金融界(jiè)5月4日消(xiāo)息 据银保监会官微，2022年银保监会(huì)持续引导保险业回归(guī)保障本源，提升服务(wù)实体经(jīng)济和人(rén)民群众质效(xiào)，加强风险(xiǎn)防范化解能力，保险业(yè)偿付能力指标(biāo)维持(chí)在合理区间，风险总体(tǐ)可控(kòng)。

　　2022年，我国保险业原保(bǎo)险保费收(shōu)入(rù)4.7万亿(yì)元，同比(bǐ)增(zēng)长4.6％。其中，财产险业务原保险保(bǎo)费收入1.3万亿元，同(tóng)比增长8.9％；人身险业务原保险保费收入3.4万亿(yì)元，同比增(zēng)长3.1％。

　　2022年末，保险业综(zōng)合偿付能(néng)力(lì)充足率(lǜ)为196％，远高于100％的达标线(xiàn)。其中，财产险公司、人(rén)身(shēn)险公(gōng)司和再保险公司的综合偿付能力充足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善(shàn)偿付能力监管(guǎn)制度体系

　　（一）实(shí)施偿付能(néng)力新(xīn)规(guī)则，引(yǐn)导保险业(yè)支持实体经济、资本市场发展。推(tuī)进(jìn)《保险(xiǎn)公司偿(cháng)付能力(lì)监(jiān)管规则（Ⅱ）》（简称(chēng)规则Ⅱ）实施工作，确保新旧规则平稳过渡(dù)。规则Ⅱ实施以(yǐ)来(lái)，在引导保险业(yè)服务实体经济、支持(chí)资本(běn)市场发展方面取得积极成效。一是规则Ⅱ对绿色债(zhài)券、科技创(chuàng)新(xīn)、出口信(xìn)用(yòng)保险、农业保险和专属(shǔ)商业(yè)养老保险产品(pǐn)等给(gěi)予最低资本10％的折扣，有(yǒu)效(xiào)促进保险业(yè)提升服务实体经(jīng)济能力，增强服务实(shí)体经济质效(xiào)。二是规则Ⅱ对(duì)保险资金投资(zī)大盘蓝筹股和公开(kāi)募集(jí)基(jī)础设施(shī)证券(quàn)投(tóu)资(zī)基金（公募(mù)REITs）分别给予最低资本(běn)5％和20％的折扣，对投资符合条件的银行股给予减(jiǎn)值豁免的优(yōu)惠政策(cè)，支持保险业参与资本市场(chǎng)改革，维护资本市场健(jiàn)康平稳发展。

　　（二）修订(dìng)发布《保险保障基金(jīn)管理办法》，增(zēng)加风险处置资源。会同财(cái)政(zhèng)部(bù)、人民(mín)银行对2008年(nián)颁(bān)布施行的保险保障基(jī)金管理办法(fǎ)进行了修(xiū)订，提高了保(bǎo)险保(bǎo)障基(jī)金费率，明确(què)财产(chǎn)险和(hé)人身(shēn)险(xiǎn)保障(zhàng)基金(jīn)融(róng)通(tōng)机制，增加风(fēng)险(xiǎn)处(chù)置资源，同时完善了保(bǎo)险保障基金的救助规(guī)定(dìng)和相关监(jiān)督管理措施。

　　（三）完善偿付能力(lì)监管评估体系。修(xiū)订发布《保险公司风险综合评级（分类(lèi)监管）评价(jià)标准》，强化定量指标与定(dìng)性监(jiān)管相结(jié)合，提高风险综合评级制度(dù)科(kē)学性。每(měi)季度对公司风险(xiǎn)进行全面评(píng)价，形成“评级、通报、约谈、整改大清道光元年是哪一年，道光元年是哪一年到哪一年(gǎi)”的(de)闭环工作(zuò)机制。

　　（四）积(jī)极推进保险(xiǎn)公司(sī)发行(xíng)无固定期(qī)限资本债券有关(guān)工作。会同人民(mín)银行联合发布《关于保(bǎo)险公司发行无固定期(qī)限资本债券有关事(shì)项(xiàng)的通知》，拓宽保险公司资本补充渠(qú)道。

　　二、2022年保险业运行平稳(wěn)

　　（一(yī)）保费(fèi)收入稳步增长(zhǎng)。2022年(nián)，我国保险业原保(bǎo)险保费(fèi)收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财产险(xiǎn)业务原保(bǎo)险保费(fèi)收入1.3万亿元(yuán)，同比增长8.9％；人身(shēn)险业务原保险保费(fèi)收(shōu)入3.4万亿元，同比(bǐ)增(zēng)长3.1％。

　　（二）偿付(fù)能(néng)力(lì)充足率指(zhǐ)标保(bǎo)持(chí)在合理(lǐ)区间。2022年末，保险业综合偿(cháng)付(fù)能力充足率为196％，远高(gāo)于100％的达标线。其(qí)中，财(cái)产险公司(sī)、人身险公司和再保(bǎo)险公(gōng)司的综合偿(cháng)付能(néng)力充足率(lǜ)分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险综合评级(jí)结果整体保持稳定。2022年末(mò)，保险业风险综合(hé)评级结(jié)果为：风险小(xiǎo)的(de)A类公司49家，风险较小的B类公司104家；风险较大的(de)C类(lèi)公司（即(jí)中风险公(gōng)司）16家；风险(xiǎn)严重的D类公司（即高风(fēng)险公司）11家。

　　三、稳妥有(yǒu)序化解风险

　　（一）持续(xù)加强偿付(fù)能力风(fēng)险(xiǎn)监(jiān)管和(hé)穿透式监管。一是(shì)持续加强(qiáng)行业偿付能力(lì)风险监(jiān)测。全(quán)年召开(kāi)四次偿付能力监管(guǎn)委员会季度工作会议，分(fēn)析研判保险(xiǎn)业偿付(fù)能力和风险状况。深入(rù)开展(zhǎn)市场调研，指导协同(tóng)各银保监局做实(shí)偿付能力风(fēng)险监测工作，不断加强(qiáng)偿付能力(lì)分析(xī)预警能力。二是启动2022年(nián)度保险公司偿付能力风(fēng)险(xiǎn)管理能力监管评估(gū)工作。组织对70家保(bǎo)险公司开展现(xiàn)场评估，推动公司健全风险管理机制、提升(shēng)行(xíng)业风险管(guǎn)理能(néng)力(lì)。三(sān)是贯彻(chè)落实中央(yāng)巡视整改和中央(yāng)审(shěn)计委(wěi)有关要求，强(qiáng)化财会(huì)监(jiān)督。对2家保险公司(sī)开(kāi)展财会专项(xiàng)检查(chá)，对22家(jiā)保险公司开展财会或偿付能力(lì)数据真(zhēn)实性检(jiǎn)查(chá)，对(duì)4家公司典型问题公(gōng)开通(tōng)报，强化监管刚性约束，夯实风险监测数据基(jī)础(chǔ)。

　　（二(èr)）防(fáng)范化(huà)解重点公司风险。一(yī)是稳(wěn)妥(tuǒ)有序推进(jìn)高风险机构风险处置工作。如(rú)期完成“明天(tiān)系(xì)”保险机构接(jiē)管。创新处置模式，建立风险(xiǎn)处置专项工作机制，成立专班(bān)或(huò)专(zhuān)责组推动高(gāo)风险机构(gòu)风险化解，推动地方(fāng)政府(fǔ)落实属地责任，制定风险处(chù)置方(fāng)案(àn)。对(duì)高风险机构实行贴身(shēn)监管，防范流动性、涉众事件(jiàn)等(děng)风险隐患。二是(shì)对偿付(fù)能力不达标和(hé)出现偿付能力风险苗(miáo)头的公司，及时(shí)采取监管约谈、风险提示、现场督(dū)导等多种方式，督(dū)促公司(sī)采取(qǔ)有(yǒu)效措施(shī)改善偿(cháng)付能力。2022年(nián)，全(quán)系统就(jiù)偿付能力相关风险对保险公司进行监管谈话128家次(cì)，发(fā)送监管风险提(tí)示函65家次，下发监管意见书22家次，采取行(xíng)政监管(guǎn)措施(shī)5家(jiā)次，要求(qiú)11家(jiā)次保险(xiǎn)公司提交预(yù)防偿付能力(lì)充(chōng)足率恶化或完善风(fēng)险管理计(jì)划。

　　（三）补(bǔ)齐(qí)制度(dù)短(duǎn)板，支持保险公司(sī)补充资(zī)本。一(yī)是补齐监管短板。发布《银(yín)行保险机(jī)构(gòu)关联交易管理(lǐ)办(bàn)法大清道光元年是哪一年，道光元年是哪一年到哪一年》，规范(fàn)保险公司关(guān)联(lián)交易行为。开展(zhǎn)股权(quán)和关联交(jiāo)易专项(xiàng)整(zhěng)治，加(jiā)强(qiáng)穿透(tòu)监管(guǎn)，严防内(nèi)部人(rén)控制和(hé)大股东操纵。公开通报并及时清退第5批(pī)违法违规股东，强化股东(dōng)约束。发布《保险资产管理公(gōng)司管理规定》，规范保险资(zī)金运用行(xíng)为，加强(qiáng)保险(xiǎn)资金投资(zī)非(fēi)标资产的风险排查，防范资金运(yùn)用风险。发布《人身保险产品信息披露管理办法》，分两批次(cì)对40余(yú)家公司的产品设计、定(dìng)价、条款表(biǎo)述等问题进行(xíng)公(gōng)开通报，规范市场(c大清道光元年是哪一年，道光元年是哪一年到哪一年hǎng)秩序。二是支(zhī)持保(bǎo)险(xiǎn)公司通(tōng)过适当途(tú)径补充资本金。2022年，支(zhī)持保险行业通过(guò)市场化方(fāng)式补充资本(běn)540.47亿(yì)元，其(qí)中20家保险(xiǎn)公司股东增资(zī)412.67亿元，10家保险公司发行资(zī)本补(bǔ)充债127.80亿元。

　　（四）从严(yán)查处保险业违(wéi)法违规行为。2022年，全系统(tǒng)对保险机构共作出行政处罚决定2562件(jiàn)，处(chù)罚(fá)保险机构1424家(jiā)次(cì)、人(rén)员(yuán)1939人次，罚没3.1亿(yì)元，提高违(wéi)法(fǎ)违规成本，有效防(fáng)控合规风险(xiǎn)。

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