǎng)为1年(nián)。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款在银行存款中(zhōng)占比不高，以四大行的单位通(tōng)知存款为(wèi)例，常年只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通(tōng)知存(cún)款和(hé)协定(dìng)存款一般都要求最低起存(cún)金(jīn)额，门槛相对较(jiào)高；此外通知存款和协定存(cún)款(kuǎn)实际上是针对特定存取需求(qiú)的客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两类(lèi)存(cún)款利率调(diào)整(zhěng)对老(lǎo)百姓有(yǒu)何影响？有市场(chǎng)观点认(rèn)为，降息一方(fāng)面有利于刺(cì)激消费(fèi)以及(jí)缓和(hé)企(qǐ)业经(jīng)营压力，但另一方面老百姓手里的存款收益缩(suō)水了，怎(zěn)么(me)看待双方观点？粤开证(zhèng)券分析(xī)师(shī)罗志恒表示(shì)，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公业务，通知存(cún)款既有对(duì)公业务(wù)，也有个(gè)人(rén)业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款基本(běn)上以对公活期存(cún)款为主，对一般老百姓的(de)影响不大。对于企(qǐ)业来(lái)说，会有一定的利息(xī)损(sǔn)失，但若(ruò)存贷款利率都能有所下调，也有(yǒu)助于刺激企业(yè)投资并(bìng)降低融资成本。

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