协定存款、通(tōng)知存款利率(lǜ)上限(xiàn)调整新规即将落地。今天(tiān)，多(duō)家银行提前(qián)公(gōng)告了关于自(zì)5月15日(rì)起调整协定存款和/或通知存款执行利(lì)率(lǜ)的通(tōng)知，从(cóng)调整情况(kuàng)来看，执行利(lì)率多调整为(wèi)新规的(de)自律上限，相(xiāng)较于(yú)此前下调幅度不一(yī)，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)自律上(shàng)限调整新规(guī)，银行业券商分析师认为，对(duì)于(yú)规范协(xié)定存款定价(jià)秩序(xù)作(zuò)用(yòng)较大，减少(shǎo)存款定价的(de)无序(xù)竞争，合力压(yā)降(jiàng)银行负债成本(běn)。预计新(xīn)规(guī)则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及(jí)通(tōng)知(zhī)存款利率，但对(duì)大(dà)行(xíng)及部分股(gǔ)份(fèn)行的影响相对很小。另外(wài)，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务(wù)，但都有(yǒu)一定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存款和通知(zhī)存款基(jī)本以对公(gōng)活期存款为主，对一般(bān)老百姓(xìng)的(de)影(yǐng)响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利(lì)率 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具(jù)体来看，四(sì)川天府银行称，将于(yú)2023年5月(yuè)15日0时起调整(zhěng)人(rén)民币通(tōng)知(zhī)存款及协定存款产品执(zhí)行利(lì)率。其(qí)中，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通(tōng)知存(cún)款执行利(lì)率为(wèi)1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

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　　除此(cǐ)外，桂林银行也(yě)在今日发布关于调整部分存款产品执行利率的公告。桂(guì)林银行称(chēng)为推(tuī)动(dòng)存款(kuǎn)利率市场化，该行将于(yú)2023年5月(yuè)15日对部分存(cún)款产品执行利率进(jìn)行调整，调整产(chǎn)品为通知存(cún)款、单位协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通知存款、七天通(tōng)知存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支(zhī)取日挂牌公告的相(xiāng)应利率水平(píng)和实际存期(qī)计(jì)息(xī)，5月15日（含）之(zhī)后支取(qǔ)的通知存款(kuǎn)业务(wù)按照调(diào)整后挂牌(pái)利(lì)率执行(xíng)。另外，单位协定(dìng)存款利率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行中，平(píng)安(ān)银(yín)行也(yě)公告了关于平安银(yín)行智能存款-通知存(cún)款产品调整的公告。平安银行一天(tiān)与七天通知存款(kuǎn)（起(qǐ)存(cún)金额(é)5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分(fēn)行(xíng)调整(zhěng)后的执行利率较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮(fú)点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡(xī)、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安(ān)银行表示(shì)，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存(cún)款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通(tōng)知(zhī)，对协(xié)定存款和通知(zhī)存款自律上限进(jìn)行调整，其中，国有银行(xíng)（四大行）执(zhí)行基准(zhǔn)利率加(jiā)10BP，其(qí)他金(jīn)融机构(gòu)执(zhí)行基准利率加20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看，四(sì)川天府银行、桂林(lín)银行协定存款、通(tōng)知存款调整(zhěng)后，两类存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁(见贤思齐下一句是啥，见贤思齐下一句论语níng)波(bō)、温州分行外，通知存款调(diào)整后南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率也(yě)为自(zì)律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较(jiào)于此(cǐ)前(qián)，上述官(guān)宣调整的(de)银(yín)行两类存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)降幅(fú)不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通(tōng)知存款各期限存款产品利(lì)率、单位协定存款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调整(zhěng)前(qián)，桂林(lín)银行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款以及协定存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川(chuān)天府(fǔ)银(yín)行客服人(rén)员对财联社记者介(jiè)绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为(wèi)2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四(sì)川天府银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率均(jūn)较(jiào)此(见贤思齐下一句是啥，见贤思齐下一句论语cǐ)前下调55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据此前公告，江(jiāng)苏(sū)省各分行曾在5月6日(rì)起(qǐ)对1天(tiān)智(zhì)能存款-通知存款利率进行调整(zhěng)，调整后(hòu)为较(jiào)基准利率上浮(fú)30BP。如(rú)此，5月15日(rì)即(jí)将调(diào)整后，平安银行江苏(sū)部分分行的(de)执行利率(lǜ)较(jiào)此前(qián)下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，招商证券银(yín)行业首席分析师廖志明曾预计新(xīn)规则会普遍降(jiàng)低中小行协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款利率(lǜ)，但对大行(xíng)及部分股份行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天(tiān)、7天(tiān)期通知存款挂(guà)牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大(dà)行APP显(xiǎn)示(shì)，1天期通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此(cǐ)次新规(guī)利(lì)率(lǜ)上(shàng)限。另外，也(yě)有一股份行7天期智能通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对(duì)财联社记者(zhě)介绍，单位协(xié)定存款是指(zhǐ)企业与我(wǒ)行签(qiān)订协定存款合同，开立银行结算账户，约定(dìng)期限(xiàn)，并商定账户基本额(é)度(dù)，银行对基本(běn)额度内存款按活(huó)期存款利率计(jì)息，超过基本额度(dù)的(de)部分(fēn)，按协定(dìng)存款利率支(zhī)付利(lì)息的(de)一种存款。协定(dìng)存款分为普通型协定存款和(hé)传统型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天通(tōng)知存款和七天通知存款，支取时通过(guò)手(shǒu)机银行或网上(shàng)银行(xíng)等渠道提前一天或七天通(tōng)知银行，即可按实(shí)际存(cún)期(qī)及支取日相应币种档次(cì)利率计(jì)付利息。

　　民生证券分析(xī)师(shī)表(biǎo)示(shì)，协定存款性质介于活期和定期存款之间。协定存款中，一(yī)定金额存款按普通(tōng)活期(qī)利率计(jì)付利息，剩余部分按协定(dìng)存款利(lì)率计(jì)付利息，只面向企业办理，期限最长(zhǎng)为(wèi)1年。通(tōng)知存款和(hé)协定存款在(zài)银(yín)行存款中(zhōng)占比不(bù)高，以四大行的单位通知存款(kuǎn)为例，常年(nián)只占企业存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般都要求最(zuì)低起(qǐ)存金(jīn)额(é)，门槛相对较高；此外通知存款和协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)实(shí)际上是(shì)针对(duì)特定存(cún)取需求(qiú)的客户，面向的范(fàn)围有限(xiàn)。

　　两类存款(kuǎn)利率调(diào)整(zhěng)对(duì)老百姓有何影响？有市场(chǎng)观(guān)点认为(wèi)，降息一方面有利于刺(cì)激消费以及缓和企(qǐ)业经营压力，但另一方面老百姓手(shǒu)里的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证券分(fēn)析师罗(luó)志恒表(biǎo)示，协定存款属于对公(gōng)业(yè)务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上以(yǐ)对公活期存款为主，对一(yī)般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。对于企业来(lái)说(shuō)，会有一定的利息损失，但若存贷(dài)款利率都(dōu)能有所下(xià)调(diào)，也有(yǒu)助于刺激企(qǐ)业(yè)投资(zī)并降低融资成本。

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