协(xié)定存款、通知(zhī)存款利率上限调整新规(guī)即将落地。今(jīn)天，多(duō)家银行提前公告了(le)关于自5月(yuè)15日(rì)起调整(zhěng)协定存款(kuǎn)和/或通知存款执(zhí)行利(lì)率的通知，从调整情(qíng)况来看，执行利率多调整为(wèi)新规(guī)的自(zì)律上限，相较于(yú)此前下(xià)调幅度不一(yī)，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银(yín)行业券商分析(xī)师认为，对于规(guī)范协(xié)定存款定价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银(yín)行负债成本(běn)。预计新规则(zé)会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及(jí)通知存款(kuǎn)利率，但对大行(xíng)及部分股份(fèn)行的影响相(xiāng)对很小。另外，协定存款属于对(duì)公业(yè)务，通知存款既有对公(gōng)业务，也(yě)有个人业(yè)务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)基本以对(duì)公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的(de)影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定(dìng)存款利率 执行利率多为自(zì)律(lǜ)上限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整(zhěng)人民币通(tōng)知存款(kuǎn)及协定存款产品执行利(lì)率。其(qí)中，协定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较基(jī)准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今日发布关于调整部分存(cún)款产(chǎn)品执行利率的(de)公告。桂林银行称为推动存款利率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率进行调整，调整产(chǎn)品(pǐn)为(wèi)通知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一(yī)天通知存款(kuǎn)、七天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款按支取日挂牌公告的相应(yīng)利率水平(píng)和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后支取的通知存款(kuǎn)业务按照(zhào)调整后挂(guà)牌利率执行。另外，单位(wèi)协定存款利率调(diào)整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行(xíng)，股(gǔ)份行中，平安银行也(yě)公(gōng)告了关(guān)于平安银行智(zhì)能存款-通知(zhī)存款产品(pǐn)调整的公告。平安银行(xíng)一(yī)天与(yǔ)七天通知存款（起存金(jīn)额5万(wàn)及以上）执行(xíng)利率按照区域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利(lì)率上(shàng)浮(fú)点数(shù)为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表事出有因必有妖下一句怎么回，事出反常必有妖,人若反常必有刀,言不由衷定有鬼示(shì)，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据此前(qián)消息(xī)，相关部门通知(zhī)，对(duì)协定存款(kuǎn)和(hé)通知(zhī)存款自律上限进行(xíng)调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行基准利率加(jiā)10BP，其他金(jīn)融(róng)机构执行基(jī)准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月(yuè)15日(rì)起(qǐ)执行(xíng)。

　　若(ruò)从上(shàng)述消息(xī)看(kàn)，四川天府银行、桂(guì)林银行(xíng)协定(dìng)存款、通知存款调整后，两(liǎng)类存款执行利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州分(fēn)行外(wài)，通知存款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率也为自律上限，即基(jī)准利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度(dù)不一(yī) 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调整(zhěng)的银行两类存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂(guì)林银行通知存(cún)款各(gè)期限存款(kuǎn)产品(pǐn)利率、单位协定存款利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存(cún)款以及协定存款执行(xíng)利(lì)率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服人员对财联社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为2.1％（较基准利(lì)率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月(yuè)15日(rì)调整(zhěng)后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款执行利(lì)率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江(jiāng)苏省各(gè)分行曾在5月6日起对1天(tiān)智能(néng)存款-通知存(cún)款利率进行调整，调整后为较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平安银行江(jiāng)苏部分分(fēn)行的(de)执行(xíng)利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规，招商证券(quàn)银行业首席分析师廖志明曾预计新规(guī)则(zé)会普遍降低中小行(xíng)协(xié)定(dìng)存款及通知存款利率，但(dàn)对大行及(jí)部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目(mù)前(qián)六大(dà)行1天(tiān)、7天期通(tōng)知存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通(tōng)知(zhī)存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知存款利(lì)率最(zuì)高(gāo)可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率(lǜ)上限。另(lìng)外，也(yě)有一股份行7天期智能通知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社(shè)记者介绍，单位协定存款是指企业与我(wǒ)行(xíng)签订协定存款合(hé)同，开立(lì)银行结算(suàn)账户，约(yuē)定期限，并商定账(zhàng)户基本额度，银行对基本额度内存款按活(huó)期存(cún)款(kuǎn)利率计息，超(事出有因必有妖下一句怎么回，事出反常必有妖,人若反常必有刀,言不由衷定有鬼chāo)过(guò)基本额度的部分(fēn)，按(àn)协(xié)定存款利率支付利息(xī)的一种存款。协(xié)定存款分(fēn)为普(pǔ)通型(xíng)协定存款和传统型(xíng)协定(dìng)存款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通知存款分为一天(tiān)通知存款和七天通知存款(kuǎn)，支(zhī)取时通过手机银行或网上银行等渠道(dào)提前(qián)一天或(huò)七天通知(zhī)银行(xíng)，即可按实(shí)际存(cún)期及支取日相(xiāng)应(yīng)币(bì)种档次利率计付利息。

　　民(mín)生证(zhèng)券分(fēn)析师表(biǎ事出有因必有妖下一句怎么回，事出反常必有妖,人若反常必有刀,言不由衷定有鬼o)示，协定(dìng)存款性(xìng)质介于(yú)活期和定期存(cún)款之间。协定存(cún)款中，一定金额(é)存款(kuǎn)按普通活(huó)期利率(lǜ)计付(fù)利息(xī)，剩(shèng)余部分按协(xié)定存款利率计付(fù)利(lì)息(xī)，只面向企业办理，期限最长为(wèi)1年。通(tōng)知存款和(hé)协定存款在银行(xíng)存(cún)款(kuǎn)中占(zhàn)比不高，以四大(dà)行的单(dān)位通(tōng)知存款为例，常年只(zhǐ)占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通(tōng)知存(cún)款和协定(dìng)存款一般都要求最低起存金额，门槛(kǎn)相对(duì)较高；此外通知存款和协定存款实际上是(shì)针对特定存取需(xū)求的客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率(lǜ)调整对老百姓有何影响？有(yǒu)市场观点认为(wèi)，降息(xī)一方(fāng)面有(yǒu)利于刺(cì)激消费以及缓和企业经营压(yā)力(lì)，但另一方面老(lǎo)百姓手(shǒu)里(lǐ)的存款收(shōu)益缩(suō)水了，怎(zěn)么(me)看待双方观(guān)点？粤(yuè)开证券分(fēn)析师罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通知存款既(jì)有对(duì)公(gōng)业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的(de)存款门槛。总体(tǐ)来(lái)看，协定存款和(hé)通知存款基本上以对公活期存款为主(zhǔ)，对一(yī)般(bān)老百(bǎi)姓(xìng)的影(yǐng)响不(bù)大(dà)。对于(yú)企业(yè)来说，会有一定的利息(xī)损(sǔn)失(shī)，但(dàn)若存贷款利率(lǜ)都能有(yǒu)所下调(diào)，也有助于(yú)刺(cì)激(jī)企(qǐ)业(yè)投资并降低融(róng)资(zī)成(chéng)本。

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